TOP 9 Organismes de Crédit Peu Connus [€]

Si vous cherchez un organisme de crédit à la consommation fiable ou un nouvel organisme de crédit peu connu, lisez ce qui suit.

1️⃣ Carte ZERO de Advanzia Bank : la carte de crédit renouvelable sans cotisation

L’organisme de crédit en ligne qui prête le plus facilement ?

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Présentation

C’est un concept innovant. Il est possible de bénéficier d’une carte de crédit renouvelable sans avoir à payer de cotisation. Il s’agit de la carte ZERO (Mastercard) proposée par la néobanque Advanzia Bank. Avec elle, vous pouvez acheter aujourd’hui et payer plus tard.

Le crédit

Il s’agit d’un crédit renouvelable est disponible en permanence et est utilisable autant de fois que vous le souhaitez, tant que vous avez des fonds disponibles et selon les remboursements effectués sur la carte. Dans le cas où vous n’utilisez pas votre carte, vous n’aurez aucuns frais à payer.

Les principaux avantages de la carte ZERO sont :

  • La souscription à la carte directement en ligne.
  • Le paiement différé sans frais.
  • Une carte avec un crédit disponible en permanence.
  • Une carte Gold Mastercard gratuite à vie selon certaines conditions.
  • Des assurances voyages incluses et gratuites selon certaines conditions.
  • Un service client disponible 24 h/24 et 7 j/7.
  • Une carte rattachée à votre compte bancaire.
  • La sécurité de 3D Secure pour vos achats en ligne.

Qui est derrière la carte ZERO ?

Créée en 2005, Advanzia Bank est une néobanque spécialiste des crédits, des solutions de paiement et des cartes de crédit. Implantée au Luxembourg, la néobanque a inventé la carte ZERO en partenariat avec Gold Mastercard et s’adresse aux particuliers comme aux entreprises. Son PDG est Roland Ludwig et la banque compte actuellement plus de 1,9 million de clients, principalement en Allemagne.

L’avis des clients

Selon Trustpilot, la carte ZERO obtient une note excellente avec 4,6/5 sur 625 avis. Les 2 % d’avis mauvais concernent principalement des erreurs d’identifiants ou de mot de passe. Les clients satisfaits apprécient en majeure partie les frais bas et la rapidité de traitement des demandes de carte.

À lire aussi : l’avis de notre expert sur la Carte ZERO Gold Mastercard


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2️⃣ FLOA Bank : le nouveau nom de la banque Casino

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Présentation

Durant plus de 20 ans, FLOA Bank s’est adaptée aux évolutions des demandes des emprunteurs à travers l’innovation de nombreux services. Ses principaux avantages sont :

  • Le large éventail d’offres de crédits et rachat de crédit.
  • La demande en ligne du crédit.
  • Une réponse possible sous 24 h.
  • Un espace personnel pour gérer vos comptes.
  • Des frais bas.
  • Des assurances crédit.
  • Des solutions de paiement de 4 fois à 10 fois sans frais.

Les crédits

Dans son offre, FLOA Bank inclut des crédits auto, travaux, rachat de crédits et le crédit Coup de Pouce qui est un micro-crédit. Ce crédit est proposé pour des sommes entre 1 000 € et 2 500 €, vous pouvez y souscrire en ligne avec une réponse en 24 h.

Qui est derrière FLOA Bank ?

Elle est implantée à Bordeaux et dirigée par Catherine Vidal. Auparavant connue sous le nom de Banque Casino. Elle existe depuis 2001 et propose différents crédits, dont le crédit à la consommation. Elle est également partenaire du e-commerce Cdiscount et est présente en Espagne et en Belgique.

Cette banque connaît de nombreuses évolutions à travers le temps :

  • 2012, elle innove et lance la possibilité de régler en 4 fois sans frais par carte bancaire,.
  • 2014, elle propose la signature électronique et la souscription 100 % en ligne.
  • 2017, elle lance son service Coup de Pouce et son assurance.
  • 2019 le règlement en 10 fois sans frais par carte bancaire arrive.
  • 2020, elle passe du nom de Banque Casino à celui de FLOA Bank.
  • 2021, elle propose Open Bankin, un service de paiement par virement.

