Pour la clientèle française, voici les 3 meilleures banques en ligne allemandes actuellement : N26, Vivid et Tomorrow Bank.
1️⃣ N26
N26 est la néobanque « en vogue » en France et en Europe en général, surtout auprès de la jeune clientèle. Cette banque en ligne propose des solutions bancaires efficaces.
Les services
➡ Néobanque 100 % mobile
Toutes les opérations se font sur l’appli N26 à savoir : la création du compte, les changements d’options et les transactions courantes.
Le client a une totale autonomie dans la gestion de son compte. Vous n’aurez jamais besoin de vous rendre en agence. Tout se fait depuis l’application. Par exemple, en cas de perte de votre carte, vous la bloquez par l’application et en commandez une nouvelle.
➡ Conditions d’accès flexibles
La plateforme N26 est accessible à tous. Même un français résidant hors d’Allemagne peut y ouvrir un compte. Les conditions d’accès sont souples et très simples.
Par ailleurs, il est à relever qu’un IBAN allemand est attribué à tout client français après que ce dernier a ouvert son compte N26. Cette situation peut entrainer quelques freins au niveau de l’administration française, même si cela arrive de moins en moins.
➡ Gratuité de l’ouverture d’un compte bancaire
Pour ouvrir un compte N26, vous pouvez opter pour la formule à 0 €. Il n’est pas demandé au client de fournir la provenance de ses revenus ni de faire un premier versement lors de l’inscription.
De même, l’obtention de la carte Mastercard est gratuite. Vous la recevez par courrier postal.
➡ Retraits gratuits
Il n’y a pas de frais de retrait aux guichets automatiques. Vous bénéficiez d’un nombre de retraits gratuits par mois en fonction de la formule que vous avez choisie. Après cela, vous payez 2 € par retrait.
La plupart des banques allemandes facturent 5 à 7 € pour utiliser le guichet automatique d’une autre banque. N26 maintient la gratuité pour toutes les banques (dans la limite du nombre de retraits autorisés gratuitement).
Avis N26
La gestion de son compte est tout à fait simple. Tout se fait depuis son mobile. Ainsi, le client est notifié en temps réel de tout ce qui se passe dans son compte : les virements entrants, sortants, paiements et autres prélèvements.
N26 est une banque mobile à 100 % qui donne la possibilité à ses clients de gérer leur argent depuis leur téléphone mobile tout en ayant en leur possession une carte de débit. N26 connait un succès fulgurant et mérité grâce à son offre compétitive et pleine d’innovation.
2️⃣ Vivid
Vivid propose des offres gratuites et des services dignes d’intérêt. Aujourd’hui, Vivid Money est considéré comme le concurrent direct de N26.
Les services
Vivid Money offre une gamme variée de services à ses clients, qui vont du cashback, au paiement mobile instantané en passant par la carte gratuite et le programme Gains et Actions. Voici les 3 services ajoutés de cette banque en ligne allemande par rapport à la concurrence.
➡ Les crypto
Vous pouvez investir dans 10 devises différentes, directement à partir de votre appli : bitcoin, ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Chainlik, Cardano, EOS, Algorand et NEM. Aucun montant minimum n’est exigé. Vous pouvez investir à partir de 1 centime.
➡ Le cashback
Service innovant, il est principalement incarné par le système « Cashback Champion », qui permet de faire profiter aux clients jusqu’à 10 % de cashback sur leurs achats.
Il faut cependant noter que pour avoir accès à ce gain, il faut au préalable faire au moins deux achats avec sa carte Vivid.
Le programme Gains et Actions permet de réinvestir votre argent gagné grâce au cashback dans un placement boursier ou une action de votre choix. Le programme Gains et Actions diffère du trading en ligne, même si l’augmentation de l’action a un impact à la hausse sur votre portefeuille.
➡ Le paiement mobile rapide
Appelé Vivid Pay en France, Vivid Money fait partie des toutes premières à mettre en œuvre ce service dans le pays. C’est un système qui vous permet de transférer de l’argent à n’importe qui en France ; qu’on soit ou non abonné à Vivid, un numéro de téléphone portable suffit pour réaliser des transactions.
