Découvrez les meilleures cartes de crédit de magasin et de financement en ligne.
1️⃣ Carte ZERO : la meilleure carte de crédit et de financement gratuite en ligne
La Carte ZERO est une Gold Mastercard gratuite avec option de crédit permanent, proposée par Advanzia Bank.
Carte ZERO n’étant pas une carte de magasin, elle possède l’avantage d’être flexible, répondant à tous les besoins.
Avantages
➡ Avec ce crédit renouvelable, il est possible d’acheter dans n’importe quel magasin en ligne ou physique.
➡ Il n’y a ni frais de dossier, ni cotisation, ni frais d’utilisation, ni frais de commission.
➡ Elle permet de bénéficier de tous les avantages liés à la carte Gold Mastercard, notamment les assurances.
➡ La Carte ZERO offre une grande liberté dans le choix du mode de paiement. À l’arrivée du relevé, vous choisissez de payer au comptant, de fractionner le paiement en plusieurs fois sans frais, ou d’utiliser la réserve de crédit pour rembourser par échéances. C’est seulement dans ce dernier cas que vous paierez des frais et intérêts, comme pour tout crédit à la consommation.
Demande
Pour l’obtenir, il est inutile de changer de banque. Vous remplissez le formulaire en ligne en y joignant les justificatifs demandés, vous signez votre contrat numériquement et vous envoyez le tout.
Avis
À notre avis, la Carte ZERO est véritablement parfaite pour disposer d’une réserve de trésorerie et d’un peu de souplesse dans vos dépenses.
À lire aussi : l’étude complète de la Carte ZERO Gold Mastercard Advanzia Bank
2️⃣ Carte IKEA Family finance
La Carte IKEA Family finance est typiquement une carte de financement de magasin. Malgré cela, il s’agit d’une Mastercard associée à un crédit renouvelable, autorisant les retraits d’espèces partout dans le monde et offrant tous les avantages Mastercard.
Avantages
➡ Par son biais, vous devenez membre du programme de fidélité Ikea Family et bénéficiez des privilèges qui y sont associés : remplacement en cas de casse, cadeaux, journées à thèmes, remises exceptionnelles, entre autres.
➡ Si la somme dont vous souhaitez disposer est inférieure à 1 000 €, il est possible de remplir le dossier de demande de financement en ligne sur le site.
Demande
Pour fournir les justificatifs demandés, 2 solutions s’offrent à vous, téléverser les copies par la plateforme, ou se rendre en magasin avec les originaux : pièce d’identité en cours de validité, RIB, dernier bulletin de salaire ou dernier avis d’imposition.
Toute demande supérieure à 1 000 € devra en revanche s’effectuer en magasin. Et, au-delà de 3 000 €, il faudra fournir un justificatif de domicile. Le coût du crédit est pris en charge par le magasin.
Avis
Le crédit renouvelable Ikea est une excellente solution pour renouveler son intérieur. Changer de cuisine, de chambre à coucher ou simplement de congélateur n’est plus un problème.
À lire aussi : le prêt CAF pour s’équiper en meubles et en électroménager
3️⃣ Carte Conforama Confo +
Avantages
➡ Pour une cotisation annuelle de 15 €, elle ouvre droit à des privilèges fidélité, dont un cashback de 5 % en chèques fidélité sur les achats en magasin, des cadeaux, le prêt d’une camionnette dès 300 € d’achat, ou encore le droit de changer d’avis durant 30 jours.
➡ Si vous le souhaitez, votre adhésion vous permet de bénéficier d’un crédit renouvelable, éventuellement associé à une carte Castorama Cpay ou Mastercard Cpay. Il vous sera alors possible de payer au comptant, en différé ou à crédit au taux en vigueur. Le coût du crédit est pris en charge par le magasin.
Demande
La Carte Conforama Confo + est délivrée par les magasins de l’enseigne Conforama.
Avis
Des offres ponctuelles sont proposées sur certains articles du magasin, associées à des facilités de paiement gratuites, jusqu’à 10X sans frais par exemple.
4️⃣ Carte Castorama
Chez Castorama, la carte de crédit est associée au programme de fidélité et à une offre de crédit renouvelable. La cotisation annuelle de la Carte Castorama est de 9,90 €.
Avantages
➡ Elle permet d’accéder à des prix préférentiels et des réductions. Lorsqu’elle est associée à un crédit renouvelable, elle ouvre droit à d’autres privilèges, comme payer en 6 fois sans frais une somme de 300 à 2 000 €, une fois par an.
Demande
S’il est possible de pré-ouvrir la carte en ligne, il sera néanmoins nécessaire de se rendre ensuite en magasin.
5️⃣ Carte Galeries Lafayette
Avec les cartes de crédit des magasins, il est parfois impossible d’effectuer des achats ailleurs qu’auprès de l’enseigne qui les délivrent. La Carte Galeries Lafayette est une Mastercard qui permet d’effectuer des achats au comptant ou à crédit ailleurs, et de faire des retraits n’importe où. Et elle propose un programme de fidélité.
Avantages
➡ En magasin ou sur le site de l’enseigne, il est possible de payer en plusieurs fois, notamment 3X sans frais.
Demande
Pour obtenir cette carte, il convient de se rendre en magasin, muni d’un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile. La cotisation annuelle est de 10 €.
Avis
Elle est très simple à obtenir. Son principal atout consiste dans la possibilité de l’utiliser hors de l’enseigne, contrairement à certaines autres cartes de magasin.