L’avis des clients

FLOA Bank a une note moyenne sur le site Trustpilot. Avec 3 333 avis dont 42 % mauvais et 32 % excellents, l’avis sur les services de FLOA Bank sont mitigés. La banque obtient la note de 2,7 sur 5 auprès de Google avec 598 avis.

La banque se voit parfois reprocher quelques difficultés dans la gestion des demandes et dans les délais. Dans les notes excellentes, on trouve la réactivité de la société et son service client à l’écoute.

À lire aussi pour vous aider à vous faire une opinion : l’avis de l’expert sur les services FLOA Bank




3️⃣ N26 Crédit : jusqu’à 50 000 euros en ligne

Profiter de l'offre


Présentation

Pour souscrire un crédit chez cette banque, vous devrez ouvrir un compte en ligne. Pour votre compte, la banque N26 vous propose plusieurs formules (4) de compte bancaires : Standard, Smart, You et Métal.

Les avantages de N26 sont :

  • Les offres de cartes bancaires avec des assurances.
  • Les solutions de paiements en ligne.
  • Un espace personnel pour suivre vos comptes.
  • Un service client en ligne.
  • Des formules de paiement pour séparer des réglements entre plusieurs personnes.

Les crédits

N26 vous propose des crédits pouvant aller jusqu’à 50 000 €, directement en ligne. Vous pouvez choisir les mensualités de votre crédit ainsi que la durée de remboursement. Les différents crédits proposés par la banque en ligne N26 sont les suivants :

  • Un crédit en ligne allant de 1 500 € jusqu’à 50 000 €.
  • Un crédit pour acheter une voiture neuve.
  • Un crédit pour acheter un véhicule d’occasion.
  • Un crédit pour de l’électroménager.
  • Un crédit pour déménager.
  • Un crédit pour des vacances.
  • Un crédit pour un mariage.
  • Un crédit pour une naissance.
  • Le rachat de crédits,
  • Une avance de trésorerie.

Qui est derrière N26 Crédit ?

La banque en ligne a été créée en 2013 à Berlin en Allemagne, par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Son nom d’origine est Number26. Elle est partenaire de Wirecard. Cette néobanque est aujourd’hui présente dans 26 pays, en Europe et aux États-Unis, avec une licence bancaire européenne. Ses services sont uniquement en ligne, via son application et elle ne dispose pas d’agence physique.

Les dates clés de cette banque sont :

  • 2015, ouverture aux marchés européens.
  • 2018, lancement sur le marché américain et levée de fonds de 160 millions de dollars auprès d’Allianz X et Tencent.
  • 2021, elle compte plus de 7 millions de clients dont 2 millions, en France. Elle reçoit également le prix Forbes 2021 pour être l’une des meilleures banques au monde.

L’avis des clients

Avec 18 686 notes sur Trustpilot, la banque N26 obtient une note moyenne de 3,8/5, ce qui est bien. On reconnaît principalement son professionnalisme et sa réactivité avec plus de 64 % des notes excellentes. En ce qui concerne les notes, basses qui représentent 21 %, elles concernent des erreurs de fonctionnement, des primes non envoyées ou des comptes bloqués.



4️⃣ Coup de Pouce : le mini-prêt ultra rapide

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Présentation

L’offre Coup de Pouce est un service de micro-crédit. Il est ouvert à tous, sous réserve d’éligibilité. Vous pouvez disposer des fonds demandés sur votre compte en quelques jours, ou 24 h selon l’offre choisie.

Les avantages sont :

  • Une réponse à la demande de crédit dans la journée.
  • Pas besoin de dossier ou de justificatifs.
  • Votre demande se fait en ligne sans vous déplacer.
  • Le taux s’adapte au montant remboursé.
  • Vous avez accès à un espace personnel dédié.
  • L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.

