Si vous êtes à découvert, et que vous ne savez pas comment le combler, je vais vous donner quelques pistes pour améliorer votre situation financière.
1. Mini-crédit pour découvert bancaire de 500 €
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Si vous n’avez pas le droit à une aide financière pour couvrir un découvert bancaire, ou que celle-ci se révèle trop juste pour vous permettre de repasser créditeur, vous pouvez aussi faire un petit prêt.
Attention toutefois : cette possibilité est une mauvaise option pour ceux qui sont en découvert de façon chronique. Si le découvert est exceptionnel, le mini-crédit, qui doit rester raisonnable par rapport à votre situation financière, reste une possibilité.
2. Rachat de crédit pour découvert bancaire
Votre découvert vient peut-être d’un trop grand nombre de crédits à rembourser avec des mensualités trop élevées pour vos capacités financières. Si tel le cas, le rachat de crédit permet de diminuer le montant total de vos remboursements et d’avoir un taux moins élevé (mais il rallonge la durée).
3. Aide CAF pour découvert bancaire
Si vous êtes déjà bénéficiaire d’une prestation sociale, commencer par contacter la CAF est une bonne idée.
L’organisme peut vous faire un prêt ou vous accorder une subvention pour vous permettre de vous en sortir. Attention, le dispositif ne s’intitulera pas « prêt CAF pour un découvert bancaire » mais il prendra d’autres noms.
L’aide au dépannage : pour combler un découvert de 500 euros
Si vous rencontrez ce type de difficulté, vous pouvez prétendre à un maximum de 500 €, à condition d’avoir les moyens de les rembourser (par petites mensualités prélevées sur vos prestations familiales).
Cette somme vous sera versée directement, ou bien elle le sera au prestataire à qui vous devez de l’argent.
Chaque CAF applique ses propres conditions. Voici l’exemple de la CAF de la Dordogne.
Qui y a droit ?
Les allocataires qui ont un quotient familial inférieur ou égal à 622 €, avec un enfant à charge. Vous ne pourrez demander une aide au dépannage qu’une seule fois par an.
Quels besoins ce prêt peut-il couvrir ?
Il peut vous servir à combler un découvert bancaire, mais pas seulement. L’aide au dépannage de la CAF peut aussi vous servir à :
✅ Vous assurer : voiture, logement,
✅ Manger : 80 € par enfant.
✅ Payer la cantine scolaire.
✅ Payer les autres factures.
✅ Faire réparer votre voiture.
✅ Faire un achat pour la maison : électroménager…
✅ Faire garder votre enfant.
✅ Payer les transports en communs…
Comment faire votre demande ?
Cette aide sociale se demande via un travailleur social, qui va se mettre pour vous en relation avec la CAF.
Le secours d’urgence CAF
Dans certaines CAF, cette aide au dépannage peut prendre le nom de « secours d’urgence ». Mais peu importe le nom : elle est versée rapidement et vient couvrir un besoin passager.
Si vous êtes à découvert d’une façon « chronique » (découvert important de plus de 3 mois) nous vous conseillons d’envisager une autre solution. Il y a des dispositifs mieux adaptés pour vous.
Voici l’exemple des conditions édictées par la CAF de Haute-Saône pour en bénéficier.
Qui a le droit de demander cette aide ?
Tous les allocataires qui relèvent de la CAF de Haute-Saône. Il faut veiller à ne pas dépasser le quotient familial demandé. Celui-ci est différent d’une CAF à l’autre.
Dans quelle situation pouvez-vous prétendre à un secours d’urgence ?
Il faut qu’un évènement non prévu à l’avance soit venu impacter votre vie. Il peut s’agir d’une séparation, d’une perte d’emploi, mais aussi une maladie ou un accident.
La demande
Un travailleur social de la CAF évaluera votre demande pour voir si celle-ci est éligible au processus d’aide.
Si votre demande est refusée, vous pouvez demander que votre situation soit de nouveau examinée. Cette voie de recours est bien utile.
Le montant
Il est moins élevé que celui de l’aide au dépannage évoquée un peu plus haut. Ici, il sera de 150 €.
Cette somme peut être suffisante pour couvrir votre découvert, à condition que celui-ci ne soit pas très important.
4. Banque sans découvert autorisé: Sogexia
Ne plus avoir le droit d’être à découvert peut être pour vous une solution à mettre en place, surtout si vous ne regardez pas vos comptes au quotidien.
Sogexia est un compte associé à une carte bancaire prépayée qui ne vous permet pas de l’être. Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur votre compte.
