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Nickel n’est pas la seule banque en ligne à proposer un compte sans conditions. Si vous cherchez la meilleure alternative à Nickel, nous avons analysé l’offre de plusieurs concurrents sérieux : Vivid Money, Orange Bank, N26 et Sogexia.
1. N26
La banque en ligne allemande propose un compte bancaire gratuit pour réaliser ses opérations du quotidien, sans avoir à justifier de ses revenus lors de l’ouverture.
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Nos avantages préférés
L’ouverture
En quelques minutes directement depuis son smartphone, sans avoir besoin de rencontrer un conseiller. Carte bancaire virtuelle disponible immédiatement après l’ouverture pour régler ses achats en magasin ou en ligne.
La sécurité
En plus d’être gratuit, le compte bancaire N26 est sécurisé : vous recevez des alertes à chaque opération faite sur votre compte, vous pouvez choisir votre code PIN et verrouiller la carte physique si besoin, système 3D Secure en place, dépôts protégés jusqu’à 100 000 €.
Les tarifs
Compte sans frais possible : gratuité des virements, des dépôts pour un solde jusqu’à 50 000 € et des éditions de RIB.
L’avis de l’expert
N26 est une banque fiable qui va limiter les frais bancaires, voire les faire disparaitre si vous optez pour sa formule « de base ». Les avis des clients sont positifs concernant la sécurité du compte et les outils qui permettent de mieux gérer son budget.
2. Sogexia : compte sans banque
Sogexia arrive en bonne place dans le top 3 de notre spécialiste, en particulier parce qu’il s’agit d’un compte qui peut être ouvert par n’importe quelle personne de plus de 18 ans en France, sans distinction de sa situation professionnelle ou bancaire. Ainsi, un étudiant, comme un demandeur d’emploi ou une personne fichée Banque de France peuvent y souscrire et commander leur carte.
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Nos 4 avantages préférés
Le compte
Il est 100 % dématérialisé. Ce la veut sire qu’à aucuns moments, vous n’aurez à vous rendre dans une agence et devoir rendre « des comptes » à un conseiller. Par contre, vous pouvez joindre le service client facilement à n’importe quel moment dès que vous en ressentez le besoin.
Cette fonction 100 % en ligne est valable pour les achats, les dépenses, les retraits, les virements, mais aussi pour les outils qui permettent de contrôler son budget.
À noter que dès l’ouverture du compte, vous pourrez télécharger un RIB à transmettre à votre employeur et à tous les organismes pour recevoir vos virements de salaires ou de prestations sociales sur votre compte Sogexia.
La carte
Il s’agit d’une carte Mastercard, avec tous les avantages que cette carte haut de gamme procure à ses détenteurs. Elle est acceptée dans le monde entier et ses plafonds de paiements et de retraits sont assez élevés.
Vous avez la possibilité de commander plusieurs cartes pour un seul et même compte et ainsi de pouvoir en faire profiter vos proches (pratique si vous avez de la famille à l’étranger, plutôt que de faire un transfert international chaque mois).
Les réductions
Le Sogexia Club, auquel vous serez affilié dès votre inscription à des centaines de grandes enseignes partenaires, chacune proposant des réductions importantes, allant jusqu’à 20 %.
L’argent ainsi « gagné » lors des dépenses avec la carte vous sera remboursé en numéraire sur votre compte. Sur l’année, cela peut représenter des milliers d’euros. Des codes de réductions exclusifs supplémentaires sont d’ailleurs proposés par ces grandes enseignes à intervalles réguliers.
La gestion de son budget au quotidien
Chaque opération réalisée, qu’il s’agisse d’un achat, d’un retrait ou d’un virement est comptabilisée (et visible) en temps réel sur le compte, ce qui permet de savoir à n’importe quel moment où on en est de notre solde. Pour rester informer, possibilité de recevoir des notifications immédiates.
Pour encore plus de transparence, les opérations sont catégorisées. Vous pouvez ainsi savoir en un clic le montant alloué chaque mois à chaque poste de dépense.
L’avis de l’expert
Quelques minutes suffisent pour ouvrir un compte Sogexia, permettant ainsi à ceux qui sont pressés de ne pas attendre pour recevoir leur carte Mastercard.
Notre expert aime aussi particulièrement la fonction de virement instantané qui permet de rembourser ses amis en une fraction de seconde, s’ils sont titulaires d’un compte Sogexia. Ces virements sont gratuits.
À lire aussi pour aller plus loin : l’analyse complète de Sogexia.
Au niveau du coût, il n’y a aucuns frais cachés. Tout est clair et transparent. Ainsi, l’ouverture de compte comme sa tenue sont gratuits. La carte reste payante : 9,90 € pour 3 ans.
3. Orange Bank : offre similaire mais différente sur certains points
Orange Bank est, elle aussi, sur notre podium. Il s’agit d’une véritable banque en ligne, qui offre tous les services bancaires qu’il est possible d’attendre d’un prestataire de ce type.
Actuellement, une offre de bienvenue allant jusqu’à 80 € est proposée, pour les formules « Premium » et « Pack Premium » pour une première ouverture de compte.
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Nos 5 avantages préférés
L’ouverture de compte : elle est simple est facile, puisqu’elle peut se faire sans attendre en ligne comme les 2 banques en ligne précédemment nommées, mais aussi dans les boutiques Orange. 2 000 conseillers sont ainsi habilités à le faire.