Le Crédit

Le crédit proposé par le service Coup de Pouce : entre 1 000 € et 2 500 € en 24 h avec l’option express.

Pour en bénéficier vous devez posséder un compte chez FLOA Bank. En ce qui concerne le montant de votre crédit Coup de Pouce, c’est la banque qui vous l’indique après étude de votre demande.

Qui est derrière Coup de Pouce ?

Ce service est proposé par FLOA Bank depuis 2017. FLOA Bank qui était auparavant connue sous le nom de Banque Casino (voir plus haut).

L’avis des clients sur Coup de Pouce

Avec seulement 6 notes sur Trustpilot, Coup de Pouce obtient une note moyenne. 33 % des notes sont excellentes et 33 % sont mauvaises. On reproche parfois à ce service de ne pas être toujours disponible malgré plusieurs demandes.



5️⃣ Prêt personnel Orange Bank : le crédit 100 % mobile

Présentation

Cette banque propose actuellement de nombreux services tels que des comptes bancaires, des prêts auto, personnel et travaux, des solutions permettant d’épargner votre argent ou encore l’ouverture d’un compte professionnel.

Les avantages du crédit 100 % mobile d’Orange Bank :

  • La possibilité de faire une demande de crédit en ligne sans vous déplacer.
  • Une réponse de principe immédiate.
  • Un délai de 6 mois pour utiliser l’argent mis à disposition.
  • La modification du montant sans frais.
  • La possibilité d’annuler votre crédit gratuitement.
  • La possibilité de moduler ses remboursements.
  • Une assurance emprunteur pas chère.
  • Un taux fixe de 2,99 % pour un emprunt de 5 000 € sur 36 mois pour des projets divers.

Les crédits

Orange Bank mise sur le prêt personnel en s’associant à Younited Crédit, un organisme spécialisé en gestion de crédit personnel. L’objectif d’Orange Bank est de capter par ce service une nouvelle clientèle, jeune et dynamique. Les différents prêts proposés par Orange Bank avec un remboursement sur 132 mois maximum sont :

  • Un crédit personnel entre 500 € et 75 000 €.
  • Le prêt auto entre 500 € et 75 000 €.
  • Le prêt travaux entre 500 € et 75 000 €.

La banque propose également ses services d’assurance emprunteur avec 3 formules : protection de la famille, couverture complète et pour une cotisation faible. Cette assurance est obligatoire pour bénéficier d’un prêt personnel, auto ou travaux. L’assurance couvre votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.

Qui est derrière Orange Bank ?

C’est une filiale du groupe de téléphonie Orange, qui s’est associé à l’origine à Groupama banque. Elle fut créée en 2003 sous le nom de Groupama Banque par Stéphane Richard et son siège se situe en France, à Montreuil.

Les dates clés de cette banque sont :

  • 2017, lancement de Orange Bank.
  • 2018, lancement du crédit à la consommation.
  • 2020, Orange Bank compte plus d’un million de clients.
  • 2021, rachat de la néobanque Anytime et augmentation du capital de 230 millions d’euros.

L’avis des clients sur Orange Bank

Avec 1 594 avis, Orange Bank obtient la note moyenne sur Trustpilot. Les 46 % d’avis excellents mettent en avant une application fonctionnelle, un service client à l’écoute. Les avis mauvais, représentant 32 %, portent sur des questionnaires de satisfaction trop longs et des bugs de communication.



6️⃣ Mansa : l’avance de trésorerie pour TPE et indépendants

Présentation

Les services de Mansa s’adressent aux TPE et indépendants, en leur proposant une avance de trésorerie selon leur dossier. Mansa propose ses services en ligne. Les avantages de son avance sont :

  • Un service spécialisé pour les petites entreprises, les professions libérales et les sociétés commerciales.
  • Un système de « scoring » pour sélectionner les bénéficiaires des services.
  • Des modalités de remboursement entre 3 et 12 mois.
  • Une demande rapide en 10 minutes et une réponse définitive sous 24 h.
  • Un des meilleurs taux du marché.
  • Une utilisation ponctuelle des services d’avance de trésorerie.

