La meilleure alternative au crédit Nickel
 |  | 💶 Jusqu'à 50 000 € 📊 À partir de 0,5 % |
Il n’existe pas de micro-crédit Nickel. Par contre, il existe d’autres organismes qui proposent des mini-prêts. Voici la sélection de notre expert.
1️⃣ FLOA Bank
FLOA Bank est une solution en ligne qui propose, entre autres, des prêts personnels et des crédits renouvelables, mais aussi des mini crédits et des solutions de paiement en plusieurs fois.
Les offres
Parmi ses offres de crédit, FLOA Bank propose :
➡️ Un prêt personnel jusqu’à 40 000 €.
➡️ Un crédit renouvelable, entre 500 et 6 000 €, à remboursements modulables qui s’adaptent à vos possibilités de remboursement. Pour un montant de moins de 3 000 €, le remboursement peut s’étaler sur 6 mois et jusqu’à 36 mois. Au-delà de 3 000 €, le remboursement peut se faire sur 5 ans.
➡️ En ce qui concerne les mini prêts, une offre le crédit « Coup de Pouce » est accessible. Nous vous la détaillons ci-dessous.
Que penser du crédit FLOA Bank ?
Les solutions de financements proposés sont très accessibles, les micro-crédits intéressants par leurs conditions et leurs taux, ainsi que les facilités de paiement possibles. La souscription et le délai de réponse sont très rapides et rendent le service pertinent.
Elle s’est aussi rapprochée de deux applications mobiles très connues comme Lydia, le moyen de paiement instantané français sur mobile, et Bankin’, l’application de gestion de votre argent, pour offrir des solutions de mini prêts.
À lire aussi : notre avis complet sur FLOA Bank
2️⃣ Cetelem
Cetelem, organisme bien connu des français, est bien positionné niveau taux et services, quand il s’agit d’emprunter une petite somme. Les taux sont compétitifs et les remboursements souples. Pour un prêt personnel, il est ainsi possible de minorer ses mensualités pendant les 6 premiers mois.
Les offres
Un prêt personnel pour acheter une voiture neuve, un véhicule d’occasion, faire des travaux ou pour tout autre projet (budget entre 500 et 75 000 €).
Un crédit renouvelable pour un besoin de trésorerie. Il est ainsi possible de demander jusqu’à 4 000 €. Attention, taux d’intérêt plus important que pour un prêt perso. À utiliser avec précaution, donc.
Que penser du crédit Cetelem
On aime le simulateur qui permet de savoir gratuitement et au centime près ce que va nous coûter notre crédit. C’est un outil qui permet de comparer les taux avec d’autres organismes une fois la simulation faite.
La gamme de crédit proposée est complète et permet de répondre à chaque besoin.
3️⃣ Mon Coup de pouce
Mon Coup de pouce est le mini-prêt de FLOA Bank. Vous effectuez votre demande en ligne en remplissant le formulaire de demande de crédit, accompagné de votre pièce d’identité et de votre RIB.
Fonctionnement
L’organisme détermine quel montant peut vous être prêté en fonction de vos capacités de remboursements. Ce mini-crédit concerne de petites sommes et vous n’avez pas besoin d’expliquer l’utilisation de cet argent.
La somme d’argent vous est versée sous 24 h, une fois votre demande acceptée. Les remboursements se font en 4 mensualités et vous payez les intérêts au début du prêt dans les frais de souscription.
Que penser du mini-prêt Coup de pouce ?
Ce moyen d’emprunter une petite somme rapidement a un côté « pratique ». L’offre, plutôt originale, renouvelle la façon d’emprunter.
4️⃣ Lydia
Grâce à un rapprochement entre Lydia et FLOA Bank, vous pouvez obtenir entre 100 et 1 000 € dans la minute sur votre compte Lydia.
Si votre identité est déjà vérifiée chez Lydia, le prêt est accordé sans justificatif et instantanément.
Coût total du prêt, échéancier et montant à rembourser s’affichent avant que vous n’acceptiez le prêt, et il est remboursable en 3 mois.
Vous l’utilisez pour combler un découvert, faire des achats en magasin ou retirer de l’argent. Les modalités de remboursement sont calculées lors de la validation du micro-crédit. C’est totalement transparent.
5️⃣ Bankin’
L’application Bankin’ qui se spécialise dans la bonne gestion de votre argent. Cette application est une solution de gestion. En partenariat avec FLOA Bank, Bankin’ propose 3 propositions de prêts personnalisés :
➡️ En dessous de 1 000 €, « Coup de pouce ». Souscription et réception en 24 h, c’est une solution rapide et simple.
➡️ Pour un prêt destiné à des projets entre 1 000 € à 50 000 €, Bankin’ vous offre la possibilité d’un crédit à la consommation. Les échéances peuvent s’étaler sur 7 années. Vous pouvez réaliser la demande de prêt en ligne via l’application.
➡️ Pour les petits projets situés entre 200 € et 1 000 €, Bankin’ a mis en place un service d’échelonnement des paiements.
Si toutes vos informations personnelles sont déjà renseignées sur votre application Bankin’, vos demandes de crédits seront préremplies. Vous aurez aussi moins de documents justificatifs à donner.
6️⃣ Finfrog
Finfrog est un « intermédiaire en financement participatif » en ligne. Il offre des micro-crédits en vantant simplicité et rapidité de la réponse. Aucun justificatif n’est nécessaire.
La plateforme met en avant son coût moyen de 3 € pour un prêt Finfrog, contre le coût de frais de découvert bancaire (45 € en moyenne).
