Nickel propose une formule attrayante sans conditions de revenus, surtout pour ceux qui ont des difficultés à ouvrir un compte bancaire dans une banque « classique » : 1 RIB nominatif français (FR), 1 compte en ligne et 1 carte de paiement et de retrait. J’ai testé ce compte pour tous. Voici le résultat.
L’offre de base
Le compte Nickel propose un pack de services essentiels qui permettent simplement, de pouvoir payer en ligne, par virement et chez les commerçants, et de pouvoir recevoir de l’argent (salaire, aide sociale, RSA, CAF, Pôle Emploi, Prime de rentrée scolaire, Prime de Noël…) pour 20 € par an (formule de base).
Le tarif est « tout compris ». Pour ces services, il n’y aura pas d’autres frais facturés. Comme le découvert n’est pas autorisé, il n’y a pas d’agios (intérêts bancaires) à payer.
La carte
Elle permet de payer dans le monde entier, partout ou la carte Mastercard est acceptée (200 pays à ce jour).
Le RIB
Il est français et nominatif. C’est la principale force de Nickel. Concrètement, cela veut dire qu’il sera accepté partout en France, et notamment par les organismes qui versent des prestations sociales comme la CAF, et pour les prélèvements : eau, gaz, électricité, Internet, loyer…
Ce RIB, compris dans l’offre est donc gratuit. Vous pouvez en imprimer ou en télécharger autant que vous voulez depuis votre espace en ligne. Il sera disponible en ligne quelques minutes après la création de compte.
Si vous avez besoin de l’imprimer chez un buraliste, cela vous coûtera 1 €.
L’offre premium
Pour 30 € de plus par an, il est possible d’opter pour la formule Nickel Chrome. Elle est intéressante surtout pour les personnes qui voyagent à l’étranger, puisque les paiements et les retraits réalisés avec la carte sont sans frais supplémentaires et que le taux de change pratiqué est celui de Mastercard.
De la même façon, des assurances plus larges sont associées à Nickel Chrome, pour une protection étendue à l’étranger : médicale, bagage, report ou annulation de voyage (train et avion), location de voiture, accident de ski, vol de papier, problème sur un achat en ligne.
Cette carte permet également la personnalisation. Vous pouvez y faire graver votre nom, et choisir la couleur. Les 4 colories disponibles sont : noir, doré, argenté ou orange.
Le compte jeune 12-18 ans
C’est la troisième formule Nickel, accessible dès 12 ans. Pour 20 € par an (comme pour les grands), le jeune a accès à une carte Mastercard acceptée dans le monde entier, chez les commerçants et sur le web, et à un compte sans découvert.
L’enfant peut ainsi apprendre à gérer lui-même ses dépenses, sur son smartphone. Pour le parent, cela peut lui éviter de donner de l’argent de poche en liquide par exemple (il suffira de faire un virement). Dans tous les cas, c’est le parent qui « garde le contrôle » du compte de son enfant.
Les justificatifs demandés
Pour ouvrir un compte jeune, il faut un livret de famille sur lequel apparait le nom de l’enfant, 2 pièces d’identité (celle du parent et celle de l’enfant). Il faudra également fournir une adresse postale et un numéro de téléphone.
L’ouverture
Là-encore, la simplicité prédomine. Elle se fait en ligne avec simplement un justificatif d’identité. Il n’y a pas d’autres documents demandés (pas de bulletin de salaire, de justificatif de revenu ou d’avis d’imposition). Les familles les plus modestes peuvent donc y souscrire sans problèmes.
Il est aussi possible de se rendre dans un bureau de tabac partenaire (plus de 5 000 en France) pour acheter un pack.
Pour la réception de la carte, il faudra attendre 2 semaines en moyenne. Toutefois, les autres services seront activés dès la souscription. Ainsi, les assurances commenceront à fonctionner immédiatement, même sans avoir reçu la carte « physique ».
Qui peut ouvrir un compte Nickel ?
Tout le monde ! C’est des avantages principaux de l’offre : il n’y a aucune discrimination selon le profil du client pour ouvrir un compte.
Étudiants, retraités, étrangers, chômeurs, intérimaires, en CDD, en CDI, à mi-temps… Nickel accepte tous les profils, même ceux avec de tous petits revenus. D’ailleurs, il n’y a pas de condition de revenu mensuel minimum imposé, ni de dépôt obligatoire.
Les services supplémentaires
Ils vont directement à l’essentiel, et répondent à des besoins que tout le monde peut avoir.
➡ L’application : permet de gérer son compte, de fixer ses propres plafonds pour mieux suivre son budget, de bloquer sa carte en un clic (ou de la débloquer), d’activer (ou non) le sans contact. Cette personnalisation peut être modifiée sans limites.
➡ Le solde du compte : il s’affiche en temps réel, dès qu’une dépense est effectuée. Vous pouvez aussi recevoir des notifications et des alertes SMS à chaque opération.
➡ Le service clients : à la différence d’autres néobanques en ligne, un service client est disponible par téléphone. Vous pouvez joindre en conseiller en semaine (pendant les jours ouvrables, du lundi au vendredi de 9h à 18h).
