Meilleur organisme de crédit en Europe pour français
 |  | Crédit jusqu'à 50 000€ | ▶ Voir l'offre |
Faire un crédit en Allemagne pour un français non résident est possible. Certaines banques allemandes permettent même de le faire en ligne, qu’il s’agisse d’un crédit voiture ou d’un prêt à la consommation.
N26 : la meilleure banque allemande en ligne
Faire un crédit en ligne à l’étranger quand on est français est une solution. N26, la banque allemande en ligne, permet de le faire.
Pas besoin de se rendre outre-Rhin pour faire un prêt en Allemagne. Avec N26, tout peut se passer de façon dématérialisée. Les prêts proposés vont de 1 000 à 50 000 € et permettent d’emprunter pour n’importe quel motif : voiture, voyage, travaux, loisirs, consommation, mariage…
Le devis s’obtient directement à partir de l’application N26. Pour cela, il faut d’abord ouvrir un compte en ligne.
Les avantages
La banque allemande 100 % en ligne propose des prêts qui ont des qualités indéniables, en partenariat avec Younited Credit :
➡ Des remboursements qui commencent à partir de 15,35 € par mois : à vous de définir le montant et la période de remboursement, comprise entre 6 et 72 mois.
➡ Le montant emprunté est versé directement sur le compte N26. Il ne transite donc pas par votre banque française. Les prélèvements se feront aussi directement sur ce compte.
➡ Rapidité : qu’il s’agisse de l’accord de principe ou de l’offre définitive, tout se met rapidement en place. Ainsi, la validation finale par N26 prend moins d’un jour ouvré.
➡ Pas de papiers à renvoyer : tout est dématérialisé, même la signature, qui est électronique.
Le taux d’intérêt
Partout en Europe, actuellement, les taux sont bas. À ce jour, le TAEG proposé par N26 est compris entre 3,60 % et 15,96 %.
Le taux qui vous sera proposé dépendra de plusieurs facteurs, notamment la durée de remboursement et le montant souhaité.
La demande
Quelques questions vous seront posées à partir de l’application de la banque, notamment pour vérifier que vous êtes en capacité de rembourser la somme demandée. Vous recevrez alors une première validation, dite « de principe ».
La validation définitive, elle, arrivera sous 24 heures (du lundi au vendredi). Il n’y aura plus alors qu’à signer électroniquement la proposition de contrat pour recevoir la somme sur votre compte N26, qui sera versée entre 7 et 13 jours suivant la demande.
Avis sur le crédit N26
Notre expert a retenu 2 critères importants : la simplicité du processus, et sa dématérialisation. Emprunter en Europe est devenu aussi simple que de faire un crédit à la consommation en France.
La néobanque offre aussi le double avantage de pouvoir ouvrir un compte en ligne et celui d’y faire un crédit allant jusqu’à 50 000 €.
Le partenariat avec Younited Credit mérite aussi d’être souligné. Cette plateforme de prêts aux particuliers en Europe a une note de 4,6/5 sur Truspilot, avec 79 % d’avis excellents (sur plus de 41 000 avis déposés).
Meilleures alternatives au crédit N26
D’autres banques en Europe permettent aussi d’emprunter une petite somme sans complications. Il s’agit d’Advanzia Bank, au Luxembourg, avec son offre Carte Zero, et de Cashper, à Malte.
1️⃣ Carte ZERO
La carte ZERO permet à ses détenteurs de bénéficier d’un crédit renouvelable sans contraintes, et d’une Carte Mastercard Gold gratuite avec assurances. Celle-ci est sans frais et sans cotisation annuelle, et vous permet de payer vos achats en France, mais aussi à l’étranger.
Le crédit
Il s’agit d’un crédit renouvelable rapide et sans justificatif d’utilisation. Le principe, vous le connaissez : le crédit ne vous coûte rien tant que vous ne vous en servez pas. À chaque remboursement, votre réserve se reconstitue et vous pouvez à nouveau utiliser l’argent disponible.
La somme qu’il est possible de se faire mettre à disposition dépend des facultés de remboursement de chacun. Elle peut aller jusqu’à 6 000 €, et viendra s’inscrire en trésorerie disponible sur votre Carte ZERO.
La demande
Elle est ouverte à toutes les personnes majeures, et se fait directement en ligne et en quelques clics. Je rappelle que ce crédit optionnel est gratuit et qu’on ne vous demandera pas de changer de banque.
Tout le processus est dématérialisé. Vous n’aurez pas à vous déplacer. Au niveau des documents demandés, la première page du dernier avis d’imposition (en photo) suffit.
Avis sur la Carte ZERO
Là-encore, les choses ont été pensées pour qu’elles soient faciles. Même si Advanzia Bank est basée au Luxembourg, les services de la Carte ZERO sont ouverts au français.
