Le Crédit Coopératif appartient au groupe BPCE, il s’agit d’une banque coopérative et solidaire qui existe depuis 125 ans. Le principe de cette banque est d’encourager la croissance d’une économie sociale et environnementale. Nous avons effectué un tour d’horizon des avis clients de cet établissement financier et interrogé notre expert.
Avis Consommateurs sur TrustPilot.com
Avec 68 avis sur le Crédit Coopératif au moment de la rédaction de cet article, le site de notation TrustPilot donne la note de 2,2/5 à la banque.
On observe que la plupart des avis sont soit très négatifs avec 72 % de notes mauvaises, soit très positives, avec 18 % de notes excellentes. Il y a peu de notes moyennes, seulement 3 %.
La plupart des avis positifs portent sur les engagements de la banque et du principe même de solidarité. Les commentaires négatifs, eux, concernent principalement les délais de mise en place de compte bancaire, le traitement de données ou encore le service client.
Avis sur le forum 60 Millions de Consommateurs Magazine
Le forum 60 Millions de Consommateurs Magazine ne donne pas de note. Il s’agit d’un espace où les particuliers peuvent donner leur avis et avoir des réponses sur Le Crédit Coopératif. Le forum compte actuellement 28 messages au sujet de cette banque.
Il s’agit de messages de personnes qui sont déjà clientes du Crédit Coopératif et d’autres personnes qui sont en recherche d’informations et d’avis sur cette banque solidaire. Comme sur tous les forums, les avis sont très variables. On trouve de bons commentaires comme des mauvais.
En ce qui concerne les bons commentaires, on retrouve généralement des avis positifs au sujet de l’aspect solidaire et environnemental de la banque.
En ce qui concerne les avis négatifs, les reproches récurrents sont le manque de professionnalisme, la gestion des ouvertures de compte ou encore les frais souvent trop élevés.
Avis de MoralScore.org
MoralScore.org est un site de notation pour évaluer la qualité des services proposés par les sociétés. En ce qui concerne le site de la banque du Crédit Coopératif, il note les différentes prestations avec des lettres. « A » étant pour une très bonne note, « C » étant une très mauvaise note. Voici les notes données par le site pour les différents services du Crédit Coopératif :
- Environnement : B
- Contribution fiscale et sociétale : A
- Profits et gouvernance : A-
- Innovation, disruption et création d’usages : B
- Rémunérations et conditions de travail : B
- Impacts des technologies sur l’homme et le travail (Dronification) : C
- Équité des relations avec les partenaires : B
- Traitement et usages des données personnelles : A-
- Qualité du service/produit : C
- Compétitivité du prix : C
On peut observer une nouvelle fois que ce qui est positif dans cette banque coopérative est principalement son engagement social et environnemental. Mais ce sont toujours les services et le prix qui restent le point faible énoncé.
Avis d’UFC-Que Choisir
L’UFC-Que Choisir ne donne pas de note, recommandation ou d’avis en particulier concernant le Crédit Coopératif sur son site. Il existe simplement en ligne une fiche descriptive des activités de la banque datant de 2012 donc sans grande utilité pour le lecteur.
Quel groupe est derrière le Crédit Coopératif ?
Le Crédit Coopératif fait partie du groupe BPCE depuis 2008. Cependant, la banque occupe une place particulière au sein de ce groupe, puisqu’elle est soumise à un protocole qui lui permet de rester totalement indépendante au niveau de son identité, de son indépendance de gestion, de ses libertés d’engagement et de ses règles de fonctionnement financier internes.
Bien que faisant partie du groupe BPCE, la banque Crédit Coopératif reste donc totalement libre de ses services et prestations.
Elle possède également sa fondation propre, qui met en avant l’économie sociale et environnementale. Actuellement, la fondation compte 36 ans d’engagement, 1 368 projets soutenus et 3 300 000 € versés. Elle repose sur 3 axes : l’exploration, l’inspiration et la transformation.