Les formules disponibles
Vivid Money a mis en place 2 formules :
- Le compte Standard
- Le compte Prime
Ces comptes ont des caractéristiques communes, mais ils se démarquent des autres à travers certains détails particuliers.
➡ Le compte Standard à 0 € par mois
La première particularité du compte Standard de Vivid Money est la possibilité de créer un compte auquel peuvent « s’arrimer » 15 autres sous-comptes. Chaque sous-compte possède un IBAN différent.
La deuxième spécificité est la mise à disposition d’une carte métal. Avec cette carte, vous pouvez effectuer des retraits sans frais jusqu’à 200 € par mois. Que vous soyez dans l’Hexagone ou en dehors, les paiements se font sans frais. En outre, le compte Vivid Standard propose d’autres services :
- Programme Champion avec ses 10 % de cashback
- 10 % de remboursement sur les produits de certaines marques
➡ Le compte Vivid Prime à 9,90 € par mois
De même que le compte Vivid Standard, le compte Vivid Prime permet de créer 15 sous-comptes avec différentes devises. À la différence du compte standard avec ses 40 devises supportées, la formule de Vivid Prime va jusqu’à 107 devises.
Contrairement au compte Standard, on a la possibilité ici de retirer 1000 € par mois sans frais aux distributeurs de billets. Il est très facile de retirer ses fonds avec sa carte métal.
Avis Vivid
Ces offres s’adressent aussi aux voyageurs et aux personnes qui font des transactions à l’étranger. Vous pouvez utiliser l’application Vivid comme deuxième compte bancaire, pour investir, ou pour faire quotidiennement des économies grâce au cashback.
Avec la carte en métal vous pouvez gérer toutes vos dépenses. On aime le fait qu’elle soit sécurisée et que les données personnelles ne soient pas visibles (pas de nom ni de numéro de compte sur la carte).
À lire aussi pour en savoir plus : notre avis complet sur Vivid Money.
3️⃣ Tomorrow Bank
Tomorrow Bank permet à ses clients de gérer leurs finances en réduisant dans le même temps leur empreinte carbone. Il a la particularité d’investir dans les initiatives de développement communautaire dans le monde entier.
Tomorrow Bank investit son capital dans des programmes environnementaux, en permettant à ses clients de réduire leur empreinte carbone lors de l’utilisation de ses produits financiers.
Quelle que soit la plateforme utilisée (iPhone ou Android), Tomorrow Bank vous donne la possibilité d’obtenir un compte mobile avec une carte bancaire. Vous pourrez dès lors gérer toutes vos opérations à travers son application.
Fonctionnement
Comment Tomorrow Bank fonctionne-t-il ?
➡ L’application mobile Tomorrow
Avec son design simple, clair et efficient, il ne propose que deux onglets dont l’un met en avant les paramètres du compte et l’autre représente le tableau de bord appelé Impact Board.
La partie compte comprend toutes les transactions et la situation de chaque opération bancaire. Elle permet également de suivre la préservation des forêts générée par chaque opération en temps réel. D’autre part, la banque en ligne vous fournit dans l’application un gestionnaire de budget.
Quant à la gestion de la carte, elle est tout aussi simple. Vous pouvez aisément modifier le plafond journalier pour les dépenses en ligne, le code PIN, sans oublier les retraits et autres transactions. Le menu est assez fourni et l’on peut aussi y retrouver le blocage ou le déblocage de la carte pour éviter les transactions non autorisées.
➡ Le cout d’un compte Tomorrow
Les frais chez Tomorrow Bank tiennent en quelques lignes :
- 2 € à payer par retrait après 3 retraits gratuits au cours d’un mois.
- 10 € pour toute nouvelle carte au cas où vous perdez la vôtre, ou bien vous êtes à l’origine de son dysfonctionnement et 25 € pour une livraison rapide.
- 3 € pour tout rejet lorsque votre compte n’est pas approvisionné.
Tous les autres services sont gratuits pour tous les utilisateurs de Tomorrow Bank.
Après obtention de la première carte, son remplacement est gratuit à l’expiration. En plus, il n’existe aucuns frais sur les paiements. Pour le change entre devises, c’est le taux Visa qui est utilisé.
