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Les nouvelles solutions pour ouvrir un compte en ligne se multiplient. Où en sommes-nous aujourd’hui des offres de cartes bancaires prépayées avec RIB nominatif ? Voici notre sélection.
1️⃣ N26
N26 est une banque moderne qui favorise une carte virtuelle Mastercard utilisable dès l’ouverture du compte, puis qui vous offre une carte métal.
Les avantages de la carte N26
N26 vous permet de :
➡ Payer des achats par carte dans toutes les devises sans commission.
➡ Fixer des plafonds.
➡ Modifier votre code PIN.
➡ Bloquer et débloquer votre carte.
➡ Possibilité de payer avec Apple Pay et Google Pay.
Les 4 offres de N26
Standard : sans frais de gestion
Sont compris : 1 carte virtuelle, la carte physique Mastercard, transparente, à commander expressément (10 € pour sa livraison), jusqu’à 3 retraits gratuits par mois, tout retrait en devises est facturé 1,7 %.
Smart : 4,90 € de frais mensuels
C’est le compte qui vous permet une meilleure gestion quotidienne avec 1 carte physique, la possibilité de choisir parmi 5 couleurs pour votre carte, jusqu’à 5 retraits gratuits par mois en euros, 1,7 % de frais additionnels pour les retraits en devises, des offres et des réductions chez les partenaires.
You : 9,90 € de frais par mois
L’option pour un compte quotidien et pour ceux qui voyagent beaucoup : 1 carte physique, avec possibilité de choisir parmi 5 couleurs pour votre carte, jusqu’à 5 retraits gratuits par mois en euros, retraits en devises gratuits et illimités, des offres et des réductions chez les partenaires.
Des assurances complètes : couverture médicale jusqu’à 1 million pour vous, votre partenaire et vos enfants, assurance voyages (annulation ou modification du séjour), indemnisation en cas de retard de vols imprévus ou indemnisation en cas de retard ou perte de bagages, assurances en cas de dommage lors d’un trajet avec un véhicule en libre-service (voiture, trottinette, vélo), assurance pour les sports d’hiver.
Metal : 16,90 € par mois
Le compte pour ceux qui sont à l’affût des dernières technologies, avec la carte Metal : 1 carte Mastercard métallique, avec un choix de 3 couleurs, jusqu’à 8 retraits gratuits par mois en euros, sans commission de change ni limites pour les retraits en devises.
Des assurances supplémentaires : accès aux assurances médicales, voyage, retard de vols et/ou de bagages, assurances quotidiennes pour les véhicules en libre-service, en cas de dommage sur locations de véhicule à l’étranger, sur votre mobile en cas de dommages ou de vol.
N26 veut vous offrir l’essentiel d’une banque mobile, avec un minimum de frais et un maximum de modernité.
2️⃣ Nickel
Nickel est une carte bancaire prépayée rechargeable en ligne ou au bureau de tabac chez l’un des 6 000 buralistes distributeurs (rechargement possible en espèces).
Les avantages de la carte NIckel
Remplissez d’abord vos informations personnelles en ligne sur le site Nickel, puis rendez-vous chez votre buraliste pour retirer votre carte Mastercard. Vous bénéficierez alors d’un RIB français et d’une carte Mastercard.
Et ensuite :
➡ Vous pourrez effectuer le premier dépôt d’espèces lors du retrait de votre carte, avec un plafond de 250 €. Une surtaxe de 2 % est appliquée pour toute recharge en espèces chez un buraliste, ou par carte bancaire, avec un maximum de 950 € par 30 jours calendaires.
➡ Recharge gratuite par virement.
➡ Après 3 retraits mensuels chez un buraliste, 0,5 € est prélevé par retrait. Retraits en distributeurs facturés,
➡ Tout paiement hors zone SEPA coûte 1 € (gratuit pour Nickel Chrome).
Les 3 offres Nickel
Classique Nickel : 20 € par an
➡ Carte Nickel avec modification des plafonds de paiement et retrait sur votre carte, blocage/déblocage de la carte possible.
➡ Limitation du montant des paiements et retraits. 3 retraits gratuits par mois chez un buraliste. Retraits DAB payants en France (1,5 €) et en zone SEPA (1 €) et hors zone SEPA (2 €).
Premium Nickel : 20 € + 30 € par an
➡ Carte à votre nom Nickel Chrome, avec choix de la couleur.
➡ Plafonds de retrait et paiement plus élevés que la carte Nickel.
➡ Achats à l’étranger sans frais. Tout retrait à l’étranger hors zone SEPA facturé 1 €.
