Advanzia Bank, avec son offre Carte ZERO Gold Mastercard vous permet de faire un crédit à la consommation d’une façon différente. Il s’agit d’une carte bancaire à 0 euro associée à un prêt renouvelable. Nous vous faisons partager l’avis détaillé de la rédaction d’Aide-Financiere.net sur cette offre.
Sommaire
Avis de l’expert sur la Carte de crédit Gold Mastercard gratuite d’Advanzia Bank
Avant de vous décrire la Carte ZERO dans le détail, voici pourquoi nos experts s’y sont intéressés :
📌 La carte de crédit peut être sans frais
C’est l’avantage principal soulevé par nos experts.
Lorsque vous vous servez de la réserve d’argent de la Carte ZERO, vous avez jusqu’à 6 semaines pour la rembourser (en fonction de la date d’achat) sans que le crédit ne génère de frais (sauf pour les retraits aux distributeurs et les virements). Pour cela vous devez payer le montant total du relevé à la date d’échéance.
Les dates que vous devez retenir :
- Le cycle commence le 10 du mois : tous les achats réalisés à partir du 11 seront à rembourser avant la fin du mois suivant.
- Le paiement doit être fait avant le 30 du mois.
📌 La Carte Gold Mastercard est gratuite
La cotisation de la carte ne vous coûtera rien. Vous la recevrez chez vous pour 0 €. Cette gratuité sera renouvelée année après année. C’est une Mastercard premium : vous profitez aussi des assurances qui vont avec.
Tant que vous ne vous servez pas du crédit associé, vous n’avez aucun frais ni de condition de durée. Le seul coût reste donc l’utilisation facultative du crédit.
📌 L’absence de frais sur les achats et les retraits
Cette Carte Gold vous permet de faire vos achats chez les commerçants ou en ligne (système sécurisé 3D Secure), en France comme à l’étranger (à partir du moment où la Mastercard est acceptée), sans qu’Advanzia Bank vous facture de frais supplémentaires pour cela.
La règle est aussi valable pour les retraits dans les distributeurs automatiques (DAB) sur le territoire et à l’international.
📌 C’est le client qui décide des remboursements
Si on devait résumer la Carte ZERO en un mot, nous dirions « flexibilité ». En effet, c’est notamment vous qui décidez des conditions de remboursement.
Vous choisissez la somme à rembourser chaque mois, en fonction de votre budget, mais aussi de vos projets actuels et futurs. Votre crédit est ainsi disponible en permanence, en fonction de vos besoins et de vos remboursements.
📌 La possibilité de commander une deuxième carte
Si votre conjoint a également besoin d’une Carte ZERO, le mieux est de faire une deuxième inscription.
Comme la carte Gold est gratuite, cela ne vous engage pas dans des frais supplémentaires.
📌 Pas besoin de changer de banque pour obtenir sa carte
Commander votre carte ZERO ne vous empêche pas de garder votre compte bancaire actuel.
C’est même recommandé puisque cette carte y sera rattachée (c’est sur votre compte bancaire que sera effectué le prélèvement mensuel).
📌 L’accès au crédit est automatique
Dès que l’accès à la réserve d’argent a été autorisé, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, sans rien demander à personne.
Avis consommateurs
Ce sont les clients qui en parlent le mieux. Nous voulons donc vous faire partager leur ressenti.
Sur le site Avis Vérifiés
La Carte ZERO obtient l’excellente note de 9,1/10 avec plus de 90 % des clients satisfaits sur les 12 derniers mois. Seuls 76 avis sont négatifs sur un total de plus de 3 000 avis déposés.
Les clients retiennent en priorité l’offre, conforme à leurs attentes, son bon fonctionnement et la rapidité du versement de l’argent demandé.
Sur le site Trustpilot
Trustpilot donne la note de 4,6 étoiles sur 5 à la Carte ZERO d’Advanzia Bank avec 90 % d’avis positifs, après avoir recueillie 1 225 avis.
Les utilisateurs retiennent en priorité l’efficacité du service client (personnel attentif et réactif, service professionnel, explications très claires, réactivité au téléphone) et le fonctionnement de l’offre (factures bien détaillées, date de prélèvement respectée, facile d’utilisation, sérieux).
Le Crédit renouvelable Carte ZERO
Voyons de quel type de crédit il s’agit et quel est son fonctionnement au quotidien.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le terme « renouvelable » signifie qu’il est permanent. Chaque mois, vous reconstituez cette réserve d’argent, en remboursant la somme que vous avez définie. Tant que vous n’utilisez pas cette facilité de trésorerie, elle ne vous coûte rien
C’est donc un « outil » supplémentaire pour gérer votre budget (trésorerie flexible) et permettre à certains projets de se réaliser plus vite, à condition de bien l’utiliser. Vous pouvez vous en servir à tout moment.
