TOP 10 Meilleurs Sites de Crédit FR 2021

Pour vous aider à faire le tri entre les offres, nous avons analysé les sites de prêt les plus populaires en France. Découvrez le top 10 du crédit  et la meilleure offre des organisme de crédit en 2021.

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1️⃣ Carte Zero

La Carte Zero est adossée à la banque européenne Advanzia Bank, spécialisée dans les cartes de crédit, le paiement en ligne et les solutions de financements.

La Carte Zero est une formule de prêt renouvelable, associée à une carte de crédit Gold Mastercard. C’est par l’intermédiaire de celle-ci que vous pouvez utiliser les fonds mis à votre disposition.

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Modalités

➡ La carte est gratuite et vous ne payez ni cotisation ni frais de gestion.

➡ Si vous effectuez un achat avec votre carte, mais que vous remboursez l’intégralité de la somme à l’échéance, il ne vous en coûtera rien.

➡ Vous ne payez de frais d’emprunt que lorsque vous utilisez votre crédit renouvelable.

➡ Le montant du crédit accordé dépend de la situation personnelle et financière du titulaire et est évolutif selon la régularité des remboursements effectués.



Taux

Les taux d’emprunt pour les achats avec paiement partiel à l’échéance, ou pour les retraits d’espèces sont les suivants :

  • Crédit utilisé ≤ à 3 000 € : taux annuel effectif global de 20,81 % (taux mensuel 1,59 %).
  • Crédit utilisé entre 3 001 et 6 000 € : TAEG de 9,95 % (taux mensuel 0,79 %).
  • Crédit utilisé supérieur à 6 000 € : TAEG de 5,05 % (taux mensuel 0,41 %).

Avantages supplémentaires

Disposer d’un crédit renouvelable par le biais d’une Gold Mastercard permet d’obtenir des privilèges qui y sont rattachés. Ainsi, vous pouvez bénéficier, lorsque vous l’avez utilisée pour régler vos achats :

➡ Des assurances : annulation voyage, vol et dommage au véhicule de location, accidents ou frais médicaux lors de vos déplacements,

➡ De l’assistance médicale et rapatriement, l’assistance hospitalisation à l’étranger, l’assistance juridique en dehors du territoire français, l’assistance neige.


Avis Carte Zero

Si vous avez besoin de pouvoir disposer librement d’une somme d’argent à tout moment, c’est certainement une solution particulièrement intéressante. Sa simplicité permet d’y recourir sans autres formalités, une fois le crédit renouvelable accordé.

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2️⃣ Cashper

Cashper est une banque spécialiste du mini-crédit, qui consiste à prêter de petites sommes sur de courtes durées.

Avec Cashper, il est possible d’emprunter jusqu’à 1 000 €, pour une période allant jusqu’à 15 jours. Cette offre permet de répondre parfaitement aux urgences de tous les jours, telles qu’une facture imprévue ou un budget trop serré en fin de mois.

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Conditions

Les conditions d’octroi sont assez souples. Il faut remplir ces 3 exigences :

➡ Avoir plus de 21 ans.

➡ Être domicilié en France.

➡ Avoir un revenu mensuel stable de 700 € net au minimum. Ce revenu peut-être constitué du salaire, des prestations sociales (CAF par exemple), des indemnités chômage ou de tout autre revenu.


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Taux

Deux formules de microcrédits sont proposées :

  • Cashper Start : ouvert à tous, permet d’emprunter entre 50 et 199 € au taux conventionnel annuel de 17,9 %. Le remboursement intégral doit être fait dans les 14 jours suivant l’emprunt, avec les intérêts.
  • Cashper Plus : réservé aux clients qui ont déjà empruntés une première fois avec Cashper, permet d’emprunter entre 200 et 1 000 €, au TAEG de 17,9 %, remboursable, avec les intérêts, en 15 jours ou un mois.

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Avis Cashper

C’est une autre solution pour faire face aux aléas de la vie. Pour un décaissement plus rapide et le versement de la somme en 24 heures, il est possible de souscrire à l’option « Paiement Express ».

Pour en savoir plus : analyse complète des solutions de mini-crédits proposées par Cashper


3️⃣ FLOA Bank

FLOA Bank est une filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel. Elle est également partenaire de Cdiscount.