Avis sur la Sicav Choix Solidaire
La Sicav Choix Solidaire est une forme d’investissement qui associe une gestion sociale responsable à une démarche solidaire. Il s’agit de la première Sicav solidaire d’Ecofi Investissements, qui est l’entreprise de gestion du Crédit Coopératif.
Elle propose des titres solidaires non cotés en Bourse, qui représentent 5 % à 10 % de son portefeuille, et des titres d’entreprises cotées.
La plupart des produits proposés ont un impact environnemental et social positif. Ce qui fait que ces placements sont considérés comme des investissements solidaires. Actuellement, Ecofi Investissements soutient plus de 70 sociétés solidaires, pour un montant de 34,5 millions d’euros.
Avis sur l’assurance-vie
L’Assurance-Vie Agir fait partie des services proposés par la banque. Elle permet de placer et d’épargner son argent. Pour cette assurance, il y a 2 types de contrats.
➡️ Le mono-support, qui est un placement dans des produits dont le taux est garanti. Il s’agit des obligations du secteur public ou privé. Ce type de placement est considéré sans risque.
➡️ Le multi-support, qui est un placement sur différents supports. Il s’agit de fonds, qui ne sont pas garantis ni en ce qui concerne le capital ni en taux de rémunération, dont la répartition est libre.
Pour les versements sur votre contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir entre le versement unique, périodique ou libre. Les versements minimums ne sont pas les mêmes suivant les compagnies et vous pouvez décider de réaliser des retraits totaux ou partiels.
Selon la compagnie, vous aurez des frais de gestion, des frais sur versement ou encore des frais d’arbitrage. Les assurances-vie sont disponibles pour tous les résidents français comme les non-résidents.
Avis sur l’assurance prêt du Crédit Coopératif
Les assurances emprunteur ne sont pas toujours obligatoires pour souscrire un prêt. Mais la banque propose 2 formules adaptées à vos besoins :
➡️ Assurance des emprunteurs aussi appelée ADE : il protège votre emprunt, il garantit la prise en charge de la totalité ou d’une partie d’un prêt immobilier en cas de non-possibilité de paiement, comme dans la situation d’un décès ou encore d’un accident. Cette assurance est généralement indispensable à la souscription d’un prêt.
➡️ Assurance des emprunteurs pour sécuriser votre projet personnel : cette assurance dure uniquement le temps du crédit. Elle concerne principalement les prêts à la consommation et les prêts étudiants, entre 1 500 € et 75 000 €.
C’est une protection en cas de décès, de perte d’autonomie, d’une incapacité temporaire de travail. Une cotisation fixe et constante calculée lors de la souscription. Les avantages de cette assurance sont la souscription rapide, une assurance personnalisée et adaptée à vos besoins, un interlocuteur unique.
Les prêts du Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif, comme toutes les banques, propose également des prêts pour concrétiser vos projets et adaptées à des besoins spécifiques :
➡️ Le prêt immobilier : vous pouvez emprunter au minimum 10 000 €, sur une durée de 24 mois à 25 ans. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est fixe. Il est calculé suivant la durée du prêt.
➡️ Le prêt relais est un prêt qui propose un remboursement en 12 mois. Ce prêt permet d’acquérir un bien en attendant la vente d’un autre bien immobilier.
➡️ Le prêt à taux 0 est un prêt destiné à la construction ou à l’achat d’un logement neuf, la transformation d’un logement ou encore les travaux pour un logement ancien. Il s’accompagne d’un autre prêt avec un TAEG fixe et nécessite une assurance emprunteur.
➡️ Le prêt épargne logement (PEL) est un prêt destiné à l’achat ou à la construction d’un logement neuf, la résidence principale, les travaux dans une résidence principale ou secondaire. Le montant de ce prêt est calculé en fonction de votre épargne sur le PEL. Ce prêt peut aller de 2 à 15 ans pour le remboursement et il nécessite une assurance emprunteur.
