Nous avons évalué l’organisme de crédit Cetelem afin de savoir ce que valent ses offres. Retrouvez ci-dessous notre avis complet.
Avis sur le prêt personnel Cetelem
Financement de nombreux projets : crédit à la consommation pour des projets sans justification, prêt auto et moto, prêt travaux, déco et ameublement…
Caractéristiques du prêt personnel
| Montant pouvant être emprunté | 4 000 à 75 000 € |
| Durée de l'emprunt | Entre 6 et 84 mois (7 ans) |
| TAEG fixe | Entre 1 % et 10,52 % |
Points positifs
✅ Accord de principe immédiat donné : rapidité, car tout se fait en ligne.
✅ 72 h pour accord définitif : vous avez une réponse définitive, que ce soit une acceptation ou un refus.
✅ 100 % en ligne et signature électronique du contrat.
✅ 14 jours de délai légal de rétractation.
✅ Remboursements mensuels modulables : taux compétitifs et il y a plusieurs possibilités pour modifier les échéances mensuelles.
✅ Possibilité de reporter des mensualités : Cetelem offre la possibilité de reporter le premier remboursement du crédit jusqu’à 3 mois.
✅ 0 € de frais de dossier.
Avis sur le crédit renouvelable Cetelem
Un crédit renouvelable est un crédit permanent, une fois accordé. La somme convenue est mise à disposition sur le compte du client et seul ce qui a été utilisé est remboursé. Il peut être utilisé pour toutes sortes de dépenses : besoin de trésorerie, achats divers…
Caractéristiques du crédit renouvelable
| Montant pouvant être emprunté | 500 à 4 000 € |
| Durée de l'emprunt en dessous de 3 000 € | Entre 3 et 36 mois |
| Durée de l'emprunt au-dessus de 3 000 € | Jusqu’à 5 ans (60 mois) |
| TAEG révisable en dessous de 3 000 € | Entre 6,17 % et 21,15 % |
| TAEG révisable au-dessus de 3 000 € | Entre 6,17 % et 10,52 % |
| Autre | Carte Mastercard Cpay associée gratuite |
| Report d’échéance possible (2 fois/an) | Coût : 4 % de la mensualité |
| Échéance impayée | Pénalité : 8 % de la mensualité |
| Remboursement par anticipation | Oui |
Points positifs
✅ Si tout est rapide, car 100 % de la demande faite en ligne, Cetelem reste réputé pour être l’organisme qui offre les taux les plus compétitifs du marché, même si pour le crédit renouvelable le taux d’intérêt peut paraître élevé.
✅ La carte Cpay est facultative.
✅ Possibilité de moduler les paiements peut se faire depuis l’appli mobile, à tout instant.
✅ Des échéances peuvent être reportées, mais il en coûte 4 % du montant de l’échéance.
L’avis des clients sur Cetelem
Lorsqu’on se reporte aux divers avis laissés par des clients, ces avis divergen, même si selon une enquête IPSOS, 80 % des clients sont satisfaits des services de l’organisme.
Avis vérifiés
Sur 2 757 avis donnés par leurs clients sur le site « Avis vérifiés » durant un an, Cetelem reçoit une note de satisfaction de 4,8 sur 5, avec presque 98 % d’avis positifs. Seuls 20 avis, sur quasiment 3 000, sont négatifs.
Les critiques viennent surtout du site internet qui ne semble pas facile d’utilisation : téléchargement des documents justificatifs difficile, impossibilité de modifier sa demande une fois celle-ci initiée, impossibilité de suivre sa demande.
Avis des clients sur l’application Cetelem
Globalement les avis des clients Cetelem sur les stores sont positifs. La nouvelle application est saluée par les clients Cetelem qui la trouvent plus ergonomique et plus facile à utiliser. C’est, selon eux, une véritable amélioration par rapport à l’ancienne version. 73,2 % des clients sont satisfaits.
Mais 26,8 % des clients donnent un avis négatif sur l’appli. Soit, elle a cessé de fonctionner, soit il faut s’identifier plusieurs fois, ou bien les mises à jour ne se font pas correctement. Il faut espérer que ces problèmes soient résolus au plus vite.
Avis sur le service client de Cetelem
Le service « Clientèle Cetelem » peut être joint selon les canaux suivants :
Par téléphone du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 19 h et de 9 h à 13 h puis de 14 h à 16 h le samedi. Il faut noter que les plages horaires pour téléphoner sont étendues. Les appels sont payants (0,09 centime la minute + prix d’un appel local).
À travers la messagerie sécurisée de l’espace « client », non accessible pour les futurs clients,
Via Facebook Messenger du lundi au vendredi, ou par Twitter.
Si beaucoup d’utilisateurs relèvent le bon fonctionnement du service « Clientèle », il y a parfois des critiques qui reviennent : attente téléphonique très longue ou absence de réponse claire aux questions posées.
