Avis Sogexia 2020: 92% de Clients Satisfaits

Sogexia est une nouvelle solution technologique pour ouvrir un compte, pouvoir faire des virements et en recevoir, et posséder une carte de paiement Mastercard. Là où cet établissement de paiement fait fort, c’est que tout le monde peut en bénéficier, sans conditions de revenus. Vous allez comprendre pourquoi plus de 9 clients sur 10 en sont satisfaits.

1. L’offre Sogexia pour les particuliers n’exclue personne

Elle s’adresse à TOUS les particuliers, et c’est un point fort : que vous soyez encore étudiant, retraité, employé, au chômage, en CDD, en CDI, au RSA et même interdit bancaire, rien ne vous empêche d’y ouvrir un compte.

Quelque soit votre situation financière, on ne vous demandera pas de justifier ce que vous gagnez chaque mois. Les revenus mensuels n’entrent pas dans le processus d’ouverture.

Un interdit bancaire/FICP/fiché Banque de France peut y ouvrir un compte

Sogexia est une bonne option pour les profils qui n’intéressent pas les banques traditionnelles (petits revenus, inscrit à Pôle Emploi, fiché Banque de France). Si les banques françaises vous refusent à cause de votre situation, Sogexia vous acceptera.

Sogexia est aussi un compte insaisissable (pas de saisie sur salaire à craindre), car les activités de cette société financière sont basées au Luxembourg.

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Saisie par huissier impossible

Comme je vous le disais, à partir du moment où l’organisme à qui vous devez de l’argent n’a pas son siège au Luxembourg, il ne peut pas diligenter une saisie sur votre compte Sogexia.

Le fameux ADT du Trésor Public (Avis à Tiers Détenteur), visant à recouvrer les impôts impayés ne pourra pas être émis vers votre compte et en bloquer le solde. Ce solde bancaire détenu sur votre compte Sogexia devient donc insaisissable, sauf par les impôts luxembourgeois si vous déclarez des revenus dans ce pays.

Le compte Sogexia est-il enregistré dans le fichier FICOBA ?

Il s’agit du fichier national des comptes bancaires. Quand vous ouvrez un compte en France, vos coordonnées apparaissent automatiquement dans ce fichier (mais pas le solde de vos comptes ni vos opérations).

Sachez que même si vous résidez en France, ouvrir un compte Sogexia ne vous fera pas apparaitre sur le fichier FICOBA car votre compte sera situé au Luxembourg.


2. Plusieurs cartes Mastercard sont à votre disposition

Qui aujourd’hui peut se passer d’une carte de paiement avec une bonne assurance acceptée dans le monde entier ? Personne.

Avec Sogexia, vous avez le choix entre 2 cartes Mastercard sans contact, dont une version premium, la Sogexia Métal, qui sont liées à votre compte. Vous pouvez même les bloquer en un clic à partir de votre interface.

Le petit plus : vous pouvez commander autant de cartes que vous souhaitez à partir de votre compte, et en faire bénéficier qui vous voulez.

À suivre, les réponses aux questions que vous pouvez vous poser sur ces cartes prépayées.

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La Carte Sogexia Métal 

L’offre s’améliore continuellement. Là encore, c’est un gros point positif. La dernière innovation : une carte à la pointe de la technologie, la Sogexia Métal. Cette carte en acier propose des avantages d’un haut niveau. Jugez plutôt :

▶ Pas de frais sur les retraits en France et à l’étranger.

▶ Pas de frais sur les paiements à l’étranger.

▶ Des assurances prestiges, notamment lors de vos voyages. La casse de votre téléphone est par exemple couverte.

▶ Des plafonds mensuels beaucoup plus hauts que la moyenne : 30 000 € de paiements et 3 500 € de retraits.

Plafond cartes Mastercard

Chaque carte bancaire a un plafond de retrait et de paiement qui est fixé par jour, par semaine ou par mois. C’est valable pour Sogexia comme pour toutes les banques du monde.

Si le plafond de la Carte Métal est parmi les plus élevés du marché, celui de la carte « classique » n’a pas à rougir : 5 000 € de paiement par jour (7 500 € par mois) et 1 000 € de retrait (2 000 € par mois).

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Carte en relief

C’est le petit plus, le détail qu’on apprécie : la carte est embossée. Cela signifie que le nom que vous aurez choisi pour apparaitre sur votre carte, ainsi que les numéros seront en relief, comme le font les grandes banques.

Cela donne de l’élégance, mais surtout de la crédibilité à votre moyen de paiement. Personne n’est en mesure de voir qu’il s’agit d’une carte prépayée rechargeable.