➡️ Le regroupement de prêts, comme son nom l’indique, vous permet de regrouper vos prêts en un seul. Vous n’avez ainsi plus qu’une unique mensualité à régler.
➡️ Le prêt travail, qui va de 1 500 € à 75 000 € sur une durée de 4 à 120 mois. Le TAEG est fixe avec une assurance emprunteur facultative.
➡️ Le prêt PREVair permet de financer un projet écologique. Vous pouvez financer des travaux d’isolation thermique en faisant appel à des Maîtres Artisans, des Compagnons, les Meilleurs Ouvriers de France ou les Meilleurs Artisans de France. Ce prêt est possible sur une durée de 12 à 180 mois, avec un montant maximum de 75 000 €.
➡️ Le prêt Eco-prêt à taux 0, est un prêt qui finance les travaux dans votre résidence principale. Il est adapté aux travaux de types isolation thermique, amélioration de la performance énergétique, réhabilitation. Ces travaux doivent être réalisés par un professionnel qualifié RGE. Il est possible d’emprunter entre 7 000 € et 30 000 €, sur une durée allant de 3 à 15 ans.
➡️ Le prêt Avance Liberté est un prêt entre 3 000 € et 150 000 €, remboursable sur une durée de 10 ans maximum. Les fonds sont disponibles sur un compte de dépôt. Pour ce prêt, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle est recommandée.
➡️ Le prêt Trésorerie pour vous aider à financer votre quotidien. Vous pouvez emprunter entre 1 500 € et 75 000 €, avec une durée de remboursement comprise entre 4 et 120 mois. Ici encore, l’assurance n’est pas obligatoire.
➡️ Le prêt Véhicule pour financer l’achat de votre voiture. Vous pouvez emprunter une somme entre 1 500 € et 75 000 € avec un remboursement de 4 mois à 120 mois. Le TAEG est fixe et l’assurance emprunteur non obligatoire.
➡️ Le prêt Auto Prime à la Conversion est accordé suivant l’éligibilité. Il s’agit d’un prêt entre 2 000 € et 5 000 €, allant jusqu’à 10 000 € pour l’achat de deux véhicules sur une durée de 5 ans maximum. Le TAEG est fixé suivant le montant du prêt demandé. Les frais de dossier sont gratuits.
➡️ Le prêt permis à 1 € est un prêt destiné aux jeunes qui souhaitent passer le permis de conduire. Il va de 600 € à 1 200 € et les fonds sont directement envoyés à l’auto-école. Il est possible de souscrire ce prêt une fois seulement par personne et le remboursement se fait à hauteur de 1 € par jour. Il est réservé aux 15 à 25 ans.
➡️ Le prêt jeune actif va de 1 000 € à 5 000 €, avec un remboursement de 4 à 48 mois. Les frais de dossier sont gratuits et il est possible de modifier les formules de remboursement. Par ailleurs, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour ce prêt.
➡️ Le prêt étudiant permet de financer des études, un loyer ou encore du matériel comme un ordinateur. Ce prêt peut s’élever à 60 000 € maximum, que vous pouvez utiliser en une seule ou plusieurs fois. Il bénéficie du différé de remboursement et l’assurance n’est pas obligatoire. Votre garant peut être votre conjoint ou un parent. Le TAEG est fixe, il est défini en fonction du montant du prêt.
Les produits de partage
Le Crédit Coopératif propose également de nombreux produits de partage, qui sont adaptés à la situation du client. Voici ces différents produits et ce qu’ils proposent.
Avis sur les comptes bancaires
➡️ Essentiel Agir est un compte bancaire complet, avec la possibilité de choisir là où va l’argent : pour la planète, pour une société éthique, pour entreprendre autrement dans une dynamique responsable ou pour tous les domaines réunis.
➡️ Essentiel Agir 18-25 ans est un compte bancaire qui propose 2 systèmes d’épargne : Eparfix ou Eparplus. Ces épargnes vont donner accès à une réduction d’impôts selon l’organisme choisi.