Le crédit

Le crédit proposé par Mansa : un prêt entre 1 000 € et 20 000 € sur dossier. La société propose une solution adaptée aux professionnels dont les revenus sont variables.

Les conditions requises pour en bénéficier sont un chiffre d’affaires de 30 000 € sur les douze derniers mois et une société enregistrée depuis 12 mois minimum.

Un système de « scoring » permet de définir le profil des bénéficiaires des services de trésorerie. Celui-ci permet d’évaluer l’emprunteur et son potentiel de remboursement via un algorithme. C’est sur cette méthode que repose le principe d’éligibilité de Mansa. 

Qui est derrière Mansa ?

Mansa est une start-up lancée en 2020 par Remy Tinco, Ali Rami et Benjamin Cambier, implantée à Paris. Après une première levée de fonds de 2 millions d’euros lors de son lancement, elle opère une seconde levée de fonds de 18 millions d’euros auprès du groupe Anthemis.

L’avis des clients

Les services de Mansa obtiennent une note de 4,4 sur 5 sur le site comparateurbanque.com avec 17 avis, ce qui est une note de satisfaction excellente. Cependant, on peut estimer que la société est encore trop récente pour obtenir plus d’avis sur ses services. Les fonds levés représentent tout de même une promesse en ce qui concerne l’avenir de la start-up.


7️⃣ Finfrog : le mini-crédit en 24 h

Présentation

Le concept : Finfrog propose un micro-prêt entre 100 € et 600 €, avec la possibilité d’étaler ses remboursements sur plusieurs mois. Ses tarifs de prêt sont particulièrement avantageux et le service proposé est ouvert à tous.

Les avantages du micro-crédit 24 h de Finfrog sont :

  • Une demande en 5 minutes en ligne, sans justificatif.
  • Une réponse à votre demande de mini-crédit en 24 h.
  • Des tarifs transparents et moins onéreux qu’un découvert.
  • Une application pour vous connecter sur votre smartphone.
  • Un espace personnel sécurisé pour gérer votre crédit.
  • La possibilité de rembourser en 4, 6 et 10 fois.
  • Un TAEG maximum de 20,5 %.
  • Un service client à l’écoute et des tarifs clairs.

Le crédit

Un micro-crédit entre 100 € et 600 €.

L’objectif de ce mini-prêt est d’éviter les découverts, mais aussi de pouvoir réaliser un projet ou parer à un besoin de fonds immédiat comme un découvert. L’argent est rapidement disponible.

Qui est derrière Finfrog ?

Finfrog est une plateforme française basée à Paris, créée en 2016 par Riadh Alimi et enregistrée auprès de l’ORIAS. Elle propose des mini-crédits communautaires (entre particuliers) avec une réponse sous 24 h et la possibilité d’effectuer des remboursements sur plusieurs mois.

Les dates importantes de cette société sont :

  • 2019, avec 3 millions d’euros de levée de fonds auprès de la BPI. Cette même année, elle a lancé une offre de prêt à 0 %.
  • 2020, elle effectue une nouvelle levée de fonds de 5 millions d’euros grâce aux fonds d’investissement de Raise Ventures. Son objectif est de lancer plusieurs offres de crédit à taux zéro avec des acteurs tels que Frichti ou Amazon.

L’avis des clients

Sur le site de notation Avisvérifiés, Finfrog obtient la note de 9,5 sur 10 avec 530 avis ces 12 derniers mois, ce qui est une note excellente. Finfrog obtient également une note Google de 4,5 sur 5, ce qui est également très bien. La plateforme est reconnue pour sa rapidité, son service client à l’écoute et son offre.


