Être interdit bancaire est lourd de conséquences. Comment trouver un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite, lorsqu’on sait que de nombreuses banques refusent ce type de profil ? Obtenir une carte bancaire en étant interdit bancaire est désormais facile grâce aux néobanques françaises et européennes.
Découvrez 5 banques qui vous délivreront la meilleure carte bleue pour interdit bancaire. Il s’agit d’une vraie carte, et non d’une carte bancaire prépayée.
1. N26
Chez N26 aussi, les interdits bancaires sont les bienvenus, avec un choix de 4 cartes différentes côté particulier et autant côté business.
Les cartes
L’offre N26 pour les particuliers comporte une carte liée à un compte courant, une application et une qualité de services croissante :
N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal | |
Cotisation/mois | Gratuit | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 |
Type de carte | Virtuelle | Physique couleur | Physique couleur | Métal |
Retraits gratuits/mois en € | 3 | 5 | 5 | 8 |
Plafonds retrait/24 heures | 1 000 € | 1 000 € | Illimité | Illimité |
Plafond paiement en ligne+magasin/24 h | 5 000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € |
Plafond retrait/mois calendaire | 10 000 € (France) | 10 000 € (France) | Illimité toutes devises | Illimité toutes devises |
Plafond paiement en ligne+magasin/mois calendaire | 20 000 € | 20 000 € | 20 000 € | 20 000 € |
Elles sont sans contact et permettent de régler avec votre téléphone. Le paiement est sans frais dans toutes les devises.
Notre avis sur N26
L’offre gratuite Standard, ne permet pas d’avoir une carte physique. Pour en disposer, il faut au minimum souscrire l’offre Smart à 4,90 €/mois. Celle-ci est suffisante pour une utilisation courante.
Mais si vous souhaitez bénéficier de l’assurance complète Mastercard, il vous faudra choisir N26 You ou Metal. Vous aurez en outre l’option plafond de retrait illimité. Pour disposer d’une jolie carte Metal, il vous en coûtera tout de même la bagatelle de 202,80 €/an !
2. Anytime
On peut être autoentrepreneur ou freelance, et être interdit bancaire. Si c’est votre cas, Anytime est la banque qu’il vous faut . Elle s’adresse aux professionnels, leur offrant parallèlement un compte personnel afin de gérer au mieux les deux aspects de leurs finances, en toute simplicité.
La carte bancaire d’Anytime
Plusieurs niveaux de services sont proposés, avec 4 cartes différentes : Solo, Premium, Professionnel et Entreprise. La carte Solo n’est pas tout à fait gratuite, 114 € par an (soit, 9,50 € par mois), mais c’est minime eu égard aux services fournis.
Pour ce tarif, vous bénéficiez :
- De deux cartes Mastercard virtuelles ou physiques en plastique.
- De 50 cartes virtuelles business.
- Jusqu’à 20 virements sortants et prélèvement chaque mois.
- Un dépôt de chèque par mois (ce qui est rare chez une banque virtuelle).
- Un compte courant professionnel.
- Un compte courant personnel.
Notre avis sur Anytime
La différence entre l’offre Solo et les suivantes tient dans le nombre de cartes, virements/prélèvements et dépôts de chèques mensuels.
Si vous avez besoin d’amplitude dans vos virements/prélèvement et une carte Mastercard supplémentaire, vous pouvez choisir l’offre Premium à 19,50 € par mois. Sinon, l’offre de base vous permet d’avoir un service correct, pour une somme raisonnable. Attention cependant, des frais sont attachés à l’utilisation de la carte.
À lire aussi : avis complet de notre expert sur Anytime
3. Sogexia
Une autre néobanque totalement dématérialisée qui accepte de fournir une carte Mastercard aux interdits bancaires est Sogexia. Cet établissement de paiement est agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg, ce qui garantit son sérieux.
La carte bancaire de Sogexia
Professionnel ou particulier, vous pourrez commander une ou plusieurs cartes de débit Mastercard internationales sans contact, associées à un compte courant et une application mobile. Elles s’activent et se désactivent en un seul clic.
Deux types de cartes sont proposées, la Mastercard plastique et celle qu’on adore sortir devant tout le monde, la Mastercard Metal ! Celle-ci est en acier inoxydable de 15 g, gravée au laser et dotée d’une puce en palladium.
Voici les frais et plafonds proposés pour les particuliers. Outre l’aspect visuel, quelques différences sont à noter entre les deux.
Plafonds | Mastercard Classique | Mastercard Metal |
Paiement/jour | 5 000 € | 10 000 € |
Paiement/mois | 7 500 € | 10 000 € |
Dépôt par carte/jour | 1 500 € | 1 500 € |
Dépôt par carte/mois | 3 000 € | 3 000 |
Retrait/jour | 1 000 € | 1 000 € |
Retrait/mois | 2 000 € | 2 500 € |
Frais | ||
Carte (valable 3 ans) | 9,90 € | 70 € |
Gestion mensuelle | Gratuite | 10 €/mois* |
Retrait GAB/DAB | 1 € | Gratuit |
Conversion de change | 2,95 % | Gratuit |
Paiement refusé | 0,25 € | Gratuit |
*6 premiers mois après activation gratuite
Par ailleurs, Sogexia propose des offres de fidélité avec son Sogexia Club. Sous forme de remises allant jusqu’à 20 % ou d’offres exclusives chez plus de 800 commerçants partenaires, parmi lesquels Amazon, Fnac, SFR, Orange, Zalando, Auchan et Voyages-sncf.com.