➡ Assurances médicales à l’étranger, bagages, annulation ou report de voyage, voiture de location, annulation ou retard de vol ou train, accidents de ski, assurance achats en ligne en cas de vol ou escroquerie.
Jeune Nickel : 20 € par an
Accessible dès l’âge de 12 ans, avec :
➡ Carte My Nickel permettant la modification des plafonds, les paiements et les retraits.
➡ Dépôt d’argent facile sur le compte.
3️⃣ Bunq
Bunq se définie comme la banque des esprits libres et indépendants, qui veut vous rendre la vie plus simple.
Les avantages de la carte Bunq
Vous aurez ainsi :
➡ Un IBAN français.
➡ Une carte Maestro Mastercard avec paiement sans contact, assistance (et non une assurance) de voyage incluse. Toute carte supplémentaire vous coûtera 9,99 € et 3,49 € par mois et par carte.
➡ Un système de recharge par carte sans frais jusqu’à 500 € par mois (commission de 0,5 % au-delà), ou recharge gratuitement avec iDEAL, SOFORT ou Bancontact.
Les offres Bunq
Voici donc les 3 offres principales :
Easy Bank : 2,99 € par mois
➡ Une carte gratuite. Pour toute transaction (paiement ou retrait) hors zone hors Euro, une commission de 1,5 % par transaction facturée.
➡ Retrait d’espèces en euro facturé 0,99 € pour les 9 premiers, puis 2,99 € dès le dixième retrait.
Easy Money et Easy Green : 8,99 € par mois pour Easy Money et 17,99 € par mois pour Easy Green
➡ Possibilité de créer 25 sous comptes liés.
➡ Fonction Dual PIN pour utiliser une seule carte, mais 2 comptes.
➡ Retrait d’espèces gratuit jusqu’à 4 fois par mois, puis 0,99 € par retrait de 5 à 9 et 2,99 € à compter du dixième retrait.
➡ 5 cartes virtuelles incluses.
➡ Remplacement de carte, sans frais, une fois par an.
➡ Taux de change Mastercard fixe pour tout paiement hors zone euro.
➡ Carte Metal disponible en payant en avance l’abonnement de 24 mois pour Easy Money (soit 215,76 €) et de 12 mois pour Easy Green (soit 215,88 €).
Si Bunq se veut la banque des esprits libres et indépendants, elle n’est pas forcément la moins chère du marché.
4️⃣ Sogexia
Première carte prépayée arrivée sur le marché français, Sogexia offre aujourd’hui la fonctionnalité d’un compte de paiement en ligne lié à une carte Mastercard.
Les avantages de la carte Sogexia
Votre carte permet notamment, en plus des fonctionnalités classiques d’une carte de paiement :
➡ L’accès au Sogexia Club, soit jusqu’à 20 % de réductions chez 800 grands partenaires.
➡ Tout paiement en magasin ou par internet gratuit.
➡ Le verrouillage/déverrouillage, ainsi que l’opposition sur carte en cas d’usage frauduleux sans frais.
Les offres Sogexia
Sogexia vous donne le choix entre deux offres.
Mastercard Classique : commande ou renouvellement de votre carte à 9,90 € pour 3 ans
➡ Gestion de compte gratuite.
➡ Retrait d’espèces facturé 1 € (avec plafond de 1 000 € par jour et 2 000 € par mois).
➡ Tout règlement ou retrait hors zone euro facturé à 2,95 % du montant de la transaction (maximum de 5 000 € par jour et 7 500 € par mois).
Mastercard Metal : commande ou renouvellement de votre carte Metal à 70 €
➡ Gestion mensuelle du compte pour 10 €.
➡ Tout retrait d’espèces est sans frais (maximum de 1 000 €/jour et 2 500 €/mois).
➡ Toute transaction hors zone euro est elle aussi gratuite (maximum de 10 000 € par jour ou par mois).
Sogexia offrira bientôt un RIB français optionnel, grâce à l’autorisation par la Banque de France de l’ouverture d’une succursale. À consulter également : l’avis des clients sur Sogexia
5️⃣ Anytime
Anytime est la carte prépayée pour les professionnels, qui associe à chaque offre un compte courant personnel et c’est aussi « la branche pro » de Orange Bank.
Les avantages de la carte Anytime
Toutes les offres vous donnent accès à :
➡ Un compte professionnel et un compte personnel avec un RIB nominatif français.
➡ Au moins 2 cartes Mastercard, une personnelle et une professionnelle.
➡ Paiement par carte en euros (et en zone euro) gratuits.
Les offres et les tarifs Anytime
En fonction de l’offre que vous choisissez :
- Solo permet, pour 9,50 € par mois, d’avoir 2 cartes Mastercard et 50 cartes virtuelles.
