[Avis 2020] Carte Zéro Gold Mastercard Advanzia Bank

Advanzia Bank, avec son offre Carte ZERO Gold Mastercard vous permet de faire un crédit à la consommation d’une façon différente. Il s’agit d’une carte bancaire à 0 euro associée à un prêt renouvelable. Nous vous faisons partager l’avis détaillé de la rédaction d’Aide Financière sur cette offre.

Avant de vous décrire la Carte ZERO dans le détail, voici pourquoi nos experts « crédit » s’y sont intéressés :

Le Crédit renouvelable Carte ZERO

Voyons de quel type de crédit il s’agit et quel est son fonctionnement au quotidien.

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le terme « renouvelable » signifie qu’il est permanent. Chaque mois, vous reconstituez cette réserve d’argent, en remboursant la somme que vous avez définie. Tant que vous n’utilisez pas cette facilité de trésorerie, elle ne vous coûte rien

C’est donc un « outil » supplémentaire pour gérer votre budget (trésorerie flexible) et permettre à certains projets de se réaliser plus vite, à condition de bien l’utiliser. Vous pouvez vous en servir à tout moment.

Faut-il justifier de l’utilisation du crédit ?

NON. Personne ne viendra vous demander ce que vous allez faire de l’argent. Cette liberté, celle de n’avoir pas à se justifier, est fort appréciable.

Libre à vous d’utiliser le crédit renouvelable pour combler votre découvert bancaire ou pour payer des factures en retard.

Quelle est la différence avec un crédit à la consommation ?

C’est la même chose, sauf qu’ici c’est une réserve d’argent qui se reconstitue. Il s’agit de ce qu’on appelle un prêt « non affecté ».

Vous n’avez donc pas à refaire une demande si vous en avez besoin à nouveau, puisqu’elle est tout le temps disponible.

Le remboursement

Concernant le remboursement, c’est à vous de fixer votre mensualité. Vous pourrez la minorer, l’augmenter quand vous le souhaitez. Vous pouvez aussi tout rembourser d’un seul coup si tel est votre souhait.

Vous recevez votre relevé le 10 de chaque mois avec une échéance de remboursement à la fin du mois. Le paiement se fait par prélèvement automatique sur votre compte bancaire habituel.

Il dépend de chaque client, puisque toute demande de prêt personnel est décidée au cas par cas par Advanzia Bank. C’est donc un crédit « raisonnable », dont la limite peut évoluer mois par mois.

Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi : ni n’avons pas tous les mêmes revenus ni les mêmes capacités d’endettement (ou de remboursement).

Toutefois, pour vous donner un ordre d’idée, sachez que la moyenne d’un crédit sans justificatif est plutôt de 3 000 €. Dès l’ouverture vous aurez accès à un montant, qui pourra évoluer au fil du temps.

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Quand l’argent sera-t-il versé  ?

Cela fait partie des avantages de l’offre Carte ZERO : la rapidité de la mise à disposition des fonds. Nous considérons que cela a une grande importance.

En effet, si vous faites une demande de crédit en ligne, c’est qu’il y a une raison : elle est souvent liée à l’urgence.

Il faut donc que la solution proposée par Advanzia Bank ne tarde pas à se matérialiser en argent disponible pour vous. Cela tombe bien, c’est le cas.

Vous pouvez même demander un virement sur votre compte bancaire de tous les jours dans la foulée ou retirer de l’argent au distributeur avec votre carte.


Carte Zéro & interdit bancaire FICP

Si vous avez plus de 18 ans et que vous habitez en France (métropole et DOM : Guadeloupe, La Réunion, Martinique, Guyane et Mayotte), rien ne vous empêche de faire votre demande.

Par contre, pour avoir le crédit, il faut que vos finances vous permettent de rembourser ce que vous souhaitez emprunter.

Si vous êtes interdit bancaire (fiché FICP ou FCC à la Banque de France) ou en situation de surendettement, votre demande de Carte ZERO sera refusée par Advanzia Bank.


Carte Zero vs. Cartes prépayées

Ne vous trompez pas : la carte ZERO n’a rien à voir avec une carte prépayée.

Si comme elle, elle n’est pas liée à un compte bancaire, elle est bien plus qu’une simple carte de paiement rechargeable.

Ainsi, la carte ZERO ne facture pas les frais de rechargement, de change ou de retrait d’espèces. Voici un tableau comparatif des frais :

 
CARTE ZERO
CARTES PRÉPAYÉES
Prix
0€
Jusqu'à 120€
Frais de retrait d'espèces (France et étranger)
0€
Jusqu'à 5€
Frais de change
0€
Jusqu'à 4%
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Carte ZERO contre carte bancaire

Même chose. Ne confondez pas. Votre Carte ZERO, même s’il s’agit d’une Gold Mastercard n’est pas une carte bancaire.