Sans contact

La crise sanitaire passée nous a fait prendre conscience d’une chose : on ne peut plus se passer du sans contact, tellement pratique pour régler plus rapidement et sans rien toucher.

Les cartes bancaires proposées par Sogexia disposent toutes de la fonction sans contact, avec un plafond de 50 € par transaction, comme la loi française l’autorise (après 150 € de dépense ou 5 achats en sans contact, vous devrez saisir votre code secret). La technologie utilisée est fiable et certifiée.

Le sans contact se met automatiquement en place dès que vous avez réalisé votre premier achat avec votre carte en saisissant votre code PIN.

Rechargement CB

La procédure utilisée pour recharger votre carte Sogexia permet de vérifier que vous êtes bien le titulaire du compte bancaire.

Elle est simple : sur l’espace web de votre compte en ligne, il vous sera demandé d’enregistrer une nouvelle carte. Celle-ci devra être vérifiée. Une petite somme sera versée sur le compte associé à cette carte (comme le fait Paypal) associée à un code de 4 chiffres dans le motif. Pour finir, vous n’aurez qu’à saisir ces chiffres sur votre espace Sogexia.

Vous pourrez ensuite recharger votre compte quand vous le souhaiterez, en temps réel : dès le rechargement fait l’argent sera crédité sur votre carte prépayée.


3. Un RIB et un IBAN en FR

Le RIB français arrive dans les prochains mois, car Sogexia va ouvrir une succursale en France, avec, bien évidemment, l’autorisation de la Banque de France. Ce RIB en FR est rare dans le monde des cartes prépayées. C’est donc un autre point très positif. En attendant son arrivée imminente, le RIB proposé est en LU (pour Luxembourg).

Mais rassurez-vous : il ne posera aucun problème. Tous les organismes l’accepteront. La directive européenne n° 260/2012 oblige par exemple tous les employeurs de l’espace SEPA d’accepter les RIB étrangers, sous peine d’amende.

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Virement CAF et Pôle Emploi

Selon la loi, les organismes français comme la CAF et Pôle Emploi sont tenus d’accepter les RIB d’autres pays de l’Union Européenne, comme l’est le Luxembourg. Le RIB français arrivant très bientôt clôturera rapidement ce débat, s’il existe un jour. 

En attendant, si votre RIB en LU est refusé par un débiteur, c’est qu’il a été mal informé de la loi. C’est une discrimination interdite. Un simple rappel du texte de loi du parlement européen devrait suffire.


4. La possibilité d’encaisser des chèques

Là-encore, c’est une rareté dans le monde des cartes prépayées. Comme je vous le disais un peu plus haut dans cet article, Sogexia innove constamment pour faire de son produit un des meilleurs du marché.

Très prochainement, la possibilité de pouvoir encaisser des chèques sera proposée aux utilisateurs. Concrètement, vous aurez tous les avantages d’une banque en ligne sans en avoir les inconvénients (rares sont les banques sans agences qui proposent l’encaissement de chèques).

Par contre, il faut savoir que la faculté de pouvoir encaisser des chèques n’est pas encore prévue. C’est un axe d’amélioration souhaité dans le futur.


5. Une application performante

L’application Sogexia a été lancée récemment. Une fois téléchargée sur un smartphone, elle permet de gérer ses comptes et sa carte en quelques clics, n’importe où. Elle fonctionne sur Android et IOS. Elle est téléchargeable sur Google Pay et sur l’Apple Store.

Toutes les fonctionnalités présentes sur votre espace web personnalisée y sont présentes. L’application est fluide et facile d’utilisation. Les avis des utilisateurs sont positifs depuis son lancement.

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6. La possibilité de payer en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois (ex. 3 fois, 4 fois, 10 fois) est tout à fait possible avec votre carte.

Pour en bénéficier avec les commerçants qui proposent cette facilité de paiement, vous devez simplement avoir suffisamment de trésorerie pour pouvoir régler la première échéance demandée lors de l’achat. Charge à vous, ensuite, d’approvisionner votre carte pour que les échéances suivantes continuent à être honorées.

Toutefois, j’ajouterai un petit « bémol » à cette facilité de trésorerie : certains commerçants ne permettent pas le paiement en plusieurs fois aux détenteurs d’une carte prépayée. Le mieux est de poser directement la question à l’intéressé pour éviter les malentendus.

Y-a-t-il un prêt ou un crédit Sogexia ?

Cette fonctionnalité n’est pas encore disponible, mais la fintech n’a pas fini de nous surprendre. En attendant, je vous invite à consulter nos meilleurs articles sur le crédit.