8️⃣ Bling : l’application qui vous fait un virement de 100 euros

Présentation

Cette offre de prêt, de 100 euros maximum, est disponible sous 2 formes. Une formule normale, vous recevez le virement sous plusieurs jours et une formule express au coût de 5 € pour un virement en 3 minutes sur votre compte bancaire.

Les avantages de Bling :

  • Une demande d’argent via l’application en quelques minutes.
  • L’argent reçu sur votre compte en 3 minutes en formule express pour un coût de 5 euros.
  • Une formule classique avec l’argent reçu sous quelques jours.
  • Pas de justificatif ou formulaire à remplir.
  • Une avance gratuite après validation de la demande dans la formule classique.
  • Un coaching bancaire via l’application.

Le crédit

Un mini prêt de 100 € par téléphone, en quelques jours ou quelques minutes selon l’offre.

Les services de prêt de Bling sont ouverts aux utilisateurs dont le comportement bancaire est considéré comme « sain » par l’algorithme. L’utilisateur est donc soumis à une évaluation avant de pouvoir bénéficier d’un micro-crédit. Toutefois, tout le monde peut faire une demande.

Qui est derrière Bling ?

Mais qui se cache derrière Bling ? Derrière cette application, 2 fondateurs français, Benjamin Daudignac et Pierre-Eloi Acar, qui souhaitent démocratiser le micro-crédit.

Bling, anciennement connu sous le nom de Sherwood, est une application mobile qui vous propose de vous faire un virement de 100 € par téléphone. Cette start-up française, implantée à Paris, propose en effet de vous dépanner avec un micro-crédit. L’objectif de son service est d’aider les personnes qui sont en flux tendu, en leur permettant d’éviter les découverts via un micro-crédit de 100 euros.

Dernièrement, la start-up a également fait parler d’elle avec une levée de fonds de 10 millions d’euros auprès de Goodwater Capital pour son offre de micro-crédit. Elle est également soutenue par la BPI et la FrenchTech.

L’avis des clients 

Avec 7 292 avis sur l’App Store, Bling obtient une note de 4,7 sur 5, ce qui est excellent. L’application est reconnue pour sa fiabilité, sa réactivité et son service. En revanche, certaines personnes évoquent l’aspect addictif du service.


9️⃣ MoneeZen : l’application anti-découvert

Présentation

Comme Bling, MoneeZen est une application mobile, qui propose de vous éviter d’être à découvert grâce à un suivi bancaire méticuleux et un micro-crédit.

L’objectif de la start-up MoneeZen est de combattre les frais bancaires en mettant en place un système d’alerte et un fonds de crédit disponible rapidement. Ce service s’adresse à tous et fonctionne en connectant l’application directement à votre banque. MoneeZen va alors suivre vos dépenses en temps réel et vous proposer de l’argent pour éviter un découvert et de devoir payer des frais bancaires. L’idée est de prêter la somme qui correspond au découvert. Cette application est actuellement la seule à proposer ce concept encore inédit.

Les avantages de MoneeZen :

  • Une demande en 60 secondes via l’application mobile.
  • Une réponse en 24 h.
  • Un crédit ouvert à tous.
  • Le suivi de vos dépenses en temps réel.
  • Des tarifs clairs et une formule d’abonnement.
  • Des économies importantes en évitant de payer des AGIOS.

Le crédit

Un prêt unique entre 1 € et 300 € selon la demande de l’emprunteur, pour combler un découvert avec un délai de remboursement compris entre 1 et 25 jours.

MoneeZen propose également une formule d’abonnement à 1,99 €, qui donne accès à tous les micro-crédits souhaités. Ce service vous permet d’éviter de payer des frais bancaires.

Il existe aussi une formule gratuite, qui vous envoie des alertes en cas de découvert.

Qui est derrière MoneeZen ?

Cette start-up sort de l’incubateur Euratechnologies dans la ville de Lille. Elle a été créée par Clément Carjat en 2019.

L’avis des clients sur Moneezen

Actuellement, il n’existe pas de réel avis clients sur les services de Moneezen qui sont encore très récents.

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