Les seules pièces justificatives demandées sont 2 pièces d’identité valides et une preuve de domicile datée de moins de 3 mois au moment de la demande.
La sécurité : l’application Orange est sécurisée. Ainsi, lorsque vous allez vous connecter à l’appli, ou lorsque vous allez réaliser un achat en boutique ou sur le net, une authentification « forte » sera demandée.
Sur l’app, vous pouvez activer votre carte, mais aussi la bloquer et la débloquer. Pratique si vous ne la retrouvez pas. Quant au code secret, c’est au client de le choisir. Celui-ci n’est pas figé, il peut le modifier en ligne, n’importe quand.
La vitesse des opérations : Orange Bank est tournée vers la technologie et les innovations qui simplifient la vie. Ainsi, le paiement sans contact peut se faire directement avec le téléphone portable, grâce Apple Pay ou Google Pay.
Pour les virements, là-encore, possibilité de les envoyer par SMS aux personnes qui sont dans son répertoire.
Les prêts : Orange Bank fait aussi des petits crédits, pour financer n’importe quel projet. Une fois débloqué, l’argent doit être utilisé dans les 6 mois.
La demande de prêt personnel se fait directement sur l’app, où une simulation personnalisée vous sera proposée.
L’épargne : possibilité d’ouvrir gratuitement un livret Orange Bank pour y déposer ses économies. Le taux d’intérêt brut est actuellement de 0,20 %. Si le taux n’est pas « exceptionnel », ce livret d’épargne permet de mettre rapidement et simplement de l’argent de côté.
L’avis de l’expert
L’application est vraiment pratique. Elle permet de consulter son solde, d’être notifié, tout en étant sécurisée. Cette appli est très bien notée sur l’App Store, puisqu’elle recueille la note de 4,4/5. Sa qualité est donc reconnue par les utilisateurs.
Les 3 offres, toutes associées à une carte bancaire Mastercard, s’adressent à un large public. Ainsi, la carte standard, à 0 € par mois, offre l’indispensable, mais aussi une assistance rapatriement jusqu’à 11 000 €. La formule de milieu de gamme, à 7,99 € par mois, permet en plus d’avoir certains privilèges, notamment au niveau des assurances. Enfin, le pack premium à 12,99 € par mois s’adresse aux familles puisque des cartes bancaires pour les enfants sont même prévues.
4. Vivid Money : compte comme Nickel
Vivid Money est le choix numéro 1 de notre spécialiste en nouveaux produits bancaires, car il ne s’agit pas seulement d’un compte courant gratuit avec carte qui vous permettra de payer et de recevoir des virements : vous allez aussi pouvoir faire des transferts d’argent instantanés ainsi que des investissements.
Nos 5 avantages préférés
Les retraits
Possibilité de retirer jusqu’à 1 000 € sans frais par mois dans tous les distributeurs et dans tous les pays du monde. Si vous dépassez cette limite, 3 % du montant supplémentaire retiré vous sera facturé.
La carte
Elle est solide (en métal) et sécurisée pour éviter les piratages ou les désagréments liés à un vol ou à une perte. À la différence des cartes des banques traditionnelles, le numéro de votre compte n’y figure pas, tout comme la date d’expiration et les 3 derniers chiffres au dos.
De plus, vous pouvez éditer une carte virtuelle avec un numéro unique pour vos achats sur le web.
Les devises
Vous pouvez stocker jusqu’à 107 devises différentes sur votre compte. Ainsi, le jour où vous vous déplacez dans un pays, vous pouvez régler sans frais supplémentaires de change en utilisant votre réserve de devises.
Investir dans les actions
Vivid permet d’investir à partir de l’application dans des actions américaines, européennes, ou dans des FCB, qui sont des fonds côtés en bourse. Pas de commissions facturées. Vivid se rémunère avec le taux de change euro/dollar.
Les transactions sont instantanées. Les petits budgets peuvent même acheter des fractions d’actions (investissement possible à partir de 1 centime).
Le cashback
Payer avec sa carte Vivid peut rapporter de l’argent. Il est ainsi possible de cumuler jusqu’à 150 € par mois en cashback. Il est possible de retirer cet argent à tout moment.
Le petit plus : il est possible d’associer ce cashback à une action cotée en bourse. Si elle monte, votre gain augmentera de la même façon.
L’avis de l’expert
Vivid regroupe tout ce qu’on peut attendre d’une néobanque, et propose même de nombreuses autres fonctionnalités par rapport à ce qu’offre Nickel.
L’application permet ainsi de se créer des « pockets ». Ce sont des comptes séparés permettant d’économiser pour un projet en particulier, ou de regrouper des dépenses. L’avantage supplémentaire : la possibilité de demander un numéro d’IBAN différent pour chaque « pocket ». Cet outil permet de mieux gérer son budget.
2 formules sont proposées : la « standard », à 0 € par mois, qui vous fera économiser sur les services bancaires. L’autre, la « prime », à 9,90 € par mois avec les 3 premiers mois gratuits, vous permet de cumuler encore plus de cashback, en plus de ceux proposés par les partenaires : 0,1 % sur tous vos achats, 1 % sur tous les achats hors Europe et 3 % sur les achats dans les restaurants et cafés hors Europe.