- Premium, pour 19,50 € par mois, permet d’avoir 3 cartes Mastercard et 200 cartes virtuelles.
- Professionnel, pour 99 € par mois, offre 10 cartes Mastercard et 500 cartes virtuelles.
Voici les coûts associés à ces offres :
➡ Recharge de la carte en urgence par carte bancaire facturée 3,80 % du montant. Recharge par carte bancaire avec fonds crédités sous 5 jours facturée 1,75 % + 0,25 €.
➡ Paiements hors zone euro facturés 1,80 % par transaction en usage personnel, mais gratuits en usage professionnel.
➡ Retraits payants en euros en usage personnel (1,50 €), comme professionnel (2 €). Hors zone euro, des retraits payants en usage personnel (1,90 € + 1,80 %), comme professionnel (2 € + 2,50 %),
➡ En usage professionnel uniquement, le paiement par carte virtuelle en devises est facturé à 2,99 %.
N’oublions pas qu’Anytime s’adresse à un environnement professionnel, même si l’aspect personnel (carte et tarifs particuliers) est pris en compte. Cet article devrait aussi vous intéresser : tout ce qu’il faut savoir sur Anytime.
6️⃣ Vivid Bank
Vivid, c’est un compte en ligne avec une carte bancaire gratuite qui a beaucoup à offrir à ses utilisateurs. Voici pourquoi.
Les avantages de la carte Vivid
➡ Vivid est une carte 100 % anonyme et ultra-sécurisée : pas de numéro de carte affiché, de date d’expiration et de CVV. Les détails de votre carte sont stockés en toute sécurité dans l’application. Ceci rend la carte impossible à utiliser par une tierce personne si elle est volée ou perdue.
➡ Cette carte Visa en métal, dans sa formule de base, est totalement gratuite.
➡ Vous pouvez ouvrir jusqu’à 15 Pockets (ou sous comptes d’épargne) avec IBAN unique pour chacun, ce qui vous permet de catégoriser et de mieux gérer vos dépenses.
➡ Un programme de cashback (rétrocession d’une partie des dépenses) est associé à votre carte Vivid. Vous pouvez ainsi obtenir systématiquement chez des prestataires afiliés 10 % de cashback,
➡ Les retraits sont sans frais, même à l’étranger. De même, vous bénéficiez d’un taux de change à moindre frais, puisqu’il est possible de stocker des devises étrangères dans des sous-comptes dédiés à cela.
➡ La carte métal a des fonctionnalités premium : vous pouvez payer sans contact, avec Apple Pay ou Google Pay, bloquer et débloquer votre carte en cas de nécessité, demander une réédition gratuite par an de votre carte.
Les offres Vivid
Vous pouvez choisir entre deux options possibles.
Vivid Standard : offre gratuite
➡ Sans frais de gestion.
➡ Achat ou stockage de 40 devises différentes dans les « Pockets ».
➡ Retraits jusqu’à 200 € par mois (3 % du montant du retrait facturé au-delà).
Vivid Prime : 9,90 €/mois (les 3 premiers mois sont offerts)
➡ Achat ou stockage de 107 devises dans les « Pockets ».
➡ 10 % cashback supplémentaires sur les marques populaires, 3 % sur les restaurants et 1 % sur les achats effectués hors zone euro.
➡ Retraits sans frais jusqu’à 1 000 €/mois.
Le seul inconvénient de Vivid est de ne pas encore proposer d’assurance liée à la carte. À noter que votre compte sera validé à partir d’un premier versement de 10 €. Pour aller plus loin, retrouvez notre analyse complète et notre avis sur Vivid.
7️⃣ Kard
Kard est la carte des ados, puisqu’elle s’adresse exclusivement aux 10-18 ans. Toutefois, vous restez en charge de son fonctionnement et de ses limites en tant que parent. Toute une catégorie de sites internet marchands est bloquée (sites de paris ou sites interdits aux moins de 18 ans). Et aucun découvert n’est possible.
Les avantages de la carte Kard
Votre ado bénéficie des avantages suivants :
➡ Une carte Mastercard gratuite, avec personnalisation offerte, ainsi que d’une carte virtuelle permettant le paiement sans contact et le paiement avec Apple Pay.
➡ Un RIB français à son nom propre.
➡ L’assurance smartphone incluse jusqu’à 100 € si l’écran est cassé.
➡ Les paiements et retraits gratuits qu’il soit en zone euro ou non.
➡ Des cashbacks de spartenaires et la de la possibilité d’épargner.
➡ D’un outil pour analyser ses dépenses.