L’offre de FLOA Bank couvre un éventail très large : crédits en ligne, cartes bancaires, solutions de paiement, LLD et même assurances. Tout cela de façon 100 % dématérialisée.

Crédits à la consommation 

Sa gamme de crédits à la consommation couvre tous les besoins. Auto, moto, travaux, économie d’énergie, mariage, voyage, crédit renouvelable et projets divers. Vous pouvez emprunter entre 3 000 et 50 000 € pour un remboursement étalé sur une période de 12 à 84 mois.

Cartes bancaires

3 cartes bancaires sont proposées. Chacune permet de profiter d’avantages fidélité ou de cashback. Les conditions de paiement sont identiques. Voici leurs caractéristiques :

Carte Cdiscount : plafond de retrait à 500 €/7 jours glissants. Avantages : 1 % de tous les paiements réalisés avec la carte reversés en bons d’achat.

➡ Carte Casino : plafond de retrait 500 €/7 jours glissants. Avantages : 1 % des achats chez Casino reversés en bons d’achat.

➡ Carte Gold Casino-Cdiscount : plafond de retrait 1 000 €/7 jours glissants. Avantages : Cashback 2 % des achats chez Casino et Cdiscount et 1 % des achats partout ailleurs. Les assurances et assistances liées à la carte Gold sont les plus étendues.

Formules de paiement

Du côté des formules de paiement, de nombreuses possibilités également :

  • Floa Pay avec Floa 4x et Floa 3x. Paiement en 3, 4, 10 fois ou en différé, pour une somme comprise entre 50 à 6 000 € chez un grand nombre de partenaires. Parmi lesquels Oskaro, Sarenza, Promovacances, Mister Fly, 1001 Pneus.fr, Lydia, et bien sûr Cdiscount.
  • Apple Pay disponible avec les cartes Gold et Casino.
  • Application Casino Max pour faciliter les courses.
  • Cdiscount location. Pour disposer d’un smartphone, un électroménager ou un ordinateur en location longue durée (LLD) chez Cdiscount.

Assurances

3 familles de services sont proposées, couvrant tous les domaines de la vie de tous les jours :

  • La gamme des assurances indispensables : scolaire, habitation, habitation étudiant, auto, 2 roues, crédit, vélo,
  • La gamme des assurances prévoyantes : décès accidentel, hospitalisation accidentelle, blessure, frais d’obsèques,
  • La gamme des assurances innovantes : prêt immobilier, chien et chat, achats et moyens de paiement.

Avis FLOA Bank

C’est donc une banque multiservice qui, en s’appuyant sur de solides partenaires, est en mesure de proposer des solutions intéressantes. Ce qui la positionne parmi les bons organismes de crédit en France.

Pour aller plus loin : avis complet sur FLOA Bank



4️⃣ Oney

Oney est une banque commerçante créée par Auchan. Elle a su tirer parti de tous les bouleversements technologiques pour s’ouvrir à l’international et offre aujourd’hui un panel de service à peu près équivalent à celui de FLOA Bank.

Les solutions de financement Oney sont nombreuses :

  • Épargne.
  • Paiement fractionné.
  • Prêt personnel.
  • Crédit affecté.
  • Paiement par cartes bancaires privatives.

Oney propose par ailleurs son service Oneytrust, une solution antifraude et de profilage digital ainsi que Oney Insurance, offrant des solutions d’assurances.



Solutions de paiement 

Plusieurs facilités de paiement par carte sont proposées par Oney :

➡ 3x 4x Oney. Après création d’un compte, vous pouvez payer en 3 ou 4 fois sur plus de 150 sites partenaires, avec votre carte Mastercard ou Visa. Sont incompatibles les cartes Visa Electron, Maestro, American Express, E-card, Compte nickel.

➡ Cartes enseigne : Auchan, Leroy Merlin, Boulanger, Norauto, Alinéa. Dans tous les magasins de l’enseigne, elles permettent de choisir entre le paiement au comptant, à crédit ou en 4 fois sans frais.

➡ Lyf Pay. Une application gratuite qui permet des paiements à partir du smartphone, par code barre ou QR code. Elle permet également les paiements entre amis et l’accès à de bons plans.