Faut-il justifier de l’utilisation du crédit ?
NON. Personne ne viendra vous demander ce que vous allez faire de l’argent. Cette liberté, celle de n’avoir pas à se justifier, est fort appréciable.
Libre à vous d’utiliser le crédit renouvelable pour combler votre découvert bancaire ou pour payer des factures en retard.
Quelle est la différence avec un crédit à la consommation ?
C’est la même chose, sauf qu’ici c’est une réserve d’argent qui se reconstitue. Il s’agit de ce qu’on appelle un prêt « non affecté ».
Vous n’avez donc pas à refaire une demande si vous en avez besoin à nouveau, puisqu’elle est tout le temps disponible.
Le remboursement
Concernant le remboursement, c’est à vous de fixer votre mensualité. Vous pourrez la minorer, l’augmenter quand vous le souhaitez. Vous pouvez aussi tout rembourser d’un seul coup si tel est votre souhait.
Vous recevez votre relevé le 10 de chaque mois avec une échéance de remboursement à la fin du mois. Le paiement se fait par prélèvement automatique sur votre compte bancaire habituel.
💶 Quel est le montant du crédit de la Carte ZERO ?
Il dépend de chaque client, puisque toute demande de prêt personnel est décidée au cas par cas par Advanzia Bank. C’est donc un crédit « raisonnable », dont la limite peut évoluer mois par mois.
Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi : ni n’avons pas tous les mêmes revenus ni les mêmes capacités d’endettement (ou de remboursement).
Toutefois, pour vous donner un ordre d’idée, sachez que la moyenne d’un crédit sans justificatif est plutôt de 3 000 €. Dès l’ouverture vous aurez accès à un montant, qui pourra évoluer au fil du temps.
⏱Quand l’argent sera-t-il versé ?
Cela fait partie des avantages de l’offre Carte ZERO : la rapidité de la mise à disposition des fonds. Nous considérons que cela a une grande importance.
En effet, si vous faites une demande de crédit en ligne, c’est qu’il y a une raison : elle est souvent liée à l’urgence.
Il faut donc que la solution proposée par Advanzia Bank ne tarde pas à se matérialiser en argent disponible pour vous. Cela tombe bien, c’est le cas.
Vous pouvez même demander un virement sur votre compte bancaire de tous les jours dans la foulée ou retirer de l’argent au distributeur avec votre carte.
💳 Demander une Carte Gold Mastercard gratuite
La démarche, simple, ne vous prendra que quelques minutes de votre temps. Vous n’aurez pas à vous déplacer, la demande se faisant 100 % en ligne.
1️⃣ Remplissez le formulaire : les renseignements demandés sont classiques et vous y répondrez en quelques clics.
2️⃣ Signez votre contrat en ligne. La procédure est entièrement digitalisée Pour cela vous recevrez un code SMS.
3️⃣ Transmettez les documents demandés en ligne. Si vous n’avez pas de scanner, vous pourrez juste transmettre la photo de la première page de votre avis d’imposition.
4️⃣ Attendez que votre dossier soit étudié : vous recevrez une réponse d’Advanzia Bank très vite.
5️⃣ Vous recevez votre Carte ZERO rapidement après par courrier. Vous pouvez ensuite commencer à l’utiliser et à profiter du crédit mis à disposition.
Carte Zéro & interdit bancaire FICP
Si vous avez plus de 18 ans et que vous habitez en France (métropole et DOM : Guadeloupe, La Réunion, Martinique, Guyane et Mayotte), rien ne vous empêche de faire votre demande.
Par contre, pour avoir le crédit, il faut que vos finances vous permettent de rembourser ce que vous souhaitez emprunter.
Si vous êtes interdit bancaire (fiché FICP ou FCC à la Banque de France) ou en situation de surendettement, votre demande de Carte ZERO sera refusée par Advanzia Bank.
Carte ZERO vs. Cartes prépayées
Ne vous trompez pas : la carte ZERO n’a rien à voir avec une carte prépayée.
Si comme elle, elle n’est pas liée à un compte bancaire, elle est bien plus qu’une simple carte de paiement rechargeable.
Ainsi, la carte ZERO ne facture pas les frais de rechargement, de change ou de retrait d’espèces. Voici un tableau comparatif des frais :
| Prix | ||
| Frais de retrait d'espèces (France et étranger) | ||
| Frais de change | ||
Carte ZERO contre carte bancaire
Même chose. Ne confondez pas. Votre Carte ZERO, même s’il s’agit d’une Gold Mastercard n’est pas une carte bancaire.
