Ouvrir un compte bancaire en étant FICP n’est pas facile en France. Il existe pourtant des néobanques, ayant leur siège social dans d’autres pays qui acceptent les personnes fichées Banque de France. À suivre, notre guide pour trouver la meilleure banque étrangère pour un interdit bancaire fiché FICP.
1. N26 : Allemagne
Encore un compte sans frais bancaires mensuels et sans dépôt minimum, qui peut convenir à ceux qui recherchent une banque simple acceptant tous les profils, avec une carte bancaire gratuite acceptée dans tous les pays.
Voici pourquoi N26 est dans notre top 3 des banques étrangères pour FICP.
Un compte sans frais mensuels
La première formule proposée par la banque allemande N26 est un compte sans frais. Pour 0 € par mois, vous avez un compte gratuit et une carte Mastercard, avec laquelle vous pouvez retirer de l’argent, payer en ligne, régler chez les commerçants.
Vous pouvez aussi payer avec votre mobile, avant même d’avoir reçu votre carte. Dès que vous avez validé votre ouverture, la fonction est disponible.
Un compte facile à ouvrir
Si vous cherchez une formule avec beaucoup de services non-payants, sachez que N26 vous permet aussi de ne pas payer de commissions sur vos paiements à l’étranger.
De plus, on ne vous demandera pas un revenu mensuel minimum pour profiter de ces services. Chacun peut en profiter, même avec de petits revenus ou avec des revenus qui ne sont pas récurrents.
Des fonctionnalités pour mieux gérer son budget
N26 innove avec de nouvelles fonctionnalités qui facilitent la vie des utilisateurs de son offre. Ainsi, son compte bancaire premium (N26 Smart) donne la possibilité d’ouvrir des sous-comptes, chacun pouvant servir à une dépense précise.
Un compte bancaire moderne
N26 vit avec son époque. Si seulement cela était le cas de toutes les banques… Ainsi, c’est votre téléphone qui vous sert à contrôler votre compte bancaire, et non les visites ou les appels téléphoniques à votre conseiller.
Depuis votre smartphone, vous pouvez par exemple augmenter ou diminuer le plafond de votre carte, tout comme ceux de vos retraits.
Vous pouvez aussi bloquer ou débloquer votre carte bancaire, la fonction sans contact, ou bien changer votre code pin, et cela autant de fois que vous le souhaitez.
Un service client facilement joignable
J’en parle car cela est rarement le cas. N26 met ainsi à votre disposition des outils pour contacter facilement le service client, que ce soit par tchat ou directement en utilisant les réseaux sociaux.
Ce n’est pas parce qu’il s’agit d’un compte sans agences que les rapports humains doivent être absents, bien au contraire : les deux peuvent aller de pair.
N26 pour interdit bancaire : notre avis
Le test complet de cette banque mobile récemment réalisé par notre expert est positif. N26 propose plusieurs formules. Ainsi, celle avec assurances est payante (offre N26 You) mais peut convenir à ceux qui voyagent de temps en temps, et au final, leur faire économiser de l’argent, le tout pour 9,90 € par mois.
La gestion du compte courant, tout comme son alimentation est facilitée par l’interface où il est facile de naviguer, même pour quelqu’un dont c’est le premier compte 100 % en ligne.
À noter que la banque a noué des partenariats pour proposer des transferts d’argent à moindre coût et des crédits à leurs clients : Transferwise pour permettre les transferts d’argent à l’international et Younited Credit pour le crédit à la consommation.
2. Sogexia : Luxembourg
Si vous êtes fiché Banque de France, vous savez sans doute qu’ouvrir un compte dans une banque classique n’a rien de facile : lorsque le conseiller qui va vous recevoir va s’apercevoir de votre fichage, il y a de grandes chances qu’il refuse de vous accepter.
Ce n’est pas le cas chez Sogexia. Tout le monde peut y ouvrir un compte sans justificatifs de revenus. Ainsi, être interdit bancaire ne sera pas un obstacle. Être traité comme « une vraie personne » fait du bien !
Mais Sogexia a bien d’autres avantages à proposer.
Un compte tout compris
L’offre Sogexia va, en plus du compte 100 % mobile (vous n’avez jamais besoin de vous déplacer en agence) et du RIB nominatif directement téléchargeable au moment de l’ouverture, va vous permettre de commander une ou plusieurs cartes Mastercard acceptées dans le monde entier pour un même compte.
2 formules de cartes sont proposées : l’une à 9,90 € et l’autre à 14,90 € (pour 3 ans de validité).
À lire aussi : les cartes qui acceptent les personnes fichées Banque de France
Le club
Le Sogexia Club permet aussi aux utilisateurs de la carte de paiement de bénéficier de remises dans plus de 800 enseignes partenaires.