6️⃣ Carte de financement Auchan Oney
Auchan offre plus qu’une carte de magasin avec réserve d’argent en ligne. En effet, grâce à son partenariat avec Oney Bank, l’enseigne propose trois cartes de crédit différentes.
Pour une cotisation annuelle à partir de 14 €, les cartes de financement Auchan Oney offrent un grand nombre d’avantages.
Avantages
➡ La Carte Oney Waooh ! permet d’acheter comptant, en 4X sans frais ou à crédit chez Auchan. Des solutions de paiement sont proposées dans d’autres enseignes partenaires.
➡ Par ailleurs, elle permet de bénéficier du programme de fidélité, notamment des remises.
➡ Les cartes Visa et Visa Premier offrent, outre les avantages ci-dessus, toutes les prérogatives liées aux cartes de crédit, ainsi qu’aux assurances et assistances Visa.
➡ Elles permettent également un paiement sans contact jusqu’à 50 € et la possibilité de choisir de régler au comptant, à crédit ou en 3 fois à la caisse des autres commerçants.
➡ Ces cartes internationales autorisent les retraits au distributeur en zone euro.
Demande
Vous pouvez commander la vôtre en ligne, ou vous rendre en magasin muni d’une pièce d’identité en cours de validité, un RIB à l’adresse actuelle et une carte bancaire, hors Maestro et Electron.
Avis
Ce sont des cartes très polyvalentes, déclinées en plusieurs variantes pour satisfaire chaque type de consommateur.
7️⃣ Carte Visa Darty
Darty dispose aussi d’une carte de financement intéressante. Son partenariat avec Sofinco lui permet de proposer la Carte Visa Darty, ouvrant droit à de nombreuses possibilités.
Avantages
➡ Associée à un crédit renouvelable, elle facilite le paiement chez Darty et ses partenaires, pour une cotisation annuelle de 15 €.
➡ Offrant le règlement sans contact jusqu’à 30 €, elle autorise également un report de paiement de 2 mois, dès 45 €.
➡ Elle joue également le rôle d’une carte de fidélité et ouvre droit à des remises chez Darty et ses partenaires, ainsi que des cartes cadeaux.
Demande
Dans les magasins Darty ou sur le site web de l’enseigne.
Avis
L’avantage de cette carte réside dans le fait qu’elle permet de bénéficier de facilités de paiement et d’avantages fidélité chez de nombreux partenaires, notamment des remises allant jusqu’à 35 %. Citons entre autres Europcar, Grill Courte Paille ou encore Demeco et Jet Tours.
8️⃣ Carte FNAC crédit Sofinco
C’est une Mastercard que la FNAC propose à ses clients. Elle est associée à un crédit renouvelable, utilisable absolument partout dans le monde !
Avantages
➡ La Carte FNAC crédit Sofinco est gratuite. Le crédit renouvelable vous permet de payer au comptant, en plusieurs fois (jusqu’à 20 fois) sans frais, au comptant en différé jusqu’à deux mois, gratuitement.
➡ Vous pouvez faire des retraits en DAB et si vous effectuez une demande de fonds, ils seront disponibles en 48 heures.
➡ C’est par ailleurs une carte de fidélité, offrant de nombreux privilèges chez FNAC, mais également chez Darty. Notamment cashback, remises sur certains rayons, invitations à des événements VIP.
Demande
Pour l’obtenir, vous pouvez souscrire en ligne ou vous rendre à l’espace adhésion en magasin.
Avis
C’est une carte astucieuse, qui permet de maîtriser son budget et même de se faire plaisir, avec des tarifs préférentiels sur les spectacles et les voyages.
9️⃣ Carte Leroy Merlin Maison Financement Oney
Pour se faciliter les travaux chez soi ou réaménager sa maison, la Carte Leroy Merlin Maison Financement Oney est une solution qui peut se révéler très avantageuse.
Avantages
➡ Cette carte hybride ouvre droit à beaucoup d’offres de fidélité, tout en faisant bénéficier d’un crédit renouvelable.
Demande
Pour l’obtenir, il suffit de se rendre dans un magasin Leroy Merlin muni d’une pièce d’identité en cours de validité, un RIB à l’adresse actuelle, une carte bancaire (hors Maestro et Electron) et un numéro de téléphone.
Avis
La carte Leroy Merlin n’est ni une Visa ni une Mastercard, mais elle permet néanmoins d’effectuer des achats chez les partenaires de l’enseigne. Notamment Auchan, Boulanger, Électro dépôt, Flunch, Kiabi, Norauto…
L’avis d’aide-financiere.net sur les cartes de crédit de magasin en ligne
Un appareil tombe en panne, mais vous ne pouvez le renouveler faute d’économies. Vous avez des travaux à faire, mais pas les fonds. Ou encore, il vous est impossible de satisfaire cette petite envie qui pourtant vous tient à cœur. Impossible d’acheter quand vous en avez besoin.
Avez-vous pensé aux cartes de financement des magasins, permettant de moduler les règlements en disposant d’une réserve d’argent permanente ?
Beaucoup d’enseignes proposent des cartes de financement visant à faciliter l’achat. Ce qui est très pratique et rend souvent service, car cela permet de mieux maîtriser son budget et de gérer les imprévus.
Il est cependant nécessaire d’être prudent et ne pas se laisser aller à des achats impulsifs ou déraisonnables. Car lorsqu’on fait un crédit, il convient d’être certain de pouvoir le rembourser. Moyennant quoi, ces cartes offrent une grande souplesse de trésorerie.