➡️ Premium Agir est un compte bancaire complet avec la possibilité de choisir là où va l’argent, pour la planète, pour une société plus juste, pour entreprendre autrement ou pour tous les domaines réunis. Ce compte propose également 2 systèmes d’épargne : Eparfix ou Eparplus. Ces épargnes vont donner accès à une réduction d’impôts selon l’organisme choisi.
Avis sur les cartes bancaires
➡️ La Carte Visa Classic Agir est une carte bancaire solidaire, qui permet de faire des dons via l’espace client de la banque du Crédit Coopératif Direct. Vous pouvez soit choisir un montant fixe, soit faire des dons en fonction de vos achats.
➡️ La Carte Visa Premier Agir est une carte bancaire qui donne accès à des avantages tarifaires via le réseau partenaire de VISA. Cette carte permet également de faire des dons via l’espace client Crédit Coopératif Direct. Vous pouvez soit choisir un montant fixe, soit faire des dons en fonction de vos achats.
➡️ La Carte Visa Platinum Agir est une carte bancaire qui propose tous les services de la Carte Visa Classic Agir, ainsi que des garanties et assurances qui vous protègent lors de vos déplacements ou ceux de votre famille à l’étranger.
➡️ La Carte Visa Electron Agir est à autorisation systématique pour éviter d’être à découvert. Elle est également une carte solidaire et permet de faire des dons suivant vos possibilités, qu’ils soient fixes ou variables.
➡️ La Carte Visa Infinite Agir vous fait profiter d’avantages exceptionnels, sur mesure. Elle propose également les garanties et assurances lors de vos déplacements comme le rapatriement, les remboursements de frais médicaux, la garde d’enfant, etc.
➡️ La Carte Visa Classic à contrôle systématique vous évite d’être à découvert, que vous pouvez gérer depuis l’application mobile. Elle permet également de faire des dons suivant vos possibilités. Par ailleurs, lors de la souscription à cette carte, vous avez la possibilité de reverser 3 € à l’association de votre choix.
➡️ La Carte Visa + est disponible en 4 versions adaptées aux besoins de son client : la carte de retrait livret jeune 12-25 ans, celle pour les 16-18 ans, la carte de retrait Visa + classique pour les + 18 ans et la carte Visa + Agir. Elles proposent toutes l’assistance en France, mais aussi à l’étranger.
Avis sur les livrets d’épargne
➡️ Livret A Comme Agir est un livret visant à favoriser le logement pour tous. Ce produit est labellisé par Finansol, qui est un gage de sérieux et de solidarité. Il donne également accès à une réduction d’impôt suivant là où est placé son investissement. Il faut qu’il soit reconnu d’intérêt général ou d’utilité publique.
➡️ Livret Agir pour épargner dans le partage. Ce produit est labellisé par Finansol, il donne également accès à une réduction d’impôt sur le placement. C’est un placement sans risque, géré par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
➡️ Livret Jeune Agir pour épargner, partager ou les deux. Ce livret est rémunéré à 1,25 % net par an. L’argent est géré par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Avec ce livret, vous bénéficiez également d’un produit labellisé Finansol, ainsi que d’une réduction d’impôt suivant vos placements.
➡️ Livret Coopération pour ma région, un livret d’épargne rémunéré à 0,15 % brut par an. Son objectif est de financer une économie locale par région. Il propose de soutenir des associations, des coopératives ou des entreprises sociales de votre région. Ce livret bénéficie également du label Finansol, ainsi que d’une réduction sur vos impôts.
➡️ Livret Codevair, un livret qui propose d’aider des particuliers qui sont dans une démarche sociale ou environnementale. Vous pourrez bénéficier d’un barème progressif pour vos impôts.
➡️ Livret REV 3 pour financer l’économie verte. Il garantit que l’argent placé sert à financer les acteurs de la Troisième révolution industrielle. Vous pourrez bénéficier d’un barème progressif pour vos impôts.