L’organisme propose d’emprunter jusqu’à 600 €, remboursables en 6 mois maximum, pour un coût total de 37,92 € (TAEG de 20,5 %). L’argent peut être disponible en seulement 24 h.
7️⃣ Cashper
Cashper est un service de micro-crédit en ligne. Le principe est plutôt simple. Pour tout nouveau client, le montant maximum d’emprunt est de 199 €. Ensuite, le montant maximum est de 1 000 €. Une fois l’argent crédité sur votre compte, vous avez 30 jours pour rembourser au TAEG de 18 %.
Cashper offre 2 crédits différents et une option Express :
➡️ Le crédit Start, pour les nouveaux clients, pour des montants entre 50 et 199 €, avec un délai de versement sur votre compte, après acceptation, de 15 jours.
Avec l’option Express, vous pouvez, toutefois, demander à recevoir les fonds sous 24 h. 30 % du montant prêté sera alors ajouté au montant à rembourser. Par exemple, vous empruntez 100 € à 18 % pour 30 jours en option Express. Vous rembourserez 100 € + 30 € (frais option Express) + 1,36 € d’intérêt = 131,36 €.
➡️ Le crédit Plus, pour les clients existants, pour un montant allant jusqu’à 1 000 €. La somme vous est versée en 24 h. Prenant la forme d’un crédit renouvelable, vous avez accès à cette somme, à nouveau, au bout de 30 jours, une fois la première somme remboursée.
Pour obtenir votre crédit, vous devez simplement être âgé de plus de 18 ans, être résident en France et avoir des revenus mensuels. En dehors de ces quelques conditions, votre prêt sera en principe accordé. Vous n’avez pas plus de justificatifs à donner.
8️⃣ ADIE
Sa démarche s’inscrit dans l’inclusion bancaire. C’est-à-dire permettre à ceux qui n’ont pas accès à un prêt traditionnel d’avoir accès à des micro-crédits, principalement aux entrepreneurs, dans une démarche de solidarité et de façon responsable.
Association reconnue d’utilité publique, l’ADIE s’adresse à des entrepreneurs qui ne peuvent pas avoir recours au système habituel de crédit pour pouvoir démarrer ou développer leur petite entreprise. L’ADIE propose plusieurs formules de prêts :
➡️ Les micro-crédits, pour un montant pouvant aller jusqu’à 10 000 € sont à utiliser pour financer des investissements comme l’achat d’une voiture, de matériel ou pour constituer un stock, ou créer de la trésorerie d’avance.
➡️ Un prêt d’honneur jusqu’à 4 000 € avec 0 % d’intérêt pour finaliser le projet professionnel et qui vient compléter le micro-crédit.
➡️ Un financement d’un maximum de 20 000 € en fonction des aides mises en place dans votre région. Sans ce plan de financement, le projet professionnel passerait à côté de certaines aides locales cruciales pour son développement.
➡️ Un prêt mobilité d’un montant de 5 000 € va permettre de financer un permis de conduire, l’acquisition d’un véhicule (location, réparation ou achat). Il peut aussi permettre de financer un moyen de transport pour se rendre à une formation professionnelle, ou déménager. Le prêt doit rester dans le cadre du financement d’un projet professionnel.
Ces prêts ont pour but d’accompagner des projets professionnels de particuliers et concernent des demandes précises. Les prêts ne sont pas accordés sans justificatif et doivent répondre à un réel besoin de la part du demandeur. L’ADIE assure souvent un accompagnement et un suivi de ces financements et de ces projets.
Nickel et ADIE sont partenaires dans ces projets pour permettre à des personnes en situation précaire ou exclues économiquement et socialement d’accéder à une aide financière essentielle pour les aider à s’en sortir professionnellement.
Le compte Nickel
Nickel offre l’inclusion bancaire, c’est-à-dire la possibilité d’avoir un compte bancaire pour ceux qui ne peuvent pas accéder aux banques traditionnelles, comme les sans-domiciles fixes, certains bénéficiaires de minima sociaux, jeunes ou les réfugiés.
Fonctionnement
Tout d’abord, voici en quoi consiste le compte Nickel.
Nickel est un service bancaire qui vous permet d’ouvrir un compte en quelques minutes, sans justificatif, auprès d’un des 6 000 buralistes participants. Ce compte vous donnera accès à une carte bancaire, sans possibilité de découvert et sans chéquier. Vous aurez aussi un RIB français et donc la possibilité de recevoir de l’argent sur ce compte.
Nickel offre de nombreux services : paiement sans contact, possibilité de suivre vos transactions dans l’instant, ou encore d’envoyer de l’argent dans divers endroits de la planète. Vous pouvez aussi encaisser des chèques et déposer de l’argent sur votre compte chez le buraliste.
Malheureusement, le compte Nickel ne propose pas de crédit perso ou immobilier à ses 2 millions de clients.
Notre avis sur les alternatives de prêts au crédit Nickel
Tous ces organismes proposent des prêts, aux montants et aux taux et conditions variables, selon le besoin de financement souhaité. Que ce soit un crédit à la consommation ou un prêt personnel, cette sélection vous permettre de réaliser des simulations gratuites en ligne.
Toutefois, il ne faut jamais perdre de vue qu’un crédit, ou un prêt, aussi petit qu’il soit, vous engage et vous devez être sûr de pouvoir rembourser. Il faut être très attentif aux offres et aux conditions de ces crédits. Ils sont tentants, car ce sont de petits montants, mais certains peuvent finir par coûter cher.