Bon à savoir : la messagerie sécurisée de l’espace « client » n’est pas accessible pour les futurs clients en train de remplir un formulaire.
Cetelem accepte-t-il facilement les crédits ?
Le processus, simple, rend l’obtention accessible, à condition qu’à l’analyse des documents demandés, notamment les justificatifs de revenu, la capacité de remboursement soit en adéquation avec la demande.
Peu de difficultés après la simulation car :
- La demande est faite en ligne.
- Les documents demandés sont envoyés par internet.
- Un accord de principe est donné.
- Un accord définitif vient clôturer la demande avec une offre de prêt ou un refus.
- La somme demandée est finalement versée sur le compte du client après la signature de l’offre de prêt (et le délai légal de rétractation de 14 jours).
En lisant les commentaires de clients qui ont rencontré des difficultés, celles-ci portent surtout sur l’accord de « principe » donné. Après celui-ci, il peut y avoir un refus, sans réelles explications.
Faites une demande de crédit en ligne sur Cetelem.fr
La simulation est facile, rapide et une réponse de principe immédiate est apportée. Comme cela a déjà été précisé plus haut, il est simple de faire une demande de crédit en ligne chez Cetelem.
La simulation
Vous choisissez le type de crédit que vous souhaitez, vous décidez du montant qu’il vous faut, vous pouvez choisir le montant mensuel à rembourser et le simulateur calculera la durée du prêt, ou vous choisissez la durée du prêt et le simulateur vous donnera le montant des échéances à payer chaque mois.
La demande de prêt en ligne
Remplissez le formulaire. Vous devrez compléter le dossier reçu par email, vous aurez une réponse de principe dans la foulée. Il vous faudra télécharger les documents justificatifs demandés afin que votre demande soit étudiée. Vous aurez alors accès à l’espace client pour suivre l’évolution de votre demande ;
Une réponse définitive vous est donnée dans les 7 heures, qu’elle soit positive ou négative. Si elle est positive, vous recevrez l’offre de prêt à signer électroniquement.
Une fois le délai légal de rétractation de 14 jours passés, vous obtiendrez le virement des fonds sur votre compte, sauf si vous avez demandé un virement sous 8 jours (attention, si vous changez d’avis durant le délai légal de 14 jours, vous devrez rembourser la totalité de la somme versée par Cetelem).
L’avis d’Aide-Financiere.net sur Cetelem
✅ Globalement, c’est un organisme fiable, très connu sur le marché et qui propose des offres de taux parmi les meilleures. N’oublions pas qu’il est le plus vieil organisme de crédit français et donc sa réputation n’est plus à faire.
✅ Cetelem permet de gérer le montant de ses mensualités ou les dates de prélèvement depuis l’application.
✅ Avantage non négligeable : Cetelem offre sur ses prêts personnels la possibilité de décaler de 3 mois au maximum le premier remboursement.
❌ Bien entendu, il a ses petits défauts comme une application pas toujours au point et certains clients qui, malheureusement, patientent longtemps au téléphone sans voir leur problème résolu. Avoir un service Clientèle aux horaires plus étendus faciliterait la vie de certains clients, ainsi qu’un numéro d’appel gratuit.
Histoire de Cetelem
Tout a commencé avec le crédit pour l’équipement électroménager en 1953. Voilà bientôt 70 ans ! Jacques de Fouchier, le fondateur, souhaitait proposer un financement aux ménages pour qu’ils puissent acquérir des nouveaux produits d’équipement ménager, alors qu’ils étaient extrêmement chers (un réfrigérateur pouvait coûter plusieurs mois de salaire). Baptisé Cetelem, cet organisme est le premier à avoir proposé un crédit à la consommation dans l’hexagone.
Avec sa longue expérience sur le terrain de l’offre de crédits à la consommation, Cetelem occupe une place prépondérante dans ce secteur, en France et en Europe.
Organisme de crédit, Cetelem propose aujourd’hui des crédits aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels et leur permet de réaliser leurs projets avec une gamme variée de crédits :
- Prêt personnel.
- Prêt auto, moto ou camping-car.
- Prêt travaux.
- Crédit renouvelable.
- Rachat de crédits.
Qui est derrière Cetelem ?
En 2007, Cetelem fusionne avec UCB, spécialiste du crédit immobilier, et BNP Paribas Invest Immo et se regroupe avec BNP Paribas Métiers Regroupement de Crédits. Cela mène à la création de BNP Paribas Personnal Finance.
Cetelem appartient donc à BNP Paribas Personnal Finance, elle-même filiale de BNP Paribas. Cette filiale est présente dans plus de 30 pays et est le premier organisme de crédit à la consommation en Europe.
Est-ce que Cetelem est un organisme de crédit fiable ?
Appartenant à un des grands groupes bancaires français, et première banque européenne et huitième banque internationale, on peut sans hésiter, dire que Cetelem est un organisme de crédit fiable.