Avis sur les OPC du Crédit Coopératif
➡️ OPC solidaire et de partage pour placer son argent de manière utile et engagée : il s’agit d’un ISR (Investissement Socialement Responsable), qui permet d’investir dans des sociétés avec une Gouvernance Responsable (ESG). C’est aussi le moyen de soutenir des associations partenaires en reversant généralement 50 % des revenus du placement.
➡️ Une gamme d’OPC responsables qui sont principalement des placements ISR. Selon les risques que vous souhaitez prendre, vous pouvez choisir entre : les OPC actions, les OPC multi-actifs ou les OPC obligataires, qui sont différents fonds de placement.
Avis sur les parts sociales de Crédit Coopératif
➡️ Parts sociales P du Crédit Coopératif pour devenir sociétaire de la banque
Vous pouvez soit acquérir des parts (10 minimum), soit le devenir à la souscription de votre compte. Ces parts ont une valeur de 15,25 €, elles sont stables, car elles ne suivent pas le cours du marché. La banque ne prend pas de frais pour l’achat ou la revente des parts.
Concernant la fiscalité des parts, il est possible d’être imposé via un barème progressif et ainsi de profiter d’un abattement de 40 %.
En devenant sociétaire, vous participez à l’Assemblée spéciale annuelle des porteurs de parts sociales P et aux assemblées générales régionales.
➡️ Parts sociales A et B du Crédit Coopératif
Ce sont des parts d’une valeur de 15,25 €, elles ne sont pas soumises au cours du marché et sont donc fixes. Comme les parts P, vous pouvez devenir sociétaire dès 10 parts, avec un maximum de 10 000 parts pour les parts B.
Pour la rémunération des parts, les parts A sont sans rémunération et les parts B sont à avantage particulier. Vous n’avez également pas accès au vote avec les parts B.
Le remboursement des parts A et B se fait suivant la valeur fixe. Il vous est possible de demander le rachat de vos parts à tout moment, sauf si ces parts font partie d’un emprunt en cours. Pour le rachat, le délai est de 30 jours.
Pourquoi devenir sociétaire de la banque du Crédit Coopératif ?
Cette banque solidaire répond à des principes et engagements envers ses clients à travers sa Charte de Gouvernement. Les sociétaires de la banque sont les clients, qui apportent le capital à 100 %.
Devenir sociétaire de la banque du Crédit Coopératif est à la portée de tous. Que vous soyez un particulier, un organisme de l’économie sociale et institutionnelle ou une entreprise, vous pouvez tout à fait acheter des parts et en devenir sociétaire.
Cela représente plusieurs avantages :
➡️ Lui donner plus de moyens et permettre ainsi des actions de plus grande envergure avec des projets sociaux et environnementaux, comme offrir des logements décents pour tous, développer le recrutement des personnes handicapées, faire avancer l’énergie renouvelable ou encore l’épargne solidaire.
➡️ C’est également l’occasion de faire entendre votre voix. Avec le principe fondateur de la vie coopérative qui offre « une personne, une voix ». Vous serez présent au Conseil d’administration et aurez un réel impact sur la prise de décision. Vous pourrez également soumettre vos idées et vos avis.
➡️ C’est l’opportunité de prendre part à un projet qui vous correspond. Développer des valeurs éthiques et morales en choisissant les projets dans lesquels vous vous investissez. La plupart de ces projets ont pour but de développer les engagements collectifs.
➡️ Vous allez intégrer une communauté qui agit et rencontrer d’autres coopérateurs. Vous allez pouvoir partager des temps forts avec d’autres sociétaires qui comme vous souhaitent faire avancer le monde tout en agissant pour le bien commun.
➡️ Enfin, vous participez à une relation durable avec le Crédit Coopératif et faites partie de l’histoire de cette banque qui dure déjà depuis 125 ans. Vous avez un réel impact sur les avancées et les directions de l’économie sociale et solidaire en France.