Notre avis sur Sogexia
Le curseur bouge dans les montants de retraits/dépôts notamment, mais ceux de la Classique sont suffisants dans bien des cas. Le choix de la Metal se justifie si vous voyagez beaucoup à l’étranger, ou si vous accordez de l’importance à l’esthétique et êtes prêt à débourser 70 € pour le plaisir des yeux.
4. Nickel
La néobanque Nickel a quelque peu bouleversé la conception que l’on peut avoir d’une banque, même en ligne. En effet, vous pouvez aller chercher votre carte chez le buraliste.
Cependant, en prenant votre pack à 20 €/an chez celui-ci, votre carte ne sera pas nominative. Pour qu’elle le soit, il faudra commander la carte My Nickel pour 10 € supplémentaires/an, ou la Mastercard Nickel Chrome pour 30 € supplémentaires/an.
La carte Nickel
Avec la carte Nickel, vous pouvez effectuer des retraits dans plus de 200 pays, faire des dépôts et des retraits chez le buraliste et des retraits dans tous les DAB.
Avec la carte Nickel Chrome, vous ne paierez aucuns frais à l’étranger et bénéficierez des assurances Mastercard. Voici en détail ce qui vous sera facturé :
- Retrait chez le buraliste : 3 gratuits/mois, puis 0,5 €/retrait.
- Retrait DAB en France : 1,5 €/retrait.
- Retrait DAB zone SEPA : 1 €/retrait.
- Dépôt de cash chez le buraliste : 2 % de la somme.
- Alimentation du compte via l’espace client : 2 % de la somme.
- Remplacement de la carte : 10 €/carte.
- Renvoi du code secret : 1 €.
- Retrait d’espèces hors zone SEPA, par opération : Nickel 1 €/Nickel Chrome 2 €.
- Paiement par carte hors zone SEPA, par opération : Nickel 1 €/Nickel Chrome gratuit.
Les plafonds de base sont limités à 300 €/7 jours glissants pour les retraits et 1 300 €/30 jours pour les paiements. Ils peuvent être augmentés jusqu’à 800 € pour les retraits et 5 000 € pour les paiements, sous réserve que le compte soit approvisionné de la somme correspondante dans les 30 jours précédant la demande. Le relèvement du plafond est soumis à acceptation.
Notre avis sur Nickel
Nickel permet aux interdits bancaires d’obtenir une carte Mastercard de façon simple et pratique, associée à un compte courant et une appli. Mais la formule reste très basique et les plafonds peuvent se révéler très vite insuffisants.
5. Vivid
Établissement bancaire allemand enregistré en France, Vivid est une fintech proposant des services bancaires dématérialisés simplifiés pour tous. Outre un compte courant offrant les services essentiels, elle offre une appli conviviale et une carte Visa Metal gratuite !
La carte Metal Vivid
Son joli look n’est pas le seul atout de la carte Metal Vivid. Celle-ci possède en effet des dispositifs ultra-sécurisés dernier cri, car rien n’y figure : ni l’inscription du numéro de carte, ni la date d’expiration, ni le CVV.
Ceux-ci sont bien à l’abri, stockés dans l’application. En cas de perte ou de vol, c’est plutôt rassurant .
Les offres
Deux niveaux de prestation sont proposés, Standard et Vivid Prime. La carte Standard est gratuite, la carte Vivid Prime est à 9,90 €/mois. Ce n’est pas la carte qui change, mais les services qui lui sont associés.
Notez qu’en ouvrant votre compte, vous bénéficierez de Vivid Prime gratuitement pendant 3 mois . Vous pourrez passer à la carte au bout des trois mois si vous le désirez.
Les deux types de cartes proposent :
- Un compte bancaire gratuit.
- 15 comptes Pocket gratuits (sous-comptes permettant de gérer vos économies).
- Une première carte gratuite.
- 10 % de cashback avec le programme Champion.
- Les paiements internationaux gratuits.
- Aucune limite de change.
- Paiements sans contact gratuits.
Les différences entre les deux cartes :
- Le retrait gratuit dans le monde entier jusqu’à 200 € par mois pour Standard, 1 000 € pour Vivid Prime.
- Taux de change de devises en direct, jusqu’à 40 devises disponibles avec la carte Standard et plus de 100 avec Vivid Prime.
- Différents cashbacks supplémentaires pour Vivid Prime.
- Pas de première carte virtuelle gratuite pour la carte Standard.
Notre avis sur Vivid
La formule Standard est un allié précieux pour les interdits bancaires souhaitant obtenir une carte bancaire sans fournir de justificatif pour pouvoir payer leurs achats en toute simplicité.
Le plafond de retrait est cependant assez limité. Pour pouvoir disposer de plus de liquidités, il faudra envisager l’option Vivid Prime.
À lire aussi : avis détaillé de notre expert sur Vivid Money
Questions-réponses
Pour vous aider à y voir plus clair.
Quelle est la carte Visa la moins chère ?
Vivid propose une carte Visa gratuite. C’est pour cela que la carte Visa de Vivid est idéale pour un interdit bancaire.
Est-ce qu’une carte gratuite pour interdit bancaire est différente d’une carte bleue traditionnelle ?
Non, elle est identique. En revanche, un interdit bancaire ne pourra disposer que d’une carte à débit immédiat et pas d’une carte de crédit.
Doit-on déclarer être interdit bancaire/FICP pendant la demande d’ouverture de compte ?
Non et la banque ne vous le demandera pas.
L’avis de la rédaction aide-financiere.net : les néobanques, un large choix pour les interdits bancaires
Les néobanques, ces nouveaux établissements financiers en ligne, sont la solution parfaite pour ceux qui ont eu quelques soucis bancaires. En effet, cela permet d’avoir un compte courant fonctionnel à moindre coût et surtout, une carte bancaire. Parfois même, celle-ci est associée à certains avantages, comme le cashback.