Crédits et facilités de caisse

Oney, c’est également un large éventail de propositions de prêts personnels, 100 % en ligne avec signature électronique : travaux/déco, auto/moto neuve, auto/moto d’occasion, tous projets, rachat de crédit, crédit renouvelable.

Afin de vous faciliter la tâche, vous disposez de simulateurs. Vous pouvez choisir la durée de remboursement et vous bénéficierez de 2 mois de pause de remboursement par an si vous le souhaitez. Il n’y a pas de frais de dossier.

Pour les petits aléas quotidiens, Oney propose les solutions « fin de mois » :

  • L’avance d’argent, de 100 à 1 000 € remboursables en 3 fois.
  • Le transfert Comptant/Crédit si vous possédez une carte à débit différé.

Assurances

Oney dispose également d’un beau volet d’assurances.

  • Assurances auto et habitation sur mesure.
  • Assurance famille : garanties hospitalisation, frais d’obsèques et protection pouvoir d’achat.
  • Assurances cartes : assurance sécurité et garantie achat.
  • Assurance crédit : emprunteur crédit renouvelable et emprunteur prêt personnel.

Avis Oney

Oney offre une multitude de choix, avec en supplément la possibilité d’assurer vos emprunts.



5️⃣ Cetelem

Cetelem est connu depuis plusieurs années déjà comme étant dans les meilleurs organismes de crédit en France. Ce fut d’ailleurs la première société à proposer des prêts à la consommation, dès 1953.

Cetelem a su, de génération en génération, s’adapter aux changements sociétaux et a brillamment passé le cap du numérique.

Organisme de crédit de BNP Paribas Personal Finance, filiale du groupe BNP Paribas, Cetelem propose aujourd’hui un ensemble de crédits, rachats de crédits et crédits permanents ainsi que des produits d’assurance.

Crédits

Avec Cetelem, vous pouvez contracter un prêt pour financer la plupart de vos projets :

  • Crédit auto neuve.
  • Crédit auto d’occasion.
  • Crédit moto et scooter.
  • Crédit véhicule de loisirs : camping-car, voilier, caravane, etc.
  • Crédit travaux.
  • Crédit équipement de la maison.
  • Rachat de crédit avec ou sans prêt immobilier.
  • Crédit immobilier.
  • Carte de crédit CPay Mastercard. Elle permet de disposer d’un crédit renouvelable, utilisable physiquement et lors de vos achats en ligne, avec une sécurité renforcée par reconnaissance biométrique ou code de sécurité. Une application permet de piloter votre compte à tout moment.

Assurances

Le volet assurances de Cetelem n’est pas très étendu, spécialisé dans les garanties véhicules et la protection familiale :

➡ Voitures : assistance véhicule, garantie panne mécanique, garantie valeur d’achat.

➡ Famille : protection vie quotidienne, assurance des dépenses courantes, assurance décès, assurance emprunteur, assurance frais d’obsèques et assistance logement.


Avis Cetelem

Cetelem est particulièrement performant sur les crédits, un peu moins sur l’assurance (ce n’est pas un assureur).

Son offre en matière de prêts est complète et répond à la majorité des attentes des consommateurs. Elle ne comporte peut-être être pas le meilleur crédit en ligne, mais l’un des plus solides.


6️⃣ Cofidis

Cofidis figure parmi les organismes de prêt les plus réputés dans l’Hexagone. Il est présent depuis plus de trois décennies dans le paysage des organismes de prêt et son offre est large et répond à la plupart des besoins des particuliers.

Chez Cofidis, vous pouvez contracter un prêt à la consommation, un crédit renouvelable, instruire un dossier de rachat de crédits et disposer de moyens de paiement à crédit.

Crédits

➡ Tous les projets entre 500 et 35 000 € peuvent être financés par Cofidis à l’aide d’un prêt personnel :

  • Auto,
  • Moto/scooter,
  • Bateau,
  • Camping-car,
  • Véranda,
  • Caravane/mobile home,
  • Cuisine,
  • Piscine,
  • Salle de bain.

➡ Le crédit renouvelable Cofidis permet également de financer des projets pour une somme de 3 000 à 35 000 €.