Autre moyen de communication possible : les réseaux sociaux (Facebook et Twitter). Par contre, pas de conseiller dédié : c’est un centre d’aide qui répond à toutes les questions.
➡ Les virements : terminés les virements qui prennent des jours ! Entre 2 comptes Nickel, quelques secondes suffisent pour recevoir l’argent, et le voir apparaitre en crédit sur son compte. Pratique si vous devez envoyer de l’argent rapidement à un ami, une connaissance ou un membre de votre famille.
➡ Les retraits d’espèces : la carte Mastercard, en formule classique ou premium, fonctionne dans les distributeurs de toutes les banques. Autre possibilité pour retirer de l’argent avec sa carte : chez un buraliste partenaire.
➡ Les dépôts d’espèces : là-encore, même si Nickel ne possède pas d’agences bancaires pour réaliser ce type d’opération, les dépôts d’argent liquide sont possible dans les bureaux de tabac participants.
➡ L’envoi d’espèces à l’étranger : Nickel a noué un partenariat avec RIA, qui permet de faire des versements partout dans le monde depuis son application. Pratique, avec des frais minorés, mais surtout très rapide !
Les frais
Afin d’être totalement transparent sur le coût des offres, voici les tarifs Nickel dans le détail. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, notamment pour ceux qui ont besoin de cash.
➡ Retrait d’argent chez le buraliste : 0,50 €.
➡ Retrait d’argent dans un distributeur : 1 €.
➡ Paiement par carte hors zone SEPA : 1 € par opération (gratuit avec Nickel Chrome).
➡ Retrait d’argent liquide hors zone SEPA : 2 € par opération (1 € avec Nickel Chrome).
➡ Dépôt d’argent dans un bureau de tabac ou alimentation du compte depuis l’espace client et par carte bancaire : 2 % du montant déposé. L’alimentation par virement est gratuite.
➡ Perte de carte (et remplacement) : 10 €. Pour le besoin d’un nouveau code secret : 1 €.
➡ Prélèvement rejeté pour solde insuffisant : 10 € par prélèvement à partir du deuxième rejet mensuel. En effet, même si vous n’avez pas le droit à un découvert, il se peut qu’il n’y ait pas assez d’argent sur le compte pour honorer un prélèvement.
➡ Saisie administrative sur le compte bancaire : 20 €.
Les avis des clients sur Nickel
En tant qu’expert, je viens de vous donner le résultat de mon test Nickel. Voyons maintenant ensemble ce que pensent les clients de l’offre, et du pack proposé par la banque en ligne.
Si on se base sur les avis laissés sur Truspilot en grand nombre, plus de 14 000 avis (14 432 à ce jour), plus de 75 % des utilisateurs sont satisfaits. Voici le résultat des notes en détail.
➡ Excellent : 50 %.
➡ Bien : 25 %.
➡ Moyen : 8 %.
➡ Bas : 3 %.
➡ Mauvais : 13 %.
Il y a donc aussi 16 % des utilisateurs qui ne sont pas convaincus par la banque en ligne, auxquels on peut ajouter les 8 % qui n’ont pas vraiment d’opinion. La note moyenne laissée dans les commentaires est de 2,6 sur 5.
Que retiennent principalement les clients ?
En dehors des situations particulières qui peuvent générer des incompréhensions et un soupçon de mécontentement (comme avec n’importe quel prestataire), voici ce qui est mis en avant par les 50 % qui ont un avis excellent sur la marque :
➡ L’absence de discriminations à l’ouverture : la formule « compte pour tous » est vraiment bien trouvé. C’est agréable de ne pas avoir à justifier d’un CDI pour accéder aux mêmes services bancaires essentiels que les autres.
➡ L’amabilité du service client : si des questions, ou des problèmes, peuvent toujours arriver, le service client, disponible, fait son maximum. Il est toutefois dommage de ne pas avoir toujours à faire à la même personne, même si le suivi des dossiers est bien assuré.
➡ La transparence des frais : les coûts sont clairement énoncés sur le site de Nickel. Même pour quelqu’un qui les trouverait trop chers, chacun sait à quoi s’en tenir et n’aura pas de mauvaises surprises.
Pour conclure : l’avis de l’expert
Nickel offre ce qu’aucune banque ne peut pour l’instant offrir : la possibilité d’ouvrir son compte en ligne, mais aussi dans un bureau de tabac. Cette facilité d’ouverture permet à tous, même à ceux qui n’ont pas une connexion Internet de pouvoir ouvrir un compte, et de s’en servir pour payer ou pour recevoir de l’argent.
Ce système, est largement utilisé par ceux qui n’ont pas forcément envie de donner leurs justificatifs de revenus ou qui ne gagnent pas suffisamment pour ouvrir un compte bancaire dans une autre banque en ligne, plus restrictive sur les revenus.
Mais Nickel peut aussi se révéler très pratique pour ceux qui veulent avoir un deuxième compte bancaire, qui veulent envoyer de l’argent à leur famille rapidement, où qui souhaitent faire profiter de l’offre à leurs enfants pour des raisons pratiques.
À lire aussi, un autre article qui peut vous intéresser si vous recherchez une banque en ligne pour tous : mon avis sur Sogexia.