Il s’agit d’une carte de crédit, à laquelle vous souscrivez pour obtenir un crédit à la consommation, qui ne vous donne pas l’accès à un compte bancaire.
Ne la confondez pas avec ce que vous proposent les banques. Il ne s’agit pas non plus d’une banque en ligne.
L’assurance de la carte Mastercard
Pour 0 € par an, vous avez accès à l’assurance proposée par Mastercard aux détenteurs de sa carte Gold.
Celle-ci comprend une protection étendue en France comme à l’étranger. Voici ce qu’elle couvre :
📌 La responsabilité civile à l’étranger
Pour en bénéficier, il faudra régler votre voyage avec la Carte ZERO. Vous serez ainsi couvert lors de votre voyage (pendant toute la durée sur place).
Même chose pour votre famille si elle s’est déplacée avec vous.
📌 Les accidents graves en voyage
Ne pensons pas au pire, mais vous pouvez vous retrouvez une invalidité permanente si vous avez un accident. L’assurance vous indemnisera si vous avez payé votre séjour avec votre Mastercard.
📌 Les sports d’hiver
Si vous avez un accident vos forfaits sont remboursés. Si vous vous faites voler votre matériel vous serez dédommagé.
📌 L’annulation d’un voyage
C’est déjà frustrant de renoncer à voyager, autant être bien assuré pour ne pas perdre d’argent !
Si vous n’êtes pas responsable de l’annulation et que votre séjour a été payé avec votre carte, vous serez remboursé de vos frais.
📌 Retard et perte des bagages
Ce sont d’autres désagréments qui coûtent de l’argent et qui sont pris en charge par Mastercard.
📌 La location de voiture
Si vous louez un véhicule, il y a presque toujours une franchise à régler.
Votre Gold Mastercard vous couvre à 100 % pour une location de voiture si vous causez des dommages ou si vous vous la faites voler.
Avis sur Advanzia Bank : est-ce une banque fiable ?
La Carte ZERO est émise par Advanzia Bank. Après avoir conquis le marché allemand avec succès, Advanzia Bank a lancé son offre en 2017 en France et est rapidement devenu un acteur incontournable du crédit renouvelable.
Voici pourquoi nous pouvons affirmer qu’Advanzia Bank est sérieuse et fiable :
- Elle est contrôlée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg.
- Près de 2 millions de clients en Europe.
- Une entreprise de 200 employés avec son siège social au Luxembourg (pays de l’Union Européenne, frontalier avec la France, dans le top 10 des places financières mondiales).
Est-ce que Carte ZERO est-une arnaque ?
Nous venons de voir que l’entreprise à l’origine de cette formule de crédit est fiable. Sachez aussi que cette carte est sécurisée, grâce à sa puce certifiée EMV et du code unique et personnel qui permet de s’en servir.
Il ne s’agit donc pas d’une arnaque, soyez rassuré. Toutefois, vous devez savoir que le taux d’emprunt appliqué lorsque vous utilisez votre réserve d’argent est élevé, sauf à rembourser avant la date ou les intérêts sont facturés.
L’avis d’aide-financiere.net
Faites-vous partie des personnes à qui nous conseillons cette carte ? Elle ne s’adresse pas à tous les clients. Cette carte est-elle faite pour vous ? Elle est intéressante si vous êtes dans une de ces 4 situations :
1️⃣ Vous voulez combler un découvert
La réserve d’argent vous permet plus de flexibilité, en en « jouant » avec les dates, vous pouvez vous évitez des agios.
La Carte ZERO est un produit financier hybride, moitié crédit renouvelable, moitié carte bancaire. Elle peut vous rendre la vie plus facile et vous dépanner au besoin. Attention à bien savoir la contrôler pour ne pas payer de frais.
2️⃣ Vous voulez un autre moyen de paiement
Par sécurité, il est toujours bon d’avoir une deuxième carte de paiement dans son portefeuille. On ne sait jamais.
Nous vous rappelons que cette carte est accessible même si vous avez des revenus modestes ou si les banques traditionnelles et les banques en ligne vous refusent.
3️⃣ Vous n’avez besoin que d’un emprunt à court terme
Il faut que vous soyez capable de rembourser dans les délais (entre 2 et 6 semaines) selon la date de votre achat. C’est une solution de paiement pour vos achats du mois.
La carte n’est valable financièrement pour vous qu’à cette seule condition. Car plus vous attendez pour rembourser plus cela vous coûtera cher. Si vous êtes un mauvais gestionnaire, passez votre tour.
4️⃣ Pour éviter les frais à l’étranger
Vous pourrez ainsi éviter les frais de paiement et de retrait. En plus, vous bénéficier des assurances de la Gold Mastercard.