Il s’agit d’une carte de crédit, à laquelle vous souscrivez pour obtenir un crédit à la consommation, qui ne vous donne pas l’accès à un compte bancaire.

Ne la confondez pas avec ce que vous proposent les banques. Il ne s’agit pas non plus d’une banque en ligne.


Avis consommateurs

Ce sont les clients qui en parlent le mieux. Nous voulons donc vous faire partager leur ressenti sur le site Avis Vérifiés, où la Carte ZERO obtient l’excellente note de 9,6/10 avec 98 % des clients satisfaits sur les 12 derniers mois.

En voici la quintessence :

Offre

✅ Bon fonctionnement.

✅ Conforme aux attentes.

✅ Rapide.

Service client

✅ Personnel attentif et réactif.

✅ Service professionnel.

✅ Explications très claires.

✅ Réactivité au téléphone.

Fonctionnement

✅ Factures bien détaillées.

✅ Date de prélèvement respectée.

✅ Facile d’utilisation.

✅ Sérieux.

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Avis sur Advanzia Bank : est-ce une banque fiable ?

La Carte ZERO est émise par Advanzia Bank. C’est une banque luxembourgeoise, qui est bien implantée en Allemagne. Elle existe depuis 15 ans et elle est spécialisée dans les moyens de paiements.

Plus de 40 000 clients lui font déjà confiance en France, où la banque propose ses produits depuis 8 ans. Nous pouvons donc affirmer qu’Advanzia Bank est sérieuse et fiable.


L’assurance de la carte Mastercard

Pour 0 € par an, vous avez accès à l’assurance proposée par Mastercard aux détenteurs de sa carte Gold.

Celle-ci comprend une protection étendue en France comme à l’étranger. Voici ce qu’elle couvre :

📌 La responsabilité civile à l’étranger

Pour en bénéficier, il faudra régler votre voyage avec la Carte ZERO. Vous serez ainsi couvert lors de votre voyage (pendant toute la durée sur place).

Même chose pour votre famille si elle s’est déplacée avec vous.

📌 Les accidents graves en voyage

Ne pensons pas au pire, mais vous pouvez vous retrouvez une invalidité permanente si vous avez un accident. L’assurance vous indemnisera si vous avez payé votre séjour avec votre Mastercard.

📌 Les sports d’hiver

Si vous avez un accident vos forfaits sont remboursés. Si vous vous faites voler votre matériel vous serez dédommagé.

📌 L’annulation d’un voyage

C’est déjà frustrant de renoncer à voyager, autant être bien assuré pour ne pas perdre d’argent !

Si vous n’êtes pas responsable de l’annulation et que votre séjour a été payé avec votre carte, vous serez remboursé de vos frais.

📌 Retard et perte des bagages

Ce sont d’autres désagréments qui coûtent de l’argent et qui sont pris en charge par Mastercard.

📌 La location de voiture

Si vous louez un véhicule, il y a presque toujours une franchise à régler.

Votre Gold Mastercard vous couvre à 100 % pour une location de voiture si vous causez des dommages ou si vous vous la faites voler.


Faites-vous partie des personnes à qui nous conseillons cette carte ?

Pour conclure, nous tenions à vous faire réfléchir avant la souscription. Elle ne s’adresse pas à tous les clients. Cette carte est-elle faite pour vous ?

Elle est intéressante si vous êtes dans une de ces quatre situations :

1️⃣ Vous voulez combler un découvert

La réserve d’argent vous permet plus de flexibilité, en en « jouant » avec les dates, vous pouvez vous évitez des agios.

2️⃣ Vous voulez un autre moyen de paiement

Par sécurité, il est toujours bon d’avoir une deuxième carte de paiement dans son portefeuille. On ne sait jamais.

Nous vous rappelons que cette carte est accessible même si vous avez des revenus modestes ou si les banques traditionnelles et les banques en ligne vous refusent.

3️⃣ Vous n’avez besoin que d’un emprunt à court terme

Il faut que vous soyez capable de rembourser dans les délais (entre 2 et 6 semaines) selon la date de votre achat. C’est une solution de paiement pour vos achats du mois.

La carte n’est valable financièrement pour vous qu’à cette seule condition. Car plus vous attendez pour rembourser plus cela vous coûtera cher. Si vous êtes un mauvais gestionnaire, passez votre tour.

4️⃣ Pour éviter les frais à l’étranger

Vous pourrez ainsi éviter les frais de paiement et de retrait. En plus, vous bénéficier des assurances de la Gold Mastercard.

Pour conclure, la Carte ZERO est un produit financier hybride, moitié crédit renouvelable, moitié carte bancaire. Elle peut vous rendre la vie plus facile et vous dépanner au besoin. À vous de savoir la contrôler pour ne pas payer de frais.