Prêt social d’urgence

Micro-crédit Emmaüs

Crédit pour voiture sans CDI

Prêt pour meubler son logement


7. Sogexia existe en formule business pour les entreprises

Là-encore, il s’agit d’un compte business pour TOUS les professionnels, sans restrictions ni justificatifs de revenus : freelance, PME, strartup, indépendant, VTC, artisan, commerçant, profession libérale…

Il possède les mêmes fonctionnalités que le compte pour particuliers et vous pouvez ouvrir votre compte professionnel en quelques minutes et directement en ligne.

Ce compte courant, avec la carte Mastercard qui y est associée va faciliter les finances de votre entreprise. Toutes vos dépenses sont catégorisées et vos entrées et vos sorties sont faciles à comprendre.

Lors de l’ouverture de votre entreprise, si vous y déposez votre capital social, vous recevrez votre attestation de dépôt en 24 heures. Votre compte pro vous facilite la vie.

Quels sont les documents demandés ?

Il faudra fournir l’identité de tous les bénéficiaires effectifs. Ce sont les personnes qui disposent d’au moins 10 % des parts de l’entreprise. Elles vont pouvoir utiliser les services de paiements Sogexia, mais ce ne sont pas les seules.

Une fois le compte ouvert, l’entreprise peut donner des cartes de paiement à qui elle veut (collaborateurs notamment, pratique pour régler les frais).

Une association peut-elle ouvrir un compte ?

Oui. Sans problèmes. Il suffit de fournir l’identité du président de l’association. C’est le seul justificatif qui vous sera demandé.

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8. Les tarifs

L’ouverture et la tenue de compte, pour les particuliers comme pour les entreprises est gratuite. Pour 0 €, vous avez accès à vos relevé sur votre espace, à la possibilité d’envoyer des virements et d’en recevoir en provenance d’un autre compte Sogexia.

Ces fonctionnalités offertes s’accompagnent de fonctionnalités payantes, selon la formule choisie (Carte Mastercard Classique ou Carte Mastercard Métal). Voici le détail des tarifs Sogexia, valables pour les cartes « particuliers » comme pour les cartes « entreprises » (sauf exceptions) :

 Carte ClassiqueCarte Métal
Alimentation du compte par carte bancaire2,50%2,50%
Commande d'une carte9,90€ (14,90€ pour les entreprises)70€
Gestion mensuelleGRATUIT10€
Réception d'un virement non émis par Sogexia2% (1,25% pour les entreprises)2% (1,25% pour les entreprises)
Retraits en euros1€ (3€ pour les entreprises)GRATUIT
Retraits et paiements dans une devise étrangère2,95%GRATUIT
Rappel du code secret1,50€GRATUIT
Paiement refusé0,25€GRATUIT

Sogexia est-il fiable ?

 Je vais dans un premier temps vous donner l’avis des utilisateurs de la solution de paiement, avant de vous donner mon avis en toute honnêteté.

L’avis de Trust Pilot

Trust Pilot est une société indépendante qui collecte les avis des clients. À l’heure où est rédigé cet article, il y avait plus de 3 000 avis déposés sur le site, avec ce résultat :

Plus de 60 % des utilisateurs sont donc totalement satisfaits du service puisqu’ils le notent comme étant « excellent ». À noter que les personnes vraiment déçues par Sogexia ne représentent que 6 % des utilisateurs (mais on ne peut pas plaire à tout le monde).

À lire les commentaires qui sont déposés sur la version française de TrustPilot.com, on peut dire que le ton est positif la plupart du temps. Mention particulière au service client qui semble clair, facile à contacter et réactif.

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Que penser de la banque Sogexia ?

En toute objectivité, cette solution de paiement à quand même révolutionné le secteur bancaire, en proposant des services auxquels beaucoup de gens ne pouvaient pas prétendre, notamment ceux qui n’avaient pas le profil « du gendre idéal ».

Sogexia est une fintech, l’équivalent d’une startup dans le monde de la finance. Ce qui signifie qu’elle est en perpétuelle évolution, raison pour laquelle est ajoute régulièrement de nouveaux services à son offre. Les banques « classiques » devraient s’en inspirer sous peine de disparaitre un jour.

Sogexia et Brexit

Puisqu’on parle de fiabilité, j’aimerai terminer par vous toucher un mot sur les rapports de la fintech avec le Brexit, qui va bien finir par se concrétiser un jour.

N’ayez pas d’inquiétudes. Si les clients de la néobanque étaient à l’origine regroupés au Royaume-Uni, ils le sont maintenant au Luxembourg, qui est membre de l’espace économique européen, depuis que Sogexia y a obtenu sa licence de prestataire de paiement. Il n’y a donc plus aucunes menaces liées au Brexit qui pèse sur ses clients.