➡ Cofidis propose par ailleurs le rachat de crédit, pour un montant allant de 3 000 à 80 000 €. Cela vous permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul et de renégocier le taux et la durée du prêt.

➡ Vous disposez d’un simulateur en ligne pour vous permettre de faire le meilleur choix.

Moyens de paiement et règlement en plusieurs fois

Cofidis Pay, le paiement en 3 ou 4 fois par carte bancaire est disponible chez plus de 350 partenaires de Cofidis. Parmi ceux-ci Bouygues, Rue du Commerce, Atoll, Jardiland… Le process est 100 % dématérialisé et s’effectue directement chez le partenaire.

Cofidis propose également la Carte 4étoiles. C’est un crédit renouvelable associé à une carte de crédit. Elle permet de payer au comptant, en 3 ou 4 fois ou en petites mensualités. Elle est disponible dans l’ensemble du réseau partenaire, en magasin ou en ligne.

Au moment de régler vos achats chez le commerçant, vous choisissez la Carte 4étoiles et complétez le dossier de demande de crédit. Vous bénéficiez en outre de bonus comme des ventes privées ou des réductions.

Assurances

Cofidis propose également des assurances. Notamment pour couvrir vos emprunts avec l’assurance emprunteur, mais aussi des assurances prévoyance.

Chaque type de crédit a son assurance emprunteur : crédit conso, crédit renouvelable et regroupement de crédit. Le volet prévoyance permet de contracter :

  • Une assurance perte d’emploi : Indemni+,
  • Une assurance hospitalisation : Garantie hospitalisation,
  • Une assurance décès et invalidité : Préventio,
  • Une assurance obsèques : Garantie frais obsèques.

Avis Cofidis

Cofidis est un site de crédit à la consommation fiable, qui se distingue auprès des consommateurs par la rapidité de réponse et la disponibilité de ses conseillers.

En revanche, il n’est pas 100 % dématérialisé et la transmission du contrat signé s’effectuera par la poste.


7️⃣ Finfrog

Finfrog est un organisme prêteur spécialisé dans les micro crédits 100 % en ligne. Cela permet de financer partiellement ou totalement les dépenses quotidiennes ou imprévues, ainsi que certains projets comme le permis de conduire, des soins dentaires ou un déménagement.

Un microcrédit peut éventuellement aider à combler un découvert bancaire afin d’éviter des agios trop importants.

L’offre

L’offre de Finfrog est simple et facile. Tout se passe par le biais de son application et en quelques minutes, vous pouvez emprunter entre 200 et 600 €, remboursables sur 3, 4 ou 6 mois.

Mais attention, vous payez le service et la rapidité, même si cela ne paraît pas porter à conséquence sur de petites sommes. Exemple : pour un emprunt de 500 € remboursables sur 6 mois, vous paierez 6 mensualités de 88,69 €, pour un total de 532,15 €. Ce qui veut dire que votre mini crédit vous aura coûté 32,15 €.


Avis Finfrog

On aime particulièrement la formule de micro prêt à taux zéro chez Finfrog, pour une somme de 200 à 600 €.

La formule est originale, les fonds sont directement crédités en chèque cadeau Amazon.fr. Si vous souhaitez vous faire plaisir chez ce marchand en ligne, c’est une bonne occasion. Pour 600 € empruntés sur 6 mois, vous rembourserez 6×100 €, pas un centime de plus.


8️⃣ Younited Credit

Younited Credit est un établissement de crédit 100 % en ligne. Cette fintech met en avant le fait qu’elle n’est pas une banque et fonctionne uniquement grâce à la mise en place de fonds abondés par des financeurs professionnels. Il peut s’agir de particuliers, d’entreprises, d’assureurs, de fondations, de caisses de retraite, etc.

Younited Credit se positionne donc en tiers de confiance, entre l’emprunteur et le financeur. Il est un peu plus difficile d’obtenir un prêt chez eux que chez d’autres organismes prêteurs, car les critères de sélection sont rigoureux.

Produits proposés 

Chez Younited Credit, il est possible de demander 2 sortes de prêts :

➡ Un regroupement de crédit, pour vous permettre de racheter plusieurs emprunts en revoyant les mensualités et le taux.