L’offre de Sogexia : la carte Smartpay
C’est une carte que tout le monde peut demander. Que vous soyez employé, en CDD, intérimaire, étudiant, retraité, demandeur d’emploi et même interdit bancaire, Sogexia ne vous refusera pas comme client.
Vous aurez le droit à un compte de paiement personnel avec RIB et à une carte Mastercard. Vous pouvez d’ailleurs commander autant de cartes bancaires que vous le souhaitez.
Quelles sont les fonctionnalités ?
Vous pouvez payer en France et dans le monde entier, retirer de l’argent aux distributeurs, émettre des virements et en recevoir (les virements entre 2 comptes Sogexia sont gratuits et immédiats).
Il est bientôt prévu que vous puissiez également encaisser vos chèques.
5. L’offre spécifique des banques à la clientèle fragile
Si vous rencontrez souvent des incidents de paiement, alors vous êtes classé par votre banque dans la catégorie « clientèle fragile ».
Une offre globale peut alors vous être proposée pour 3 € par mois. Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement ?
Des tarifs modérés
C’est le premier avantage de l’offre bancaire spécifique. Certains services bancaires et produits financiers vous sont proposés à des tarifs plus attractifs.
Ces prix négociés à la baisse doivent vous permettre de mieux équilibrer votre budget mensuel, et de gérer vos finances avec plus de facilités. En cas de découvert bancaire, vous devriez (en principe) payer moins d’intérêts.
À qui est réservée cette offre ?
La banque à l’obligation de vous la proposer par écrit si vous êtes considéré comme étant fragile financièrement (décret n° 2014-738 du 30 juin 2014 relatif à l’offre spécifique de nature à limiter les frais en cas d’incident).
Vous pouvez en bénéficier si :
✅ Vous êtes en surendettement.
✅ Vous êtes fiché FCC (chèque impayé ou retrait carte bancaire non autorisé) depuis 3 mois sans interruption.
✅ Vous rencontrez des difficultés financières, et vous êtes souvent à découvert.
Quels sont les services concernés ?
Vous n’êtes pas obligé d’y souscrire et vous pouvez la résilier quand vous le souhaitez. L’offre globale à 3 € par mois doit comprendre tous ces services :
✅ Tenue de compte.
✅ Carte de paiement à autorisation systématique, qui vous permet de payer chez les commerçants et de retirer de l’argent aux distributeurs.
✅ Virement.
✅ Prélèvement.
✅ 2 chèques de banque par mois.
✅ Consultation du compte à distance : via une application ou le site web de la banque.
✅ Commissions d’intervention plafonnées : pas plus de 20 € par mois et de 4 € par intervention.
✅ Alerte en cas de dépassement du solde : par SMS par exemple.
Cashper
L’organisme financier fait des micro crédits qui vont de 50 à 1 000 €. En tant que nouveau client, vous pourrez dans un premier temps emprunter jusqu’à 199 €.
Ce sont des crédits dits « rapides », puisque vous pouvez les recevoir en 24 heures avec l’option express au lieu des 15 jours habituels, et vous choisissez de rembourser en 15 jours ou en 30 jours (le délai commence à courir à partir du jour du virement).
Le choix du micro crédit : TAEG 18 %
2 formules vous sont proposées par Cashper à condition que vous habitiez en France, que vous ayez plus de 21 ans et que vous ayez un revenu mensuel.
Le crédit « Start » : idéal pour rembourser un petit découvert, puisqu’il va jusqu’à 199 €. Vous avez 15 jours pour le rembourser.
Le crédit « Plus » : il prend la forme d’un crédit renouvelable pouvant aller jusqu’à 1000 €. Le délai de remboursement est au choix : 15 ou 30 jours.
Une option qui peut vous faciliter la vie : la demande de crédit pas SMS
L’époque où il fallait remplir de longs dossiers pour faire un petit prêt est révolue. Cashper vous permet de demander un nouveau virement à l’aide d’un simple SMS.
Il vous suffit d’écrire le SMS suivant : « Montant + délai de remboursement + Express ou Standard + Accepte ».
Un « fiché » Banque de France peut-il demander un crédit ?
Cashper autorise les interdits bancaires à emprunter, à condition qu’ils ne soient pas en surendettement.
Votre demande de crédit ne sera refusée que si vous ne pouvez pas justifier de vos revenus, si vous avez moins de 21 ans, ou si vous résidez à l’étranger.
Toute la rédaction d’Aide-Financiere.net espère que ces aides, variées, pourront vous être utiles.