L’offre Kard
Il vous en coûtera 4,99 € par mois (avec 30 jours d’essai gratuits). Sans engagement, vous avez chacun votre application sécurisée, vous gérez et rechargez instantanément le compte de votre ado par virement ou carte gratuitement, pour lui apprendre à dépenser ou épargner son argent.
8️⃣ Ma French Bank
Ma French Bank est la banque virtuelle, mais humaine, car rattachée à La Banque Postale et au réseau de 2 000 bureaux de poste.
Les avantages de la carte Ma French Bank
Pour 2 € par mois de frais de gestion, sans découvert possible, Ma French Bank propose :
➡ Une carte Visa internationale avec les garanties et l’assistance du contrat carte Visa, avec les paiements sans contact, ou le paiement avec Apple Pay ou Samsung Pay,
À partir de votre application, vous pouvez :
➡ Modifier les plafonds de votre carte.
➡ Bloquer ou débloquer votre carte gratuitement et retrouver votre code en cas d’oubli.
➡ Faire opposition définitive à votre carte en cas de perte.
Les offres Ma French Bank
La banque en ligne propose 3 offres distinctes pour les plus de 18 ans.
Ma French Bank : 2 € par mois
➡ Paiements et retraits en zone euro et en devises sans frais.
➡ Classement des dépenses en catégories.
➡ Possibilité de créer des tirelires et des cagnottes.
Pour 2 € supplémentaires par mois : l’accès à des garanties premium
➡ Assurance perte ou vol des moyens de paiement, incluant le téléphone mobile, assurance pour le remplacement des clés et papiers d’identité, accompagnement en cas d’usurpation d’identité, garantie des achats contre la casse, le vol ou les problèmes de livraison, assistance en cas d’atteinte à l’e-réputation.
WeStart pour les jeunes entre 12 et 17 ans
➡ Suivi parental depuis leur propre application (supervision des dépenses, alimentation du compte avec possibilité de virements récurrents pour de l’argent de poche).
➡ Demande de fonds depuis l’application.
➡ Gratuité pour les retraits et paiements, en euros ou en devises.
La gratuité des transactions et la couverture offerte par la carte Visa en font la carte bancaire prépayée la moins chère du marché en France et la meilleure carte bleue prépayée avec un RIB français.
9️⃣ Orange Bank
Orange Bank est la première banque du marché français à penser « famille » et non « individu », avec ses frais très bas et de bonnes garanties.
Les avantages de la carte Orange Bank
Offrant une carte Mastercard sur chacune de ses 3 offres, elle vous fait bénéficier de :
➡ Blocage et déblocage de la carte à loisir.
➡ Paiement sans contact et paiement avec Google Pay et Apple Pay.
➡ Assurance gratuite des moyens de paiement,
➡ Paramétrage des retraits et des paiements à l’étranger, sur internet ou en sans contact.
Les offres Orange Bank
Standard
Pas de frais de gestion, carte gratuite, paiements et retraits en devises taxés à 2 %, assistance rapatriement jusqu’à 11 000 €.
Premium
➡ 7,99 € par mois ( avec une promotion de 4,99 € par mois pour les 6 premiers mois, pendant 12 premiers mois pour les 18-25 ans) pour l’offre Premium.
➡ Découvert autorisé.
➡ Renvoi en mode express de la carte en cas de perte ou de vol.
➡ Assurances protection des achats et extension de garantie, assurance voyage, garanties sur les véhicules loués et « neige et montagne », assurance rapatriement jusqu’à 155 000 €.
➡ 5 % de cashback sur les achats ou factures Orange.
Pack Premium
Entre le Premium qui s’adresse à un particulier et le Pack Premium qui inclut jusqu’à 5 enfants rattachés à un adulte, les offres sont assez similaires.
➡ 12,99 € par mois (9,99 € par mois pour les 6 premiers mois) pour le Pack Premium.
➡ Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, même sur les cartes des enfants.
➡ Pilotage de l’adulte sur les cartes des enfants, notamment maîtrise des plafonds de dépense journalière.
➡ Virement rapide vers les comptes enfants,
Il faut noter qu’Orange Bank vous facturera 2 € s’il n’y a aucune opération effectuée dans le mois.
🔟 La Banque Postale
La Banque Postale vous offre une carte Visa prépayée rechargeable, qui n’est pas rattachée au compte courant. Les recharges ne pouvant se faire que depuis le compte courant, il vous faut obligatoirement en avoir un.
Si vous avez un compte à La Banque Postale, vous pouvez obtenir la carte Visa prépayée, qui a un plafond de 1 500 € et vous permet de faire des paiements et des retraits en France et à l’étranger.