Mises bout à bout, ce sont de grosses économies à faire sur une année. L’avantage, par rapport aux bons d’achats, c’est que les cashback obtenus sont directement versés sur votre compte (vous gagnez donc de l’argent au lieu d’en dépenser moins).
L’organisation du compte
Parfois, les problèmes d’argent découlent d’une mauvaise lecture de ses comptes bancaires. L’avantage d’avoir ses comptes disponibles sur une application performante, c’est de pouvoir visualiser simplement toutes ses opérations avec catégorisation automatique des dépenses.
Vous voyez ainsi facilement l’argent qui est « rentré » et celui qui est « sorti » sur votre compte. Des notifications en temps réel vous sont aussi envoyées par SMS pour chaque opération (si vous le désirez).
Les virements
Ils sont performants, qu’ils s’agissent de faire un virement d’argent en France, mais aussi à l’étranger.
Ainsi, si vous avez besoin de virer de l’argent à une connaissance, vous pouvez le faire gratuitement et rapidement. Elle recevra l’argent en quelques secondes, à condition qu’elle possède elle aussi un compte Sogexia.
Quant aux virements internationaux, si vous devez envoyer de l’argent à l’étranger, ils ont des tarifs avantageux par rapport à ceux qui sont proposés par les banques traditionnelles. Vous pouvez ainsi effectuer ces virements dans 18 devises.
Sogexia pour fiché Banque de France : notre avis
Comme vous n’avez pas de découvert autorisé possible, vous n’aurez pas d’agios à payer. Cela évite de compromettre encore plus votre situation financière, et de payer des intérêts pour cela à votre banque. C’est la première bonne nouvelle.
La deuxième, c’est que les conditions sont clairement exposées : il n’y aura pas de frais cachés, ni de services optionnels à payer pour pouvoir profiter pleinement des services. Vous savez dès le départ dans quoi vous vous engagez.
Quant à l’argent que vous déposez sur votre compte Sogexia, vous pouvez le récupérer à n’importe quel moment.
3. Vivid Money : Allemagne
Si vous cherchez une banque à l’étranger qui accepte les interdits bancaires, penchez-vous sur l’offre de Vivid : c’est un compte bancaire gratuit sans conditions de dépôt et de revenus. Si vous êtes FICP, c’est un produit bancaire qui a des avantages concrets pour vous. Les voici.
Des économies par rapport à une banque « classique »
De nombreuses fonctionnalités sont ajoutées à l’offre pour permettre aux détenteurs de la carte Vivid d’économiser de l’argent au quotidien, et donc de mieux maîtriser son budget.
Compte courant et moyens de paiements
Ainsi, la carte en métal avec RIB et le compte courant sont gratuits. La carte vous est offerte pendant 3 mois, ce qui permet de la tester (9,90 € par mois ensuite).
Pour ouvrir un compte gratuit, il suffit de saisir son adresse mail.
Suivi d’abonnements
On aime aussi beaucoup la fonction qui permet de suivre ses abonnements et de les bloquer en un clic depuis l’application (la salle de gym, zoom…). Il est ainsi possible de bloquer les paiements quand on a oublié de le faire. Cette possibilité est valable pour tous les abonnements souscrits avec la carte.
D’ailleurs, tous les abonnements sont regroupés au même endroit dans l’application dans l’algorithme de Vivid, ce qui permet de savoir ce qu’ils coûtent en un seul coup d’œil. Le montant déjà payé et le montant restant à régler sont aussi indiqués.
Cashback
C’est une fonctionnalité qui permet de se faire rétrocéder un pourcentage sur ses dépenses engagées, dans les enseignes partenaires.
Vous pouvez par exemple économiser 10 % sur vos réservations d’hôtels (booking) et sur vos locations de voitures (rentalcars).
Voyages
À l’étranger, vous pouvez retirer sans frais supplémentaires jusqu’à 1 000 € par mois. Ensuite, des frais (bas par rapport aux banques classiques) sont appliqués.
Des devises peuvent aussi être stockées sur votre compte. Quand vous voyagez et que vous payez dans des devises que vous possédez, Vivid le détecte et ses achats ne vous coûtent donc pas de suppléments.
Cette possibilité d’acheter des devises à l’avance (quand elles baissent par exemple) évite aussi les fluctuations liées aux taux de changes.
Vivid pour FICP : notre avis
La souscription, rapide, permet aux interdits bancaires d’obtenir un nouveau RIB sans avoir à changer de banque. Pratique si vous avez des problèmes avec votre banque actuelle ou que vous avez besoin d’aller vite.
L’offre, qui est sans engagement, permet de la tester. Elle est résiliable aussi facilement que peut l’être l’ouverture de compte : en un clic.
L’inconvénient principal reste qu’il n’y a pas de découvert possible. Mais est-ce vraiment un inconvénient quand on est déjà FICP ? Le découvert étant assimilé à un crédit, un interdit bancaire ne pourra de toute façon pas trouver une banque qui accepte le découvert.