La Carte Gold Mastercard mise gratuitement à disposition est une réelle valeur ajoutée, car vous bénéficierez de ses assurances haut de gamme pour les achats réalisés avec la carte.
À lire aussi : la présentation complète et détaillée de la Carte ZERO (avis de l’expert)
2️⃣ Cashper
Cashper a une offre différente, mais qui peut être complémentaire de la précédente. L’organisme financier maltais met à la disposition de ses clients des mini-prêts allant jusqu’à 1 000 €, qu’il est possible de rembourser sur une courte durée (jusqu’à 30 jours). TAEG 18 %.
Cette somme peut donc servir à compléter un mois difficile par exemple, ou à acheter son coup de cœur, en attendant de recevoir son revenu habituel.
Le crédit Cashper
Cashper est présent dans toute l’Europe, avec déjà plus de 50 000 clients sur le vieux continent. L’offre qui les a séduit est celle-ci :
Une petite somme, comprise entre 50 et 1 000 €, et qu’il est aussi possible de recevoir en 24 heures avec l’option express, au lieu de 15 jours, si on a un besoin urgent d’argent.
La demande
Elle se fait en quelques clics, et la réponse de principe est donnée immédiatement. Vous aurez donc votre réponse dans la journée si vous faites votre demande du lundi au vendredi (si vous la faites le week-end), il faudra attendre le lundi suivant.
Avis sur le crédit Cashper
Ces crédits à remboursement très courts sont nouveaux en France. L’avantage, c’est que dès que vous en avez remboursé un, il est possible d’en demander un nouveau. À partir du deuxième crédit, la demande peut même se faire par SMS.
À lire aussi : le test du micro crédit Cashper par notre expert
Les sites de prêts en Allemagne (voiture, trésorerie, loisirs)
Si vous cherchez vraiment à emprunter en Allemagne, et pas ailleurs en Europe, nous avons sélectionné 2 sites de prêts qui méritent qu’on s’y attarde.
Bon Kredit
L’organisme propose des crédits avec un fort taux d’acceptation. Si votre banque vous a dit non, il est possible de faire une simulation. La société, existe depuis 45 ans, et a déjà validé plus de 100 000 dossiers, dans toute l’Allemagne.
Concrètement, Bon Kredit est un courtier en crédits, car elle négocie chaque dossier avec plusieurs partenaires bancaires, pour trouver le meilleur taux.
Plus de 20 organismes sont partenaires actuellement (prêteurs nationaux et étrangers). C’est pour cela que la société peut vous trouver un prêt même si d’autres organismes ont déjà décliné votre demande. Il ne vous sera pas demandé d’avance de frais pour l’étude de votre dossier.
L’offre
Les prêts « instantanés » proposés vont jusqu’à 100 000 €. Si vous avez besoin d’un prêt voiture, vous pouvez emprunter sur une durée allant jusqu’à 120 mois.
Pour celui qui voudrait faire un rachat de crédit, afin de baisser ses remboursements mensuels, il est possible de rééchelonner ses dettes en les convertissant en une seule (principe du rachat de crédit).
Bon à savoir : les retraités peuvent aussi souscrire aux offres Bon Kredit. Cette absence de limite d’âge est un avantage.
Les prêts proposés
➡ Prêts instantanés jusqu’à 100.000 euros
➡ Des prêts supplémentaires jusqu’à 50 000 €
➡ Prêts même dans les cas difficiles
➡ Prêt rapide également pour les retraités jusqu’à 80 ans
➡ Petit crédit à partir de 500 euros
➡ Prêt immobilier jusqu’à 300 000 euros.
Auxmoney
Auxmoney vous permet de faire un crédit compris entre 1 000 et 25 000 € à des conditions « équitables ». C’est un crédit pour tous : les étudiants et les travailleurs indépendants, par exemple, sont aussi concernés (à condition d’avoir de bonnes garanties bien sur).
Ce prêt en ligne est réalisé par des investisseurs privés (crowdlending), un peu comme pouvait le faire Prêt d’Union à l’époque en France (aujourd’hui racheté par Younited Credit). Pas de justificatif d’utilisation demandé.
Les modalités
➡ Prêt en ligne : pas besoin d’envoyer des « papiers ». Tout se télécharge à distance. La demande est gratuite et sans engagement.
➡ Approbation immédiate : 24 heures suffisent pour recevoir la réponse définitive de Auxmoney. La validation de principe, elle, est donnée immédiatement après avoir soumis la demande.
➡ Durée de remboursement fixée entre 12 et 84 mois. Cette durée est flexible. Ainsi, vous pouvez rembourser par anticipation sans frais supplémentaires.
➡ L’argent est versé en 24 heures. On peut donc parler de « prêt instantané ». Pas besoin de changer de compte bancaire.