Autre limite à cette carte, une seule carte est attribuée par personne. Pas de fonctions de cagnotte, de partage ou tirelire offerts.
1️⃣1️⃣ Transcash
Transcash est la carte Mastercard sans compte bancaire, prépayée et rechargeable, avec un RIB que l’on télécharge depuis son application mobile.
Les avantages de la carte Transcash
Avec sa carte principale, noire, Transcash offre :
➡ L’accès au réseau Mastercard, sans engagement. Durée de validité de la carte de 24 mois (une fois votre carte activée, 1 € par mois de frais de tenue de compte est facturé).
➡ Paiements sans frais en Euro en magasins ou sur internet.
➡ Paiements en devises facturés 3,5 %, retraits en devises taxés 3 € + 3,5 %, retraits dans la zone EEE facturés 1,50 €.
Vous pourrez vous la procurer auprès de 30 000 revendeurs en France (buralistes et presse) et choisir parmi 3 formules, les cartes « rouge » rattachées à la carte noire peuvent être données à vos enfants ou votre famille, afin de contrôler un budget vacances ou les dépenses de chacun.
Les 3 offres Transcash
Access
1 carte Noire, sans justificatif, utilisable en France et en Outre-Mer, solde maximum sur une carte limité à 150 €, avec 5 recharges maximum par jour, effectuées par coupons, dans la limite de 20 opérations par jour.
Essentiel et Max vous donnent accès à 1 carte noire et 3 cartes rouge et au réseau mondial Mastercard.
Essentiel
Document d’identité nécessaire, solde maximum de la carte de 2 500 €, 5 recharges par jour, avec un maximum de 500 € par jour, virement ou carte avec des commissions de 2 % (1 € minimum pour tout virement en dessous de 50 €) et coupons.
Max
Justificatifs d’identité et de domicile demandés, solde maximum d’une carte porté à 10 000 €, 5 recharges par jour d’un total de 5 000 € par coupons, gratuitement par carte ou virement.
Essentiel et Max offrent des plafonds très différents (mais bien plus élevés que Access) pour les achats et retraits. Ce qui devient un peu difficile à gérer au quotidien.
Les recharges par coupon sont toutes payantes puisque pour une recharge de 20 € vous paierez 21,50 € et pour 500 € vous paierez 525 €.
Transcash est une bonne option pour garder un œil sur un budget vacances, puisque Transcash Essentiel et Transcash Max permettent des transferts d’argent entre cartes.
1️⃣2️⃣ Soldo
Soldo est une carte bancaire prépayée professionnelle, pour les entreprises ou les organismes à but non lucratif.
Les avantages de la carte Soldo
Soldo est faite pour les dépenses professionnelles et permet :
➡ Des transactions gratuites et illimitées, avec des contrôles de dépenses et des plafonds,
➡ Des dépôts d’argent gratuits.
➡ Par carte, montant maximum pour un achat : 10 000 € par transaction, 20 000 € par jour, 75 000 € par mois calendaire, avec un maximum de 100 opérations quotidiennes.
➡ Retraits maximums de 200 € par opération et 1 500 € par jour et 8 retraits ou 5 000 € par mois et 25 retraits.
Les offres Soldo
Soldo a 4 offres, dont une, Custom, sur devis uniquement.
Soldo Uno : sans frais de gestion
1 carte Mastercard, physique ou virtuelle en euros, 2 % sur les opérations à l’étranger, recharges gratuites.
Soldo Pro : 6 € par carte et par mois
Jusqu’à 20 cartes virtuelles ou physiques, IBAN spécifique pour les paiements entrants, frais de 1 % sur les devises, recharge automatique des cartes.
Soldo Premium 10 € par carte et par mois
Sans limitation du nombre de cartes, Mastercard disponible en Euro, GBP et USD.
Totalement orientée vers le monde professionnel ou associatif, Soldo offre l’avantage d’avoir une totale maîtrise des dépenses de chaque collaborateur, selon ses fonctions et ses besoins. Fait non négligeable, Soldo permet l’intégration comptable via son application, de toutes les dépenses professionnelles.
L’avis de la rédaction sur les cartes prépayées avec RIB
Les offres ne manquent pas et s’adressent à un public très varié, que vous soyez professionnel, adulte, ado ou parent d’ado, vous trouverez la carte prépayée qui vous convient parmi notre sélection.
Ces cartes prépayées peuvent être utilisées aussi bien en France qu’à l’étranger. Elles ne sont pas toutes liées à des assurances. Mais le fait qu’elles aient recours au système 3D Secure comme système de protection des transactions, en fait un moyen de paiement très sûr. Sans compter la possibilité de bloquer votre carte depuis votre mobile.