➡ Ou un crédit à la consommation d’un montant de 1 000 à 50 000 €, pour financer différents projets :

  • Trésorerie.
  • Véhicule neuf ou d’occasion.
  • Rachat de crédit inférieur à 40 000 €.
  • Rachat de crédit supérieur à 40 000 €.
  • Travaux et amélioration de l’habitat.
  • Électroménager.
  • Financement entreprise/crédit professionnel.
  • Mariage.
  • Micro-informatique/hi-fi.
  • Mobilier.
  • Naissance.
  • Voyage/vacances.
  • Déménagement.
  • Crédit immobilier.

Considérant le principe du crédit renouvelable risqué, ils se refusent à proposer ce produit.


Avis Younited Credit

C’est une jeune entreprise dont le mode de financement est révolutionnaire (ex Prêt d’Union). Sans être une banque, elle compte néanmoins plusieurs organismes bancaires parmi ses financeurs.

Attention : ne pensez pas qu’il soit plus facile d’obtenir un prêt chez Younited Credit que dans une banque « classique ». En effet, les justificatifs à fournir sont les mêmes, et les exigences de revenus également.


9️⃣ Mon Coup de Pouce

Mon Coup de Pouce est une offre de mini prêt instantané proposée par FLOA Bank en association avec Cdiscount.

L’offre

La formule de crédit Mon Coup de Pouce est unique et flexible. La demande est rapide et simple et vous pouvez solliciter un prêt d’un montant compris entre 100 à 3 000 € remboursables en 4 fois.

Les frais varient entre 1,48 % et 3,13 % selon le montant emprunté. Si vous souhaitez pouvoir disposer de votre argent plus rapidement, il vous faudra demander l’Option Express, qui est payante. Moyennant quoi, pour toute demande faite avant 16 heures, vous permettra de disposer de vos fonds dès le lendemain.

Tarifs

Tarification selon le montant du prêt :

  • 9,90 € jusqu’à 299 €.
  • 12,90 € jusqu’à 499 €.
  • 19,90 € jusqu’à 999 €.
  • 24,90 € jusqu’à 1 499 €.
  • 29,90 € au-delà.

Avis Mon Coup de Pouce

Ce qu’il faut savoir néanmoins, c’est que cette offre est réservée aux clients ayant déjà effectué des achats chez Cdiscount ou des enseignes partenaires, d’une part.

Et d’autre part, que le prêt consenti sera totalement personnalisé et évalué en fonction de votre historique d’achat chez ces marchands. Cela mériterait d’être plus clairement spécifié sur le site.


🔟 Cofinoga

Cofinoga fait partie des organismes de crédit français à la solide réputation. Il mérite donc largement de figurer dans notre comparatif des crédits en ligne. C’est une société qui, comme Cetelem, a su traverser le temps et se renouveler, pour offrir aux clients d’aujourd’hui des produits en adéquation avec leur mode de vie.

Les offres

L’offre de Cofinoga se centre autour du crédit à la consommation et du regroupement de crédits.

➡ Le prêt personnel : pour celui-ci, 6 axes sont privilégiés, dont le crédit auto, neuf ou occasion, le crédit travaux, les projets divers, smartphone, vacances ou informatique par exemple, le projet santé, le projet équipement de la maison et le projet événement de la vie, comme une naissance ou un mariage.

➡ Par ailleurs, Cofinoga propose une formule de crédit renouvelable pour un montant de 500 à 4 000 €.

➡ Vous pouvez bénéficier d’une offre de regroupement de crédits. Si vous vous sentez étouffés par vos mensualités ou souhaitez les rassembler, Cofinoga vous permet de les racheter en vous faisant bénéficier d’un TAEG plus faible et éventuellement de mensualités allégées.


Avis Cofinoga

Cofinoga est incontestablement un site de crédit à la consommation fiable. L’offre s’est diversifiée au fil des ans pour aujourd’hui se révéler très large et répondre à tous les cas de figure

Quel que soit votre choix, n’oubliez jamais la formule consacrée à appliquer à la lettre : un crédit vous engage et doit être remboursé. Calculez bien votre capacité de remboursement avant de vous engager